Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 12,9%, lepingutasuga 0 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 16,28%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7164,60 €.
Krediidiliin 1000 €, tarbija poolt makstav kogusumma ja tagasimaksete summa 1216,58 €, fikseeritud intressimäär aastas 37,85% ja krediidi kulukuse määr 45,89% aastas.
2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €.
Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 38.04% aastas on KKM 46.17% (maksimum KKM/max. APR 46.41%) aastas, tagasimaksete summa 1953.59€ ning kogusumma 1953.59€.
Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 6 aastat, lepingutasuga 5%, intressiga 1,99%, on krediidi kulukuse määr 29,36%, igakuine laenu tagasimakse 124,05 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 8931,62 eurot.
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Filtrid
Laenusumma
Laenu otstarve
Toote statistika
Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.
Laenusumma
50 € - 25 000 € (6 843,33 €)
Laenuperiood
1 kuu - 122 kuud (37 kuud)
Intressimäär aastas
5,8% - 46,41% (28,85%)
Minimaalne vanus
18 - 21 (18,29)
Minimaalne sissetulek
0 € - 7 200 € (800 €)
Kohalik pangakonto
11 (73,3%)
Kohalik telefoninumber
13 (86,7%)
Kodakondsus
13 (86,7%)
E-isikutuvastus
13 (86,7%)
Aktsepteerib halba krediidiajalugu
0 (0%)
Väljamakse 24 tunni jooksul
11 (73,3%)
Nädalavahetuse väljamakse
3 (20%)
Laenu pikendamine
13 (86,7%)
Ennetähtaegne tagasimakse
14 (93,3%)
Laenumaakler
1 (6,7%)
Esimene laen intressita
0 (0%)
Tühistamisperiood
13 (86,7%)
Statistika põhineb meie andmebaasi 15 Laenud tootel.
EttevõteMadalaimKõrgeim
TF Bank7,9%46,41%
Raha2416,94%46%
Monefit24,99%37,76%
Coop Pank7,9%17,9%
Smsraha.ee18%40%
Ferratum26,85%46,41%
Bondora17,72%46,4%
Creditea24%46,41%
Mogo30%35%
Mogo23,88%27,96%
Credit2424%46,41%
Laen.ee23,9%40%
Boonuslaen24%38,74%
Primero15%18%
Kreditum5,8%41,35%
Intressimäärad
Vaata, kuidas määrad erinevate pakkujate vahel võrdlevad. Ribad näitavad iga ettevõtte pakutavate madalaimate ja kõrgeimate määrade vahemikku.
Financeri valik
Kõrgeima reitinguga
TF Bank
Väikelaenu intress alates 7,9% ja lepingutasu 0 € on tagatiseta laenude seas soodne. Autolaenu intress alates 5,9%. Igakuine haldustasu 5,90 € lisandub kõigile laenudele.
Viisakas ja väga kiire vastus (vaid 15 minutit meili teel), aga meile kopeeriti osaliselt infot kodulehelt. Tahaksime näha rohkem personaalset suhtlust klienditeeninduses.
Laenutingimused on selged ja arusaadavad. Fikseeritud intress ei sõltu Euriborist. Ennetähtaegne tagastamine on lubatud ilma lisatasuta. Makseperiood kuni 120 kuud.
Kasutajad kiidavad kiiret asjaajamist ja lihtsust. Osa kliente pole rahul suhtlusega ja panga jäikuse tõttu, kui tekib vajadus tingimusi muuta.
Saa eksklusiivseid pakkumisi parimatelt ettevõtetelt
Mis on tarbimislaen?
Tarbimislaen on tüüpiline tagatiseta väikelaen, mida võid kasutada praktiliselt igal eesmärgil.
Kuna tarbimislaenul pole tagatist, saad laenata kiirelt ja hõlpsalt minimaalse paberimajandusega: täida lihtsalt laenuandja lehel tarbimislaenu taotlus ning võid saada laenu kätte samal päeval.
Tagatiseta laenuna on tarbimislaenul mõnevõrra kõrgem intress, kuid laenusumma võib olla paindlik. Eesti tarbimislaenud jäävad 500 ja 25 000€ vahemikku, kusjuures laenuperiood võib olla isegi kuni 6 aastat. Intressimäärad algavad 6,9% aastas, kuid sõltuvad oluliselt laenusummast ja perioodist.
Kuidas saada tarbimislaen internetist kohe kätte?
Tarbimislaen internetist on enamgi kui lihtne ja kiire: kõik Eesti tarbimislaenud saabki kätte otse internetist ilma, et peaksid laenuandja kontorisse kohale minema. Selgitame aga kiirelt seda, kuidas tarbimislaenu taotlemine täpsemalt käib.
Võrdle tarbimislaene Financeri lehel
Tarbimislaenu saamiseks alusta siitsamast Financerist. Selle sama lehe ülaosas on suur laenuandjate võrdlustabel, kust leiad Eesti tarbimislaenud. Kasuta meie laenukalkulaatorit, vali sobiv tarbimislaenu summa ning saad kohe näha kõiki laenupakkumisi.
