Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 12,9%, lepingutasuga 0 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 16,28%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7164,60 €.
Krediidiliin 1000 €, tarbija poolt makstav kogusumma ja tagasimaksete summa 1216,58 €, fikseeritud intressimäär aastas 37,85% ja krediidi kulukuse määr 45,89% aastas.
2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €.
Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 38.04% aastas on KKM 46.17% (maksimum KKM/max. APR 46.41%) aastas, tagasimaksete summa 1953.59€ ning kogusumma 1953.59€.
Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 6 aastat, lepingutasuga 5%, intressiga 1,99%, on krediidi kulukuse määr 29,36%, igakuine laenu tagasimakse 124,05 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 8931,62 eurot.
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Filtrid
Laenusumma
Laenu otstarve
Toote statistika
Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.
Laenusumma
50 € - 25 000 € (6 719,23 €)
Laenuperiood
1 kuu - 122 kuud (39 kuud)
Intressimäär aastas
7,9% - 46,41% (29,07%)
Minimaalne vanus
18 - 21 (18,31)
Minimaalne sissetulek
0 € - 7 200 € (923,08 €)
Kohalik pangakonto
10 (76,9%)
Kohalik telefoninumber
12 (92,3%)
Kodakondsus
12 (92,3%)
E-isikutuvastus
12 (92,3%)
Aktsepteerib halba krediidiajalugu
0 (0%)
Väljamakse 24 tunni jooksul
10 (76,9%)
Nädalavahetuse väljamakse
3 (23,1%)
Laenu pikendamine
13 (100%)
Ennetähtaegne tagasimakse
13 (100%)
Laenumaakler
0 (0%)
Esimene laen intressita
0 (0%)
Tühistamisperiood
12 (92,3%)
Statistika põhineb meie andmebaasi 13 Laenud tootel.
EttevõteMadalaimKõrgeim
TF Bank7,9%46,41%
Raha2416,94%46%
Monefit24,99%37,76%
Coop Pank7,9%17,9%
Smsraha.ee18%40%
Ferratum26,85%46,41%
Bondora17,72%46,4%
Creditea24%46,41%
Mogo30%35%
Mogo23,88%27,96%
Credit2424%46,41%
Laen.ee23,9%40%
Primero15%18%
Intressimäärad
Vaata, kuidas määrad erinevate pakkujate vahel võrdlevad. Ribad näitavad iga ettevõtte pakutavate madalaimate ja kõrgeimate määrade vahemikku.
Financeri valik
Kõrgeima reitinguga
TF Bank
Väikelaenu intress alates 7,9% ja lepingutasu 0 € on tagatiseta laenude seas soodne. Autolaenu intress alates 5,9%. Igakuine haldustasu 5,90 € lisandub kõigile laenudele.
Viisakas ja väga kiire vastus (vaid 15 minutit meili teel), aga meile kopeeriti osaliselt infot kodulehelt. Tahaksime näha rohkem personaalset suhtlust klienditeeninduses.
Laenutingimused on selged ja arusaadavad. Fikseeritud intress ei sõltu Euriborist. Ennetähtaegne tagastamine on lubatud ilma lisatasuta. Makseperiood kuni 120 kuud.
Kasutajad kiidavad kiiret asjaajamist ja lihtsust. Osa kliente pole rahul suhtlusega ja panga jäikuse tõttu, kui tekib vajadus tingimusi muuta.
Saa eksklusiivseid pakkumisi parimatelt ettevõtetelt
Mis on järelmaks?
Järelmaks on üks põnev laenuliik, mis on tegelikult väga sarnane täiesti tavalisele väikelaenule.
Järelmaks erineb aga peamiselt selle poolest, et järelmaksu saab taotleda teatud müügikohas huvipakkuva toote ostmiseks ning järelmaksusumma ongi seejärel võrdne ostu suurusega.
Järelmaksu puhul ei saa sina raha kätte – sa saad toote. Laenu puhul saad sa raha kätte ning sellega majandamine on sinu enda küsimus, kuid järelmaksu korral sa isegi ei näe rahasummat oma pangakontol.
