Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 12,9%, lepingutasuga 0 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 16,28%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7164,60 €.
Krediidiliin 1000 €, tarbija poolt makstav kogusumma ja tagasimaksete summa 1216,58 €, fikseeritud intressimäär aastas 37,85% ja krediidi kulukuse määr 45,89% aastas.
2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €.
Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 38.04% aastas on KKM 46.17% (maksimum KKM/max. APR 46.41%) aastas, tagasimaksete summa 1953.59€ ning kogusumma 1953.59€.
Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 6 aastat, lepingutasuga 5%, intressiga 1,99%, on krediidi kulukuse määr 29,36%, igakuine laenu tagasimakse 124,05 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 8931,62 eurot.
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Filtrid
Laenusumma
Laenu otstarve
Toote statistika
Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.
Laenusumma
50 € - 25 000 € (6 843,33 €)
Laenuperiood
1 kuu - 122 kuud (37 kuud)
Intressimäär aastas
5,8% - 46,41% (28,85%)
Minimaalne vanus
18 - 21 (18,29)
Minimaalne sissetulek
0 € - 7 200 € (800 €)
Kohalik pangakonto
11 (73,3%)
Kohalik telefoninumber
13 (86,7%)
Kodakondsus
13 (86,7%)
E-isikutuvastus
13 (86,7%)
Aktsepteerib halba krediidiajalugu
0 (0%)
Väljamakse 24 tunni jooksul
11 (73,3%)
Nädalavahetuse väljamakse
3 (20%)
Laenu pikendamine
13 (86,7%)
Ennetähtaegne tagasimakse
14 (93,3%)
Laenumaakler
1 (6,7%)
Esimene laen intressita
0 (0%)
Tühistamisperiood
13 (86,7%)
Statistika põhineb meie andmebaasi 15 Laenud tootel.
EttevõteMadalaimKõrgeim
TF Bank7,9%46,41%
Raha2416,94%46%
Monefit24,99%37,76%
Coop Pank7,9%17,9%
Smsraha.ee18%40%
Ferratum26,85%46,41%
Bondora17,72%46,4%
Creditea24%46,41%
Mogo30%35%
Mogo23,88%27,96%
Credit2424%46,41%
Laen.ee23,9%40%
Boonuslaen24%38,74%
Primero15%18%
Kreditum5,8%41,35%
Intressimäärad
Vaata, kuidas määrad erinevate pakkujate vahel võrdlevad. Ribad näitavad iga ettevõtte pakutavate madalaimate ja kõrgeimate määrade vahemikku.
Financeri valik
Kõrgeima reitinguga
TF Bank
Väikelaenu intress alates 7,9% ja lepingutasu 0 € on tagatiseta laenude seas soodne. Autolaenu intress alates 5,9%. Igakuine haldustasu 5,90 € lisandub kõigile laenudele.
Viisakas ja väga kiire vastus (vaid 15 minutit meili teel), aga meile kopeeriti osaliselt infot kodulehelt. Tahaksime näha rohkem personaalset suhtlust klienditeeninduses.
Laenutingimused on selged ja arusaadavad. Fikseeritud intress ei sõltu Euriborist. Ennetähtaegne tagastamine on lubatud ilma lisatasuta. Makseperiood kuni 120 kuud.
Kasutajad kiidavad kiiret asjaajamist ja lihtsust. Osa kliente pole rahul suhtlusega ja panga jäikuse tõttu, kui tekib vajadus tingimusi muuta.
Laenupakkuja avab sulle laenulimiidi (ehk krediidilimiidi), mille piires võid vabalt raha enda arvelduskontole kanda ning tasud lepinguga määratud intressi ja laenumakset ainult vastavalt summale, mida oled kasutanud.
Krediidikonto on justkui uuendatud kiirlaen: laenuprotsess on ülikiire, kuid intress on kõrgem kui tüüpilisel väikelaenul.
Top 4 krediidikontot Eestis
Otsid hetkel enda jaoks parimat krediidikontot, aga ei tea kust alustada?
Siinsamas lehe ülaosas on suur tabel, kuhu oleme koondanud kõik Eesti krediidikontod, kuid siin on 4 kõige tuntumat krediidikonto teenust, mida saab hetkel igaüks taotleda.
🥇 Monefit krediidiliin
Monefit krediidiliin, mis kuulub tuntud Creditstar Groupi, on üks Eesti tuntumaid krediiditeenuseid. Creditstar Group on rahvusvaheline ettevõte, mis tegutseb juba üle 15 aasta ja on teenindanud miljoneid kliente üle Euroopa.
