Faktooring VKEdele ja idufirmadele; ettemakse kuni 90%. Limiit 1000€-1M€. Indikatiivne.
Põhiandmed
Krediidiliin
Ei
Määrad ja summad
Intressimäär aastas
8% - 12%
Intressimäära tüüp
Muutuv
Laenusumma
1 000 € - 1 000 000 €
Lepingutasu
Menetlustasu 0,5% (min 3€)
Sobivus
Tagatis vajalik
Ei
Isiklik käendus vajalik
Ei
Maksudeklaratsioonid
Ei
Äriplaan
Ei
Konto väljavõte
Ei
Majandusaasta aruanne
Ei
Kohalik pangakonto
Ei
Kohalik telefoninumber
Ei
E-isikutuvastus
Ei
Peakontor riigis
Ei
Omadused
Tühistamisperiood
Ei
Nädalavahetuse väljamakse
Ei
Laenu pikendamine
Ei
Ennetähtaegne tagasimakse
Ei
Laenumaakler
Ei
Ühisrahastus
Ei
Võtab vastu idufirmasid
Jah
Laenukindlustus
Ei
Lisainfo
Soovitatud ettevõte
Ei
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Filtrid
Laenusumma
Intressimäära tüüp
Nõutavad dokumendid
Toote statistika
Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.
Laenusumma
1 000 € - 1 000 000 € (240 650 €)
Laenuperiood
12 kuud - 122 kuud (52 kuud)
Intressimäär aastas
5% - 31% (15%)
Nominaalne intressimäär
5% - 30% (16,25%)
Minimaalne aastane müügitulu
0 € - 0 € (0 €)
Minimaalne tegutsemisaeg
1 - 1 (1)
Võtab vastu idufirmasid
3 (60%)
Tagatis vajalik
0 (0%)
Isiklik käendus vajalik
1 (20%)
Konto väljavõte
2 (40%)
Majandusaasta aruanne
3 (60%)
Peakontor riigis
1 (20%)
Ühisrahastus
0 (0%)
Nädalavahetuse väljamakse
0 (0%)
Laenu pikendamine
0 (0%)
Ennetähtaegne tagasimakse
1 (20%)
Laenumaakler
0 (0%)
Laenukindlustus
0 (0%)
Tühistamisperiood
0 (0%)
Statistika põhineb meie andmebaasi 5 Ärilaenud tootel.
EttevõteMadalaimKõrgeim
Ärilaen.ee10%30%
furo5%20%
SEB6%8%
Investly20%31%
Finora Bank8%12%
Intressimäärad
Vaata, kuidas määrad erinevate pakkujate vahel võrdlevad. Ribad näitavad iga ettevõtte pakutavate madalaimate ja kõrgeimate määrade vahemikku.
Financeri valik
Kõrgeima reitinguga
Ärilaen.ee
Intressimäär alates 18% aastas (2% kuus). Lepingutasu 1% laenusummast. Ennetähtaegne tagasimaksmine ilma lisatasudeta.
Vastus jõudis meieni sisuliselt vähem kui 1 tunniga - see on märkimisväärne vastamiskiirus. Saadud info oli igati adekvaatne ja professionaalne, seega saime igati positiivse kogemuse osaliseks.
Vabamaksega graafik lisab paindlikkust, ent veebilehel võiks olla rohkem infot tingimuste kohta. Tagatiseta laenu periood kuni 24 kuud, tagatisega kuni 60 kuud.
4 arvustust Financer.ee-s, keskmine hinne 4/5. Rahulolu on kõrge püsiklientide seas, aga veebis on arvustusi vähe.
Saa eksklusiivseid pakkumisi parimatelt ettevõtetelt
Mida ärilaen endast kujutab?
Tahad alustada ettevõtet või vajad lihtsalt lisavahendeid suurema rahavoo jaoks? Või tahad alustada suuremat äriprojekti? Ärilaen on vajalik varem või hiljem enamikele ettevõtetele.
Kiire taotlusprotsess, võrdlemisi paindlik tagasimakseperiood ning mõistlikud intressid garanteerivad, et saad oma ettevõtte viia uuele tasandile ning teostada mõne suurema projekti, osaleda riigihankel, osta uusi seadmeid või muul moel ettevõtte arengusse investeerida.
