Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 12,9%, lepingutasuga 0 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 16,28%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7164,60 €.
Krediidiliin 1000 €, tarbija poolt makstav kogusumma ja tagasimaksete summa 1216,58 €, fikseeritud intressimäär aastas 37,85% ja krediidi kulukuse määr 45,89% aastas.
2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €.
Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 38.04% aastas on KKM 46.17% (maksimum KKM/max. APR 46.41%) aastas, tagasimaksete summa 1953.59€ ning kogusumma 1953.59€.
Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 6 aastat, lepingutasuga 5%, intressiga 1,99%, on krediidi kulukuse määr 29,36%, igakuine laenu tagasimakse 124,05 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 8931,62 eurot.
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Filtrid
Laenusumma
Laenu otstarve
Toote statistika
Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.
Laenusumma
50 € - 25 000 € (6 843,33 €)
Laenuperiood
1 kuu - 122 kuud (37 kuud)
Intressimäär aastas
5,8% - 46,41% (28,85%)
Minimaalne vanus
18 - 21 (18,29)
Minimaalne sissetulek
0 € - 7 200 € (800 €)
Kohalik pangakonto
11 (73,3%)
Kohalik telefoninumber
13 (86,7%)
Kodakondsus
13 (86,7%)
E-isikutuvastus
13 (86,7%)
Aktsepteerib halba krediidiajalugu
0 (0%)
Väljamakse 24 tunni jooksul
11 (73,3%)
Nädalavahetuse väljamakse
3 (20%)
Laenu pikendamine
13 (86,7%)
Ennetähtaegne tagasimakse
14 (93,3%)
Laenumaakler
1 (6,7%)
Esimene laen intressita
0 (0%)
Tühistamisperiood
13 (86,7%)
Statistika põhineb meie andmebaasi 15 Laenud tootel.
EttevõteMadalaimKõrgeim
TF Bank7,9%46,41%
Raha2416,94%46%
Monefit24,99%37,76%
Coop Pank7,9%17,9%
Smsraha.ee18%40%
Ferratum26,85%46,41%
Bondora17,72%46,4%
Creditea24%46,41%
Mogo30%35%
Mogo23,88%27,96%
Credit2424%46,41%
Laen.ee23,9%40%
Boonuslaen24%38,74%
Primero15%18%
Kreditum5,8%41,35%
Intressimäärad
Vaata, kuidas määrad erinevate pakkujate vahel võrdlevad. Ribad näitavad iga ettevõtte pakutavate madalaimate ja kõrgeimate määrade vahemikku.
Financeri valik
Kõrgeima reitinguga
TF Bank
Väikelaenu intress alates 7,9% ja lepingutasu 0 € on tagatiseta laenude seas soodne. Autolaenu intress alates 5,9%. Igakuine haldustasu 5,90 € lisandub kõigile laenudele.
Viisakas ja väga kiire vastus (vaid 15 minutit meili teel), aga meile kopeeriti osaliselt infot kodulehelt. Tahaksime näha rohkem personaalset suhtlust klienditeeninduses.
Laenutingimused on selged ja arusaadavad. Fikseeritud intress ei sõltu Euriborist. Ennetähtaegne tagastamine on lubatud ilma lisatasuta. Makseperiood kuni 120 kuud.
Kasutajad kiidavad kiiret asjaajamist ja lihtsust. Osa kliente pole rahul suhtlusega ja panga jäikuse tõttu, kui tekib vajadus tingimusi muuta.
Saa eksklusiivseid pakkumisi parimatelt ettevõtetelt
Laenud Eestis: leia soodne laen kiirelt
Financer.ee on sinu kiire abimees, kui tahad leida parimad laenud Eestis.
Näeme igapäevaselt vaeva selle nimel, et tuua sinuni kõik Eesti laenupakkumised, seda üksnes Finantsinspektsiooni väljastatud tegevusloa alusel tegutsevatelt krediidiandjatelt. Eestis tegutseb üle 45 aktiivse krediidiandja ja krediidivahendaja, seega valik on lai.
Siinsamas lehe ülaosas saad näha suurt laenuvõrdlust: sealt leiad kõik tagatiseta laenud, mis võivad hetkel olla saadaval.
Laenude võrdlemine on alustala, mis aitab sul leida soodsama laenu. Tark laenuotsus saab alguse sellest, et uurid laenutingimusi ja -võimalusi põhjalikult ning teed oma otsuse alles siis.
Kuidas leida parimad laenupakkumised?
Tahad leida laenu kiirelt, aga ei tea kust alustada?
Selleks, et saada parimad laenupakkumised, pead vaid järgima paari lihtsat sammu. Teeme siinkohal kiire ülevaate: järgi neid samme, et leida endale sobiv laen.
Kasuta võrdlustabelit
Kasuta siinsamas Financer.ee lehel olevat suurt laenuandjate tabelit, kus näed laenupakkujate intressimäärasid ja muid olulisi tingimusi. Leia endale huvipakkuvad laenud ning klõpsa sinisel nupukesel, mis suunab sind laenupakkuja kodulehele.
Tee laenutaotlus
Parima ülevaate saad siis, kui teed laenuandja lehel laenutaotluse. Laenutaotluse tegemine ei tekita sulle veel kohustust: sa lihtsalt küsid sellega endale laenupakkumise, misjärel saad otsustada, kas oled üldse laenust huvitatud.
Võrdle laenupakkumisi
Pärast taotluse tegemist saadetakse sulle personaalne laenupakkumine vastavalt su maksevõimele. Küll aga võid näha, kuidas erinevad laenupakkujad pakuvad üüratult erinevatel tingimustel laenu. Tutvu pakkumistega ja võrdle neid omavahel.