Monefit pakub paindlikku krediidiliini, mis ulatub suisa 10 000 euroni.
Kõige parem osa: esimesed 30 päeva saad kasutada raha intressivabalt ning hilisemad kuumaksed on samuti äärmiselt paindlikud.
🥈 Creditea krediidikonto
Creditea krediidikonto on IPF Digital AS-i uus krediidikonto bränd, mille vahendusel saad avada kuni 5000-eurose laenulimiidi.
Mis muudab Creditea eriliseks, on sellega kaasnev füüsiline maksekaart ja äpp.
Creditea maksekaarti saad kasutada ka täiesti tavalise kaardina: võid sellele kanda ise raha ning tasuda sellega poes nagu mistahes pangakaardiga.
Vahe on aga selles, et kui sul peaks näiteks raha otsa saama, võid vajadusel maksta ka krediiti kasutades.
Creditea krediidikonto on üks moodsamaid ja mitmekülgsemaid lahendusi laenulimiitide seas. Seejuures puudub krediidikontol kuu- ja lepingutasu.
🥉 Credit24 krediidikonto
Credit24 krediidikonto on üks kõige tuntumaid Eestis ning kuulub samuti IPF Digital AS-ile.
Põhitingimustelt on Credit24 ja Creditea krediidikonto samasugused - mõlema maksimaalne laenulimiit on 5000 eurot.
Tegemist on kõige klassikalisema krediidikontoga: saad kiirelt Credit24 iseteeninduse kaudu taotleda laenulimiiti igal ajal ning tasud intressi vaid kasutatud summalt.
Smsraha krediidikonto
Placet Groupi tuntud laenubrändi Smsraha krediidikonto on seni suurim Eestis: kuni 10 000€.
Smsraha pakub krediidikontot tihtipeale eritingimustel: näiteks võidakse esimesed 2 kuud "kinkida" 0% intressiga ning esimese arve saad alles 3 kuu pärast.
Lisaks pakub Smsraha ka üpris pikka maksepuhkust ja soovi korral võid endale isegi taotleda füüsilise Placet Group krediitkaardi, et saada veel ostudelt 2% cashbacki!
Kuidas krediidikonto avada?
Krediidikonto avamine ei saaks olla kuidagi lihtsam. Õigupoolest on see sama lihtne nagu kiirlaenu või SMS-laenu taotlemine. Vajad vaid ID-kaarti või muud ID-lahendust, et teha krediidikonto taotlus otse internetis.
Siin on kiire ülevaade sellest, kuidas krediidikonto taotlemine käib.
Vali sobiv krediidikonto
Kasuta Financer.ee krediidikontode võrdlustabelit selle lehe ülaosas - näed sealt mitmeid Eesti krediidikontosid, mille hulgast leiad loodetavasti endale sobiva lahenduse.
Täida krediidikonto taotlus
Järgmiseks täida laenuandja lehel krediidikonto taotlus. Nii Creditea kui ka Credit24 krediidikonto taotlemine võtab aega vaid paar minutit ning saad seda teha otse internetis ID-kaardiga.
Oota vastust ja vaata tingimused läbi
Enamike krediidikontode puhul saad vastuse praktiliselt kohe. Sulle võidakse saata ka laenuleping ja krediidikonto tingimused - vaata need hoolikalt läbi ning veendu, et oled kõigega täiesti rahul.
Allkirjasta leping ja naudi oma krediidikontot
Kui oled krediidikonto tingimustega rahul, allkirjasta laenuleping ja sinu krediidikonto ongi avatud. Saad iga hetk laenulimiidi ulatuses lisaraha taotleda, tehes laenuandja lehel uue lisaraha taotluse.
Krediidikonto plussid ja miinused
Tänaseks oleme kõik kuulnud krediidikontode reklaame ning ühest küljest võivad tõesti krediidikontod lahendada hulga probleeme, eriti, kui vajad lisaraha kiiresti. Krediidikontod annavad teatava vabaduse rahaasjadega majandamisel.
Küll aga ei tohi krediidikonto taotlemisega kiirustada, kuna see kätkeb endas endiselt mitmeid olulisi miinuskohti - krediidikonto ei pruugi sobida igaühele.