Ärilaene on küll mitmeid erinevaid, kuid laias laastus jagunevad need kaheks: tagatiseta ja tagatisega ärilaenud. Enamasti saab ärilaenu ainult kas juhatuse liikme käendusel või kinnisvara tagatisel. Tagatiseta ärilaenude intressid algavad Eestis umbes 6–13% juurest, samas kui kinnisvara tagatisel võib intress olla veelgi madalam.
Ärilaenu liigid
Ärilaen on saadaval mitmetel erinevatel kujudel: olemas on tagatiseta ärilaen (juhatuse liikme käendusel), hüpoteeklaen, investeerimislaen, arvelduslaen ja isegi faktooring.
Esimene samm on mõista, kuidas saada ärilaenu ning milline ettevõtte laen sulle üldse sobib.
Stardilaen
See on ärilaen alustavale ettevõttele, mis on mõeldud uutele firmadele, kes soovivad oma tegevuse alustamiseks leida rahalisi vahendeid.
Laenu saamise eelduseks on üldiselt oma äriplaani tutvustamine ja enamasti on vajalik ka lisatagatis. Stardilaenu antakse tavaliselt kuni 2-3-aastasele ettevõttele.
Hüpoteeklaen
See variant sarnaneb eraisikute hüpoteeklaenudele ning enamus laenuandjaid annavadki hüpoteeklaenu ettevõtetele täpselt samadel tingimustel nagu eraisikutele.
Hüpoteeklaenu saamiseks peab ettevõttel (või juhatuse liikmetel) olema kinnisvara, mida seada laenu tagatiseks.
Investeerimislaen
See laen on pigem pikaajalisem laen, mis on mõeldud selleks, et ettevõte saaks investeerida oma ettevõtte arendamisesse, näiteks ostes põhivara, ehitades/renoveerides oma hooneid või luues uusi tootmisprotsesse/projekte.
Ka sellise laenu saamiseks on tavaliselt vaja kinnisvaratagatist.
Ettevõttel on võimalik pika tähtajaga arve müüa faktooringupakkujale, kes maksab arve ettevõttele ära (nii et saad oma arve summa kiirelt kätte) ning faktooringupakkuja saab arve summa ise arve tasujalt hiljem kätte.
Arvelduslaen
Laen, mida kutsutakse ka arvelduskrediidiks, on lühiajalisem laen, mille eesmärk on anda käibevahendeid juurde olukorras, kus ettevõttel tekkisid ootamatud väljaminekud.
Arvelduslaenu võib vahel saada ka ainult käenduse tagatisel.
Liising
Ettevõtete liisingutooted on sisult täpselt samasugused nagu eraisikute liisingud, kuid tihti lubatakse liisida ka seadmeid või muud taolist (samas kui eraisikute puhul on kõige levinum sõiduvahendi liisimine).
Liisingu puhul antakse ettevõttele teatud perioodiks liisitav seade, mille eest tuleb iga kuu tasuda makseid ning liisinguperioodi lõpus on võimalik kogu seade välja osta.
Ärilaenu tüüptingimused
Ärilaenu taotlemine on põhimõtteliselt sama lihtne kui tarbimislaenu puhul. Kuigi protsess erineb vastavalt laenupakkujale, on peamised tingimused siiski sarnased:
Ettevõttel ja juhatuse liikmetel ei tohi olla maksehäireid ega kehtivat maksuvõlga Maksu- ja Tolliameti andmete kohaselt.
Tagatise asemel aktsepteeritakse juhatuse liikmete käendust (või seda vähemalt lisatagatisena).
Ärilaenu saavad üldiselt taotleda OÜ-d ja AS-d, kuid mitte füüsilisest isikust ettevõtjad. Üks erand on Credit Investi ärilaen, mida saavad taotleda ka FIE-d.
Üldiselt soovitakse näha ka viimase kvartali või 6 kuu bilanssi ja kasumiaruannet. Suurema summa taotlemisel võib mõni laenupakkuja paluda ka äriplaani (eriti alustava ettevõtte puhul), et saada kindlustunde taotleja maksevõimelisuses ka tulevikus.