Kuidas taotleda järelmaksu?
Järelmaks on meie kõigi jaoks juba täiesti tavaline. Kuidas aga leida parimate tingimustega järelmaks? Kasuta Financeri võrdlustabelit (siin lehel allpool), et selgitada mõne hetkega välja, milline järelmaksuandja pakub parimaid tingimusi.
Leia sobiv järelmaksupakkuja
Vaata siin lehel olevaid järelmaksupakkujaid ja võrdle nende tingimusi - saad mõne hetkega teada, millised on järelmaksupakkujate tingimused.
Tutvu tingimustega
Klõpsa tabelis olevale nupule, et lugeda rohkem järelmaksupakkuja kohta ning saad sealtkaudu suunduda otse pakkuja kodulehele. Seal saad juba tutvuda ka täpsemate järelmaksutingimustega.
Täida taotlus
Täida järelmaksutaotlus laenupakkuja kodulehel või kaupluses, kust soovid järelmaksuga toote osta.
Osta toode
Kui saad positiivse vastuse, saadki soovitud toote osta ning edaspidi maksad järelmaksupakkujale iga kuu väikest kuumakset.
Eesti järelmaksupakkujad & nende põhitingimused
Kui väikelaenude pakkujad on Eestis ülilevinud, siis järelmaksupakkujaid on tunduvalt vähem. See-eest katavad aga need vähesed pakkujad kogu Eesti nii hästi ära, et pole pea ühtegi kauplust, kus ei oleks järelmaks saadaval.
Eesti suurimad järelmaksupakkujad on Inbank, ESTO, Liisi (Holm Bank), LHV, Bigbank, TF Bank, Svea ja Modena. Intressimäärad algavad 7,4% aastas (Inbank) ning maksimaalsed laenusummad ulatuvad 30 000 euroni (Bigbank).
Siin on ülevaatlik tabel Eesti kõige levinumatest järelmaksupakkujatest ja nende põhitingimustest:
Järelmaksuga on Eestis võimalik osta sisuliselt kõike: elektroonikat, autokaupu (nt rehve), remonditarvikuid, kliimatooteid, muid kodutarbeid, ehteid või isegi maksta reiside eest.
Järelmaks on saadaval pea kõigis poodides, sealhulgas e-kaubamajades nagu Hansapost või Kaup24.
Kas see tähendab, et võiksid kasvõi käekoti, huulepulga ja udupeened kõrvaklapid osta järelmaksuga? Ei, mitte päris.
Nagu iga laen, on ka järelmaks tõsine finantskohustus, mille sa pead tagasi maksma. Seetõttu pead tõsiselt mõtlema ühele küsimusele: kas sul on päriselt seda eset praegu hädasti vaja?
Järelmaksu ei tohi võtta suvaliste igapäevakulude, meelelahutuse või pisiasjade jaoks.
Mõned mõistlikumad eesmärgid järelmaksu kasutamiseks on näiteks:
Kodutehnika ostmine
Remondi- või ehitustarvikud
Elektroonika ostmine (eelkõige, kui see on vajalik näiteks töö/kooli jaoks)
Reisimine
Hariduskulud
Tervisekulud
Autokaubad ja autoga seonduvad kulud
Järelmaksu plussid ja miinused
Järelmaks tundub tänapäevases Eestis nii tavaline, et pole ilmselt ühtegi täisealist inimest, kes poleks kunagi võtnud järelmaksu, kasvõi telefoni või arvuti ostmiseks.
Kui sa aga mõtled hetkel järelmaksu taotlemisele, kaalu esmalt alljärgnevaid plusse ja miinuseid.
Järelmaksu plussid
Järelmaksuga ei teki “lõhkilaenamist”: järelmaksuga võtad sa endale rahalise kohustuse AINULT selle teatud ostu tegemiseks. Sa isegi ei näe seda rahasummat kunagi, seega ei teki sul ahvatlust raha millegi muu peale kulutada. Sa saadki osta konkreetselt ainult selle toote, mida soovisid ja ongi kõik.