Tee mitu tarbimislaenu taotlust
Kui leidsid meie lehelt huvipakkuvad laenuandjad, suundu laenufirma kodulehele ning täida seal laenutaotlus. Soovitame teha vähemalt 3-5 laenutaotlust, st taotle tarbimislaenu mitmest kohast. Niimoodi saad mitu pakkumist, mida omavahel võrrelda. Tarbimislaenu taotlemiseks internetis on sul vaja kasutada ID-kaarti/mobiil-ID-d ning täita lihtne laenutaotlus. Mõned laenuandjad näitavad sulle kohe tarbimislaenu vastust otse ekraanil!
Võrdle saadud personaalseid laenupakkumisi
Kui said tarbimislaenu pakkumised kätte, uuri neid hoolikalt ning võrdle tingimusi. Milline on pakutav krediidi kulukuse määr? Milline on lepingutasu, kas maksepuhkus on lubatud? Uuri kõiki pakkumise punkte hoolikalt.
Loe tarbimislaenu leping korralikult läbi
Enne, kui otsustad laenulepingu allkirjastada, pead selle korralikult läbi lugema. Me ei ütle seda niisama suusoojaks: laenulepingus on palju olulisi punkte ning allkirjastamisel nõustud sa nende kõigiga. Allkirjasta leping ainult siis, kui oled kõigega nõus.
Tarbimislaenu tüüptingimused
Igal laenupakkujal on oma tingimused, ent teatud kriteeriumid on läbivad kõikides firmades. Tarbijalaen (tuntud ka kui tarbimislaen) on reguleeritud Eesti seadustega ning laenuandjad peavad järgima kindlaid nõudeid.
Siinkohal toome esile mõned olulisemad tarbimislaenu tingimused, mis esinevad enamikes laenufirmades:
Kas tarbimislaen on parim vastus sinu rahaprobleemile? Nii ja naa.
Ehkki tarbimislaenud on Eestis levinud ning saad laenu kiirelt internetist taotleda, ei pruugi see olla üks ja õige lahendus. Enne, kui tõttad laenu taotlema, kaalu alljärgnevaid plusse ja miinuseid.
Tarbimislaenu plussid
Paindlik laenusumma: kuni 25 000€
Võrdlemisi pikk laenuperiood (kuni 6 aastat)
Lihtne ja kiire taotleda otse internetist
Võid tarbimislaenu kätte saada kohe (samal päeval)
Tagatiseta laen, millel pole kindlaks määratud otstarvet (kuluta nii nagu soovid)
Tarbimislaenu miinused
Intress on kõrgem kui tagatisega laenudel (7-30% aastas)
Summa võib olla madal (olenevalt maksevõimekusest)
Laenusummat kiputakse kasutama valel eesmärgil (kulutatakse lihtsalt ära tühja-tähja peale)
Tarbimislaenu suurim nõrkus on selle kõrgem intress võrreldes tagatisega laenudega, samas on summa paindlik ning saad selle kiirelt internetist kätte.
Nagu aga nimigi viitab, siis see on tarbimiseks mõeldud laen ja sestap kiputakse rahasummat uisapäisa kulutama. Tarbimislaenu võtmisel pead hoolikalt kaaluma, kas see on tõesti vajalik ning kas sa oled 100% kindel oma võimekuses tarbimislaen hiljem tagasi maksta.
Oluline on alati võrrelda krediidi kulukuse määra (KKM), mis näitab laenu tegelikku kogukulu aastas. Eesti seaduse järgi ei tohi KKM ületada Eesti Panga avaldatud keskmist krediidi kulukuse määra rohkem kui kolm korda.
Mis on krediidi kulukuse määr (KKM)?
Tarbimislaenu võrdlemisel on kõige olulisem näitaja krediidi kulukuse määr ehk KKM. See näitab laenu tegelikku aastast kogukulu protsentides, hõlmates nii intressi kui kõiki tasusid.
Eesti seaduse järgi ei tohi KKM ületada Eesti Panga avaldatud keskmist krediidi kulukuse määra rohkem kui kolm korda. 2026. aasta seisuga on maksimaalne lubatud KKM 46,86% aastas. Iga laenuandja, kes seda piiri ületab, tegutseb seadusevastaselt.
Praktikas on hea tarbimislaenu KKM vahemikus 10-25%. Mida madalam KKM, seda soodsam on laen sinule. Kasuta alati KKM-i võrdlusnäitajana, mitte ainult intressimäära, sest intress ei näita kogu pilti.
Tarbimislaenu alternatiivid
Mida aga teha siis, kui tarbimislaen ilma tagatiseta ei ole ikkagi päris sulle?
Eesti laenupakkujad on paindlikud ja annavad laenu mitmetel erinevatel tingimustel ning erinevate otstarvete jaoks:
Krediidikonto - kui tarbimislaen on lihtsalt tavaline ühekordne laenuleping, siis krediidikonto puhul avatakse sulle hoopis laenulimiit, mille ulatuses saad alati lisaraha taotleda. See töötab sisuliselt samamoodi nagu krediitkaart. Creditea ja Smsraha krediidikontodel ongi olemas ka füüsilise maksekaardi võimalus.