Plussid
Mugav majandada: ei pea tegema pidevalt uusi taotluseid, saad raha kasutada just sellel määral nagu vaja. Kasutamata summa pealt ei pea tasuma midagi, seega ei pea kartma, et avatud krediidikonto tekitab probleeme kontol seisva raha pärast. Kui vajad lisaraha, saad vaid paari hiireklõpsuga taotleda summat.
Laenuprotsess on kiirem: mõni laenuandja lubab taotleda lausa otse SMS-i vahendusel (nagu SMS-laenuga). Mõistagi on protsess piiritletud selle osas, et laenuandja peab reaalselt üle vaatama sinu majandusliku seisu (päris niisama lihtsalt laenu ei anta), aga krediidikonto taotlustega tegeldakse enamasti esmajärjekorras.
Sa oled oma otsustes vabam: sul lubatakse valida ise sobiv maksekuupäev ja makseperiood, mitte ei pisteta sind tüüptingimustesse. Nii on sul rohkem otsustusvabadust ning võimalus valida krediiditoode, mis sobib su elustiiliga.
Miinused
Kõrge intress: virtuaalne krediidikonto pole kindlasti kõige soodsam laen. Enamike krediidikontode krediidi kulukuse määr jääb 40–46,86% vahemikku (46,86% on Eesti seadusega kehtestatud ülempiir). Ehkki krediidikontol pole reeglina lepingutasu, on igakuine intress tunduvalt kõrgem kui tüüpilisel väikelaenul.
Tegemist on ikkagi kiirlaenuga: sisuliselt on krediidikonto ikkagi tavaline kiirlaen, kuid väikese nüansimuutusega. Pea meeles, et kuigi tagasimakseid tuleb teha ainult kasutatud summale, ei tohi anduda kiusatusele ja kasutada korraga kogu limiiti. Kui su laenulimiit on 1000 € ja vajad korraga ainult 200 €, siis võtagi 200 €.
Summa võib olla liiga väike: krediidikonto summa sõltub sinu kuusissetulekust ning seega ei pruugi laenulimiit olla eriti suur. Seega on krediidikonto parem väiksemate ostude jaoks ja ei pruugi sobida neile, kellel on vaja natuke suuremat rahasummat.
Krediidikonto vs väikelaen
Krediidikonto ja väikelaen on mõlemad populaarsed laenutooted Eestis, kuid neil on mitmeid olulisi erinevusi.
Väikelaen on kindla summa ja tagasimaksegraafikuga laen. Sa saad kogu summa korraga kätte ja maksad seda tagasi fikseeritud osamaksetena. Väikelaenu intress on reeglina madalam (10-20% aastas), kuid selle eest on laenutaotlus rangem ja raha kättesaamine võtab rohkem aega.
Krediidikonto on paindlik krediidiliin, kust saad raha võtta vastavalt vajadusele. Tasud intressi ainult kasutatud summalt ja saad vaba limiidi ulatuses raha alati juurde võtta. Selle eest on intress kõrgem (aastane intress 18-40%, KKM kuni 46,86%).
Krediidikonto sobib paremini, kui vajad aeg-ajalt väiksemaid summasid kiiresti. Väikelaen on parem valik, kui tead täpselt, kui palju raha vajad ja soovid soodsamat intressi.
Krediidiliin, krediidilimiit ja krediidikonto
Kui oled krediidikontode kohta lugenud, oled ilmselt märganud, et kasutatakse erinevaid mõisteid: krediidiliin, krediidilimiit, laenulimiit ja krediidikonto. Mis neil vahet on?
Tegelikult viitavad need kõik praktiliselt samale asjale. Krediidikonto on kõige levinum termin, mis kirjeldab paindlikku laenukontot. Krediidiliin (inglise keeles credit line) tähistab sama asja, kuid on pigem rahvusvaheline termin. Krediidilimiit ehk laenulimiit viitab konkreetsele maksimaalsele summale, mida saad kasutada.
Kui laenupakkuja räägib krediidiliinist, siis mõtleb ta sisuliselt krediidikontot. Ainuke oluline erinevus on see, et mõned krediidikontod pakuvad lisaks ka füüsilist krediit- või maksekaarti (näiteks Creditea), samas kui puhtalt krediidiliin on tavaliselt ainult virtuaalne.
Krediidikonto alternatiivid
Kui sulle tundub, et krediidikonto pole ikkagi päris sulle, kuid vajad väikest laenu, siis siin on veel paar laenuvalikut, mida võid lähemalt uurida. Kui aga otsid hoopis uut krediidikontot parema intressiga, kasuta lehe ülaosas olevat võrdlustabelit.