Ole valmis selleks, et küsida võidakse ka pangakonto väljavõtteid ja isegi ülevaadet sinu suurimatest klientidest.
Top 3 ärilaenupakkumist Eestis (2026)
Nagu näed ülalolevast tabelist, on Eestis ärilaenupakkujaid üsna palju. Kõik suurpangad pakuvad ärilaene, rääkimata veel väiksematest laenuandjatest.
Küll aga eristuvad kolm laenuandjat oma ärilaenuvõimaluste poolest, kui asi puudutab paindlikkust ja kättesaadavust.
Laen.ee: tagatiseta ärilaen kuni 100 000 €
Laen.ee on üks tuntuimaid tagatiseta ärilaenupakkujaid Eestis. Nende ärilaenu intress algab 12,9% aastas ning taotlusele saad vastuse juba 1 tunniga.
Laen.ee eeliseks on kiire ja lihtne taotlusprotsess, mis ei nõua liigselt paberimajandust. Piisab taotluse täitmisest ja 6 kuu pangakonto väljavõtte esitamisest.
Credit Invest Ärilaen maksehäirete ja vaba graafikuga
Ülaltoodud tingimused on tüüptingimused, mis on kõige levinumad, aga kui su ettevõte ei vasta nendele nõudmistele, ei ole hullu, kuna olemas on ka väljapääs: Ärilaen.ee pakub tunduvalt paindlikemate tingimustega laene ettevõtetele.
Ärilaen.ee vaatab taotlused läbi samal päeval – suure tõenäosusega saadki vastuse juba viivu tunnikese jooksul!
Menetletakse ka väiksemate maksehäiretega ja maksuvõlaga ettevõtteid, seega ei tasu meelt heita, kui tekkinud on äsja maksuvõlg või maksmata jätnud kliendi tõttu on tarnijatele tasumata.
Vaja on ainult pangakonto väljavõtet! Jääb ära tülikas kasumiaruande ja bilansi esitamine.
Laenata on võimalik ka vaba tagasimakse graafikuga – see tähendab, et tasud igakuiselt üksnes intresse ning põhiosa tasud siis, kui sul on võimalik. Maksad tagasi täpselt siis, kui sul on võimalik ning saad rahuliku südamega kõik projektid teostada.
Furo: saa mitu ärilaenupakkumist korraga
Furo on ärilaenuvõrdluse teenus, mille vahendusel saad ühe taotlusega pakkumise mitmelt ärilaenupakkujalt. Furo töötab justkui vahendaja, kes viib sind kokku erinevate laenupakkujatega.
Bondora: väikeärilaen kiirelt kätte
Bondora pakub tagatiseta laene kuni 20 000 € intressiga alates 6,9% aastas. Bondora eeliseks on äärmiselt lihtne taotlusprotsess, kus sa ei pea esitama äriplaani ega finantsaruandeid. Pakkumise saad juba umbes 1 minutiga.
Furo valikus on üle 20 ärilaenupakkuja;
Taotleda saab nii faktooringut kui ka tavalist ärilaenu;
Täida üks taotlus - saa pakkumine paljudelt;
Taotluse tegemine ei too sulle mitte mingisugust kohustust.
Ärilaenu plussid ja miinused
Ärilaenud on loodud eelkõige ühel eesmärgil: kapitali suurendamiseks, ettevõtte projektide rahastamiseks ja arendamiseks. Võid kasvõi värvata inimesi juurde, et seeläbi kiiremini äri kasvatada.
Enne, kui kaalud aga laenukohustuse võtmist, kaalu allolevaid plusse ja miinuseid hoolikalt.
Ärilaenu eelised
Paindlik maksegraafik. Ettevõtetele antavad laenud on tingimuste poolest tunduvalt paindlikumad kui eraisikute laenud ning tavaliselt määratakse intressimäär ning krediidilimiit laenuandja juures isiklikult vastavalt ettevõtte majandustulemustele.