Järelmaks on väga mugav ja kiire: lepingu saab teha kohe poes leti taga ja otsuski tehakse väga kiiresti – vahel lausa paari minuti jooksul. Seejärel saad oma tootega koju minna ja järgmine kuu hakata tagasi maksma.
Saad suure summa pika aja peale jagada: järelmaksuga saad sa teha kiireloomulise väljamineku ilma, et sa peaksid oma eelarve lõhki rebima ning saad ka suurema summa jagada kenasti pika aja peale. Järelmaksuga on võimalik tihti ka saada väga mõistlik kuumakse – isegi üksnes 10 eurot kuus.
Järelmaksu miinused
Pane tähele, kuidas arvutatakse intressi: Järelmaksu puhul kasutatakse kahte erinevat maksegraafikut: ühe puhul on kuumaksed fikseeritud, teise puhul on kuumakse “ujuv”. Samuti võidakse intressi arvutada kas jääkhinnalt või ostuhinnalt ning see võib kokkuvõttes teha väga suure erinevuse. Arvesta ka lepingutasu ja võimaliku haldustasuga ning jälgi krediidi kulukuse määra.
Järelmaksu saada on küll lihtne, aga kas sul on seda vaja? Kuna järelmaksu taotlemine on niivõrd lihtne, siis ei kiputa isegi vahel mõtlema, kas poleks võimalik paar kuud hoopis raha kõrvale panna ja alles siis toode osta. 0% sissemakse on ahvatlev loosung ning protsess on lihtne, aga järelmaks ei ole tasuta ning see tekitab sulle pikaks ajaks rahalise kohustuse. Mõtle 9 korda enne kui 1 korra järelmaksulepingu teed!
Järelmaksu alternatiivid
Järelmaksu suurim konks on fakt, et sa ei saa raha oma pangakontole: sa saad lihtsalt osta teatud eseme.
Mis siis, kui vajad aga rohkem paindlikkust? Näiteks sa pole kindel, millist eset osta ja tahad oma võimalusi kaaluda? Või vajad raha mitme erineva asja ostmiseks?
Sel juhul on kaks head alternatiivi:
Väikelaen
Väikelaen on kõige otsesem alternatiiv järelmaksule. Saad raha otse oma pangakontole ja kasutad seda täpselt nii, kuidas vaja. Väikelaenu intress algab tihti juba 5-8% aastast, mis on järelmaksust sageli isegi soodsam. Makseperiood ulatub kuni 7 aastani.
Swedbanki blogipostituse järgi võib väikelaen lõppkokkuvõttes olla oluliselt soodsam kui järelmaks, eriti juhul, kui järelmaksu intress tõuseb pärast soodsat algperioodi.
Krediidikonto
Krediidikonto on paindlik laenulimiit, mida saad kasutada korduvalt. Saad avada endale personaalse laenulimiidi (näiteks kuni 5000 euroni) ning kasutada seda siis, kui vajadus tekib. Raha laekub pangakontole ja tagasi maksad ainult kasutatud summa eest.
Krediidikonto sobib eriti hästi neile, kes vajavad aeg-ajalt lisaraha, aga ei taha iga kord eraldi laenu taotleda.
Järelmaksu korduma kippuvad küsimused
Kust saada järelmaksu?
Eestis on mitmeid järelmaksupakkujaid, kelle seas on kõige populaarsemad ESTO, Inbank, Liisi (Holm Bank), LHV, Bigbank, TF Bank ja Svea. Lisaks neile pakuvad mitmed suuremad poed ka poesisest järelmaksu, näiteks Telia järelmaks. Järelmaksu pakuvad peaaegu kõik vähegi suuremad müügikohad. Paljudel on valitud partneriks mõni neist suurtest järelmaksupakkujatest ning mõnel on valikus isegi mitu teenusepakkujat.
Mida kujutab endast Liisi järelmaks?
Liisi järelmaks (nüüd Holm Bank) on üks populaarsemaid järelmaksulahendusi Eestis, olles saadaval enam kui 2000 müügikohas. Alates 2019. aastast kannab Liisi järelmaks Holm panga nime. Liisi järelmaksu olulisemad omadused:
Intress alates 9,9% aastas
Haldustasu alates 2,90€ kuus
Makseperiood kuni 10 aastat
Maksimaalne summa kuni 25 000€
Saab taotleda nii poes kui e-poes ID-kaardi või mobiil-ID-ga
Mida kujutab endast Bigbank järelmaks?