Järelmaks - kõik meist on kursis järelmaksuga. Kui tahad osta mõne konkreetse toote, võib olla järelmaks mõistlikum. Sellisel juhul ei kantagi raha sinu pangakontole, vaid saad lihtsalt soetada toote poest.
Laen auto tagatisel - suurema laenusumma jaoks võib sobida hoopis laen auto tagatisel (juhul, kui sul on sõiduk). Saad niimoodi summa vastavalt oma auto väärtusele, autost saab aga laenu tagatis. Tagatisega laenud kipuvad olema mõistlikuma intressiga võrreldes tarbimislaenudega.
Tarbimislaenude korduma kippuvad küsimused
Kas tarbimislaenu saab maksehäirega?
Ei, maksehäirega ei saa ühtegi tagatiseta laenu. Tagatiseta laenu saamiseks ei tohi sul olla kehtivat maksehäiret ning viimasest maksehäirest peab olema samuti möödas vähemalt 6 kuud (mõnes laenufirmas isegi rohkem). Tarbimislaen on mõeldud ainult neile, kelle krediiditaust on korras.
Kas tarbimislaenu saab ilma konto väljavõtteta?
Ei, ilma konto väljavõtteta ei saa tarbimislaenu. Tarbimislaenu taotlemisel pead alati esitama vähemalt 3-6 kuu pangakontode väljavõtted (kõikidest oma pankadest).
Kust leida soodne tarbimislaen?
Soodsa tarbimislaenu leidmiseks kasuta siin Financer lehel olevaid näpunäiteid ja võrdlustabelit. Oleme oma laenukalkulaatorisse koondanud kõik Eesti tunnustatud tarbimislaenupakkujad. Saad ühes kohas võrrelda laenutingimusi ning valida välja parima tarbimislaenupakkumise.
Kui suur on tarbimislaen?
Tarbimislaen võib ulatuda isegi 25 000 euroni, olenevalt sinu maksevõimekusest. Täpne tarbimislaenu suurus sõltub otseselt sellest, kui suur on maksimaalne laenusumma, mida sulle võidakse anda. See aga on seotud sellega, kui suur on sinu igakuine sissetulek ja igakuised väljaminekud. Mida parem on sinu rahaline seis, seda suurema tarbimislaenu võid saada. Tarbimislaen kuni 10 000€ on aga võrdlemisi tüüpiline maksimaalne laenusumma, mida Eesti laenupakkujad on valmis andma tagatiseta.
Kellele tarbimislaenu antakse?
Tarbimislaenu antakse üldiselt kõigile vähemalt 18-aastastele laenutaotlejatele, kellel on püsiv igakuine sissetulek. Muidugi peaks sissetulek olema piisav laenumaksete tegemiseks, kuid kui sul pole krediidiprobleeme ning saad iga kuu kindla sissetuleku, peaks tarbimislaenu taotlemine olema täiesti võimalik. Tarbimislaenu saamiseks pole vaja tagatist.
Kui kiiresti tarbimislaenu kätte saab?
Kuigi tegemist pole kiirlaenuga, on ka tarbimislaenu võimalik kätte saada samal päeval. Kõik Eesti krediidiandjad tegutsevad internetis. Saad teha tarbimislaenu taotluse otse internetis, vastuse saad kas kohe ekraanile või mõne hetke pärast meili teel. Kui sinu andmetega on kõik korras, võid tarbimislaenu saada pangakontole vaid paari tunni jooksul.
Mille jaoks tarbimislaenu kasutada võib?
Kuna tarbimislaen on sisult tagatiseta väikelaen, võib seda kasutada mistahes otstarbeks: mine reisile, investeeri haridusse, tee kodus remonti või osta tehnikat, valik on täielikult sinu päralt. Laenuandja ei kontrolli, mille jaoks sa tarbimislaenu kasutad.
Mis on krediidi kulukuse määr (KKM)?
Krediidi kulukuse määr ehk KKM on näitaja, mis väljendab laenu tegelikku kogukulu aastas protsentides. KKM hõlmab nii intressi kui kõiki lisatasusid (lepingutasu, haldustasu jne). Eestis on KKM-ile seatud seaduslik ülempiir: see ei tohi ületada Eesti Panga avaldatud keskmist krediidi kulukuse määra rohkem kui kolm korda. Laene võrreldes vaata alati KKM-i, mitte ainult intressimäära.
Kas tarbimislaenu saab refinantseerida?
Jah, tarbimislaenu on võimalik refinantseerida. Kui sul on olemasolev tarbimislaen kõrge intressiga, saad võtta uue laenu soodsamatel tingimustel ning vana laenu sellega ära maksta. See on eriti kasulik, kui su krediiditaust on vahepeal paranenud või turul on intressid langenud. Tutvu meie refinantseerimislaenude võrdlusega.
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.