Laenu saamiseks ei ole vaja seada hüpoteeki. Kuigi paljud laenud ettevõtetele on rangelt hüpoteegi alusel, on ka laenupakkujaid, kes seda ei nõua – piisab juhatuse liikmete käendusest. Ärilaen ilma tagatiseta on üpris levinud väiksemate summade jaoks.
Paindlik sihtotstarve. Ärikliendina saad taotleda ärilaenu mistahes otstarbeks, mida ettevõttel parasjagu vaja on: võid maksta palku, investeerida seadmetesse vms.
Aitab ettevõtte kasvu kiirendada. Vahel on ettevõtte kasvuplaanid kinni raha taga. Ettevõtte laen on üks levinumaid viise, kuidas kiirendada firma kasvu, alustada uusi projekte või teha muud olulist selleks, et äri saaks tuule tiibadesse.
Ärilaenu miinused
Kui käendad juhatuse liikmena ettevõtte laenu, ei saa sa suurima tõenäosusega ise eraisiku laene ja ei pruugi saada isegi järelmakse. Käendus on tõsine finantskohustus, mis võib ühel hetkel olla sinu isiklik laenukohustus.
Muudad oma rahavood keerulisemaks. Tõsi, ärilaen võib sind aidata välja ajutisest plindrist, aga sa tekitad endale tuleviku tarbeks kohustuse, mis võib häirida kas või näiteks palkade tasumist.
Sa ei pruugi laenu saada isegi siis, kui su ettevõttel on korralikud rahavood iga kuu. Mõne ärilaenu taotlemisel tuleb esitada äriplaan, kuid laenuandja võib otsustada, et sinu äriplaan ei ole nende arvates kasumlik (isegi, kui see on seda).
Sa ei pruugi saada nii palju ärilaenu kui soovisid. Ärilaen tagatiseta on eriti karm ning ei pruugi ulatuda suurema summani kui 5000 - 10 000 eurot, sedagi olenevalt sellest, kui suur su ettevõtte kuukäive on.
Kokkuvõtteks: kas ärilaen tasub end ära?
Ärilaen on küll tavaline nähtus ning tagatiseta laen ettevõttele on olnud varem või hiljem kukil enamikel firmadel, kuid kas see on ilmtingimata hea mõte?
Tõtt öeldes ei pruugi ärilaen olla alati hea mõte. Nimelt, kui su ettevõttel napib käibevahendeid kuust-kuusse, sul on ebastabiilsed rahavood ning sa pole päris kindel oma igakuisetes laekumistes, ei pruugi ärilaen sind aidata, vaid hoopis vastupidi.
Enne ärilaenu taotlemist vaata oma ettevõtte finantsprognoose põhjalikult ning mõtle realistlikult, kas suudad ärilaenu tagasi maksta. Tubli ärijuht on selline, kes arvestab riskidega realistlikult ning teeb kaalutletud otsuseid ka finantskohustuste võtmisel.
Soovitame alustada meie laenuvõrdlusest, kus saad kiirelt võrrelda kõiki Eesti ärilaenupakkujaid ning leida just sinu ettevõttele sobiva lahenduse.
Ärilaenu korduma kippuvad küsimused
Kuidas saada laenu ettevõtte alustamiseks?
Ettevõtte alustamisel antakse enamjaolt stardilaenu, mis on mõeldud juba asutatud ja registreeritud ettevõttele, mis on tegutsenud maksimaalselt 2-3 aastat. Üldjoontes on selle jaoks vaja käendust ning esitada ka äriplaan ja finantsprognoosid. Stardilaenud ei pruugi olla väga suured (kuni 100 000€), kuid summa sõltub pangast, sinu äriplaanist ja käendusest/lisatagatisest.
Kas ärilaenu saab maa tagatisel?
Jah, saab küll! Kui soovid taotleda ärilaenu kinnisvara tagatisel, et saada suurem summa, sobib tagatiseks mistahes kinnistu, mis on Eestis registreeritud. Selleks võib olla maja, maa või kas või metsatükk. Kõik oleneb konkreetsest laenuandjast, tagatise asukohast ja väärtusest, seega tasub kindlasti konsulteerida pangaga.