Bigbank on üks suurimaid järelmaksupakkujaid Eestis. Bigbank ostis 2016. aastal ära ettevõtte nimega Kaupmehe Järelmaks OÜ, kes pakkus järelmaksuteenuseid UNO Järelmaksu nime all. Bigbanki järelmaksu saab kasutada umbes 200 müügikohas. Bigbanki järelmaksu mõned olulised omadused:
Järelmaksu saab taotleda kuni 73-aastaselt
Minimaalne sissetulek alates 200 eurot kuus
Järelmaksusumma kuni 30 000 eurot
Makseperiood kuni 5 aastat
Mida tähendab 0 intressiga järelmaks?
0% järelmaks EI TÄHENDA, et lepingu intress on 0%. Sellist väikest sõnakõlksu kasutatakse selleks, et viidata 0% sissemaksule ehk sa saad toote osta ilma, et peaksid sentigi oma taskust ostu hetkel välja käima. Erandiks on ESTO 3 ja ESTO 6 tooted, mis pakuvad tõelist 0% intressi vastavalt 3 ja 6 kuu jooksul. Sel juhul jagad ostusumma võrdseteks osadeks ja lisatasu ei teki. Tavalise järelmaksu puhul on intress alati olemas ning põhimõtteliselt iga lepinguga on see vähemalt üle 9% aastas.
Kuidas töötab auto järelmaks?
Sisuliselt on auto järelmaks täiesti tavaline tagatiseta autolaen, mitte liising. Auto järelmaksu puhul oled sa kohe auto omanik. Kõige populaarsem auto järelmaksu pakkuja on hetkel Inbank, kes on autoostjate seas muutunud eelistatud valikuks tänu Inbanki Auto24 laenule. Auto järelmaksu levinud tingimused:
Intress alates 9,9% (selgelt kõrgem kui autoliisingul)
0% sissemakse võimalik
Auto läheb kohe sinu nimele
Kaskokindlustus pole kohustuslik
Summa kuni 10 000 eurot
Kui suur peab olema sissetulek järelmaksu saamiseks?
Erinevatel järelmaksupakkujatel on erinevad nõudmised, kuid üldiselt peab sul olema järelmaksu saamiseks igakuine sissetulek vähemalt ca 200-280 eurot. Bigbank järelmaks on kõige madalama nõudega: 200€. Liisi järelmaks ja LHV järelmaks nõuavad mõlemad 250-eurost sissetulekut. Mõnel pakkujal (ESTO, Inbank) ei ole konkreetset sissetulekunõuet avalikustatud.
Kuidas saada järelmaks maksehäirega?
Kui sul on aktiivne maksehäire, ei ole võimalik saada ühtegi tagatiseta laenu, sealhulgas järelmaksu. Järelmaksu saamiseks ei tohi sul olla ühtegi aktiivset võlgnevust ega krediidiprobleemi. Kui sul on kunagi olnud maksehäire, aga see on nüüdseks lahendatud, võib järelmaksu saamine olla siiski keerulisem. Sel juhul on sinu parim valik proovida väikelaenu, kuna mõned laenupakkujad hindavad taotlusi individuaalsemalt.
Mis on ESTO järelmaks?
ESTO on üks Eesti suurimaid järelmaksuteenuse pakkujaid. ESTO pakub kolme erinevat toodet:
ESTO järelmaks: tavaline järelmaks intressiga alates 9,9% ja perioodiga kuni 60 kuud. Summa 50 kuni 10 000 eurot.
ESTO 3: jaga ostusumma kolmeks võrdseks osaks ilma intressita. Sobib väiksematele ostudele.
ESTO 6: jaga ostusumma kuueks võrdseks osaks ilma intressita.
ESTO järelmaks on saadaval sadades Eesti kauplustes ja e-poodides.
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.