Tarbimislaenud - tarbimislaenud on kõige levinumad laenud Eestis, seega võid leida mitmeid erinevaid võimalusi.
Kiirlaenud - päris klassikalisi kiirlaene küll enam Eestis pole, kuid uuri meie kiirlaenuvõrdlust, et näha väiksemaid kiireid laenuvõimalusi.
Autolaenud - kui vajad laenu auto ostmiseks, võid kaaluda hoopis tagatiseta autolaenu.
Järelmaks - kui soovisid laenu selleks, et osta mõni kindel toode, võib järelmaks olla parem lahendus võrreldes krediidikontoga.
Krediidikontode korduma kippuvad küsimused
Kas krediidikonto maksehäirega on võimalik?
Ei, kui sul on maksehäired, ei ole võimalik krediidikontot saada. Krediidikonto saamiseks peab sul olema reaalne igakuine sissetulek ja puhas maksetaust. Krediidikonto taotlus võib saada negatiivse vastuse isegi siis, kui maksehäired on lõppenud, aga seda hiljuti (nt viimase 6 kuu jooksul).
Kas krediidikontol võib ka raha lihtsalt olla ilma, et seda kasutaks?
Jah, üks krediidikonto põhimõtteid on just nimelt see, et sa võid taotleda endale laenulimiiti, aga sa ei pea seda kasutama. Krediidikonto avamisel ja hoidmisel pole mingeid teenustasusid, seega sa võid näiteks täna avada krediidikonto ja saada endale laenulimiidi ning võtta summa kasutusele võib-olla alles mitme kuu pärast.
Kas ma võin korraga kasutada ka ainult osa krediidikonto summast?
Jah, absoluutselt! Sul võib olla näiteks 1000-eurone limiit ja sa võid vabalt kasutusele võtta ainult 100 eurot ka.
Kas ma saan krediidikontolt raha juurde võtta, kui mul juba on osa summast kasutusel?
Jah, enamus laenupakkujaid lubavad taotleda ka lisalaenu, aga sa pead seda ikkagi eraldi taotlema ning see on laenuandja otsustada, kas sinu maksevõimekus võimaldab lisalaenu. Kaalu ka ise lisalaenu võtmist põhjalikult - see võib tekitada tõsiseid probleeme, kuni lõhkilaenamiseni välja.
Kui kiiresti käib krediidikonto avamine?
Krediidikonto on üks kõige kiiremaid laenuteenuseid - kogu protsess alates taotlusest kuni laenulepingu sõlmimiseni võib võtta aega vaid tunnike või alla selle, kui laenupakkuja vaatab taotluse kohe üle. Igal juhul saad aga krediidikonto avatud samal päeval. Credit24 on tuntud kiire krediidikonto protsessi poolest - võid samal päeval saada konto avatud.
Millised on Credit24 krediidikonto tingimused?
Credit24 krediidikonto summa ulatub 5000 euroni aastase intressiga 24%. Credit24 krediidikonto on tuntud kui üks parimaid krediidikontosid mitmel põhjusel:
Sa saad ise määrata, kui palju korraga tagasi maksad Maksepuhkus on lisatasuta Maksad vaid kasutatud summalt Töötab nagu rahatagavara, mida saad iga hetk kasutusele võtta
Kas krediidikonto takistab pangast kodulaenu saamist?
Seni, kuni sa oled kõik oma kohustused laenuandja ees täitnud, ei tohiks krediidikonto kuidagi takistada muude laenude saamist. Ainus, mis läheb arvesse, on sinu maksevõimelus - kui sa suudad tasuda krediidikonto makseid ja pangalaenu, pole krediidikonto mingi takistus. Paljude inimeste jaoks võib see aga olla takistus puhtalt seetõttu, et igakuine krediidikonto makse võib võtta liiga suure osa sissetulekust või näeb pank muul moel krediidikontot probleemina.
Kas krediidikonto ilma pangakonto väljavõtteta on võimalik?
Ei, krediidikonto saamiseks pead ikkagi esitama oma pangakonto väljavõtted - see on üks taotlemise osadest. Mõned laenupakkujad võivad küll küsida nõusolekut selleks, et vaadata sinu andmeid hoopis Maksu- ja Tolliameti kaudu, kuid igal juhul peab sul olema sissetulek krediidikonto avamiseks. Sinu sissetuleku suurusest sõltub ka sinu laenulimiidi suurus.
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.