Kas juhatuse liikme maksehäire takistab ärilaenu saamist?
Jah, paraku ei pruugi ettevõte laenu saada, kui juhatuse liikmetel on maksehäireid, kuna ettevõttele antakse laenu juhatuse liikme käendusel (ning kui käendajal on endal maksehäired, siis see pole just suurem asi tagatis). Ainus laenuandja, kes võib lubada väiksemaid maksehäireid, on Credit Invest, kuid ka sel puhul oleneb kõik sinu personaalsest olukorrast.
Kui palju ärilaenu saab taotleda?
Ärilaenu summa sõltub suuresti sellest, millist tüüpi laenu sa soovid taotleda ning kas tegemist on tagatiseta ärilaenuga või tagatislaenuga. Tagatiseta ärilaenud ulatuvad üldiselt kuni 100 000 euroni (näiteks Laen.ee puhul), kuigi enamik pakkujaid pakub summasid kuni 20 000-50 000 eurot. Tagatisega ärilaenud võivad ulatuda isegi mitme miljoni euroni, olenevalt tagatiseks pandava kinnisvara turuväärtusest.
Kui pikk on ärilaenu tagasimakseperiood?
Ärilaenu tagasimakseperiood sõltub laenust, kuid tüüpiliselt on ettevõtte laenudel lühem tagasimakseperiood kui eraisikulaenudel. Tagatiseta ärilaenu tagasimakseperiood ei pruugi olla pikem kui 3-5 aastat ning ka suuremad investeerimislaenud võivad jääda 5-10 aasta vahemikku. Kinnisvara tagatisel laenude puhul võib periood olla kuni 25 aastat.
Milliseid dokumente on ärilaenu taotlemiseks vaja esitada?
Kui taotled tagatiseta ärilaenu, ei pruugi olla vajalik muu, kui ettevõtte pangakonto väljavõte ja viimase kvartali/poole aasta kasumiaruanne. Vahel võidakse küsida ka ülevaadet ettevõtte suurimatest partneritest. Suurema investeerimislaenu või stardilaenu taotlemisel võidakse aga küsida tunduvalt rohkem dokumente, sealhulgas:
äriplaan/majandusprognoos; ettevõtte võtmeisikute CV-d; viimase aruandeaasta bilanss ja kasumiaruanne (mitte vanem kui 2 kuud); tagatise informatsioon, sh hindamisakt; mistahes muud dokumendid, mida pank võib nõuda.
Väiksemate laenude korral on aga üldiselt vajalik ainult bilanss ja kasumiaruanne - need kaks dokumenti on tavalised pea iga ärilaenu puhul.
Kas on võimalik saada tagatiseta ärilaenu?
Jah, mitmed Eesti laenupakkujad pakuvad tagatiseta ärilaene. Näiteks Laen.ee pakub tagatiseta ärilaenu kuni 100 000 eurot, Bondora kuni 20 000 eurot ning Credit Invest samuti tagatiseta laene. Tagatiseta ärilaenu puhul piisab tavaliselt juhatuse liikme käendusest. Intressimäärad on tagatiseta laenudel aga kõrgemad kui tagatisega laenudel.
Kas FIE saab ärilaenu taotleda?
Enamik laenupakkujaid annavad ärilaenu ainult OÜ-dele ja AS-idele, kuid on erandeid. Credit Invest on üks väheseid, kes pakub ärilaenu ka FIE-dele. Samuti võib FIE kaaluda eraisiku tarbimislaenu, kui ärilaenu saamise võimalused on piiratud.
Milline on ärilaenu intressimäär Eestis?
Ärilaenu intressimäär sõltub laenu tüübist, summast ja tagatisest. Tagatiseta ärilaenude intressid algavad Eestis umbes 6-13% juurest aastas (Bondora alates 6,9%, Laen.ee alates 12,9%). Kinnisvara tagatisel ärilaenude intressid võivad olla madalamad, alates umbes 5-6% aastas. Pankade ärilaenude intressid on tavaliselt seotud Euriboriga ning seetõttu muutuvad vastavalt turutingimustele.
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.