Sõlmi laenuleping
Kui leidsid sobiva laenupakkumise, saadki juba liikuda laenulepingu allkirjastamise juurde. Loe kindlasti laenuleping hoolikalt läbi: igas laenulepingus võib olla hulk "konksukohti". Ära kiirusta ja tutvu lepinguga põhjalikult.
Parimad laenupakkujad Eestis: top 5
Kui räägime tagatiseta laenudest üleüldiselt, siis millised on parimad laenud? Parim laen ei pruugi alati olla soodne laen, vaid hoopis laenupakkumine, mille saad kiirelt kätte.
Mõistagi tuleb aga alati võrrelda krediidi kulukust - parimal juhul on laen ka soodne, st madala intressiga.
Alljärgnevalt toome esile 5 Eesti laenupakkujat, kes on tuntud oma tagatiseta laenude poolest.
Monefit
Kes otsib moodsat, mobiilset ja kasutajasõbralikku krediidiliini, selle jaoks võib olla Monefit täiuslik lahendus. Tegemist on moodsa ajastu krediidikontoga, mis töötab justkui tagavararaha: saad oma krediidilimiidi ulatuses alati taotleda lisaraha.
Monefit eristub eelkõige oma kiiruse ja käepärasuse poolest: taotlusprotsess on imelihtne ja tagasimaksed on paindlikud (pead tasuma iga kuu vähemalt minimaalse kuumakse).
Kõike seda arvestades on Monefit üks Eesti kasutajasõbralikumaid krediiditeenuseid hetkel.
Credit24
Credit24 on tuntud oma tagatiseta väikelaenude poolest, kuid hetkel keskendutakse hoopis krediidikontole.
Credit24 juures saab avada endale personaalse krediidikonto kuni 5000€ ulatuses. Kogu summat ei pea muidugi korraga kasutusele võtma - võid alati juurde laenata avatud limiidi ulatuses.
Bondora
Bondora on kõigile tuntud väikelaenuandja. Ka tänasel päeval annab Bondora tagatiseta laenu, kuid seda ühisrahastuse formaadis: sinu laenuraha tuleb teistelt eraisikutelt ehk investoritelt.
Kuna tegemist on ühisrahastusega, on Bondora laenud üldiselt üsna paindlike tingimustega.
Bondora minimaalne võimalik intress on 9,83% aastas, laenusumma võib ulatuda 20 000 euroni.
TF Bank
TF Bank on paljudele tuntud oma soodsate laenude poolest. Laenufirma minimaalne intress algab 7,9% aastas, mis teeb sellest ühe Eesti soodsaimatest laenupakkujatest.
TF Bank laenud on tavalised tagatiseta tarbimislaenud, ent lisaks väikelaenule pakutakse ka autolaenu ning muid võimalusi. Laenusumma võib ulatuda 20 000 euroni ja tagasimakseperiood kuni 120 kuud, mis muudab TF Banki võrdlemisi unikaalseks.
Raha24
Tüüpiliselt on laenud ilma konto väljavõtteta võimatud. Raha24 on aga üks erand: kuni 2000€ ulatuses saab laenu ilma konto väljavõtteta. Selle asemel kasutab Raha24 avalikke registreid, mille vahendusel saab sissetulekut kontrollida.
Kui oled otsinud kohta, kust saab kergelt laenu, siis Raha24 on üks parimaid valikuid oma lihtsuse ja mugavuse poolest.
Siiski pole Raha24 just soodne laen - laenuintress algab 24%-st aastas.
Tüüpilised laenutingimused
Laenu taotlemisel tuleb arvestada, et iga laenupakkuja laenutingimused on pisut erinevad. Nii laenusaaja vanus kui ka nõutud minimaalne sissetulek võivad erineda, samamoodi erinevad laenupakkumise enda tingimused.
Kui rääkida aga sellest, millised on tüüpilised laenud Eestis, siis siin on mõned levinud tagatiseta laenu tingimused:
Laenusaaja vanus: vahemikus 18 kuni 73;
Püsiv igakuine sissetulek (tuleb tõendada pangakonto väljavõttega). Minimaalne sissetulek võib erineda (tüüpiliselt vähemalt 350–600 €);
Maksuhäired puuduvad (ja igasugused muud krediidiprobleemid);
Laenu taotlemiseks on vaja ID-kaarti, Smart-ID-d või mobiil-ID-d;
Laenu saamiseks on vaja isiklikku pangakontot (laenu sularahas ei saa).
Pea silmas, et laenu taotlemiseks pole enam vaja suunduda laenuandja kontorisse: laenud internetist on täiesti tavalised.
Kõik Eesti laenupakkujad annavad laenu otse internetis: täida vaid taotlus, esita oma andmed ning jää ootama heakskiitu.
Laenud Eestis: 5 levinud laenuliiki
Kui antud lehel keskendume rohkem tagatiseta laenule, st tüüpilisele tarbimislaenule, siis tegelikult saab eristada mitut erinevat laenuliiki. Igal laenulüübil on oma eesmärk ning teatud olukord, millal see võib paremini sinu jaoks passida.
Siin on kiire ülevaade sellest, millised on kõige levinumad laenud Eestis.
Väikelaen
Väikelaen on kõige tavalisem tagatiseta laen.
Praktiliselt kõik nn tarbijalaenud, tarbijakrediidid või mistahes muud nimetust kandvad laenud ongi sisult ikkagi väikelaenud.
Väikelaenu põhitingimused on lihtsad:
laenusumma on väike (u 100–10 000 €, vahel rohkem);
laenuperiood pole väga pikk (maks. 5–10 aastat);
laenul pole tagatist;
laenul pole kindlat otstarvet: saad seda kasutada nii nagu soovid;
väikelaenu intress on üldiselt kõrge (u 15–35% aastas);
väikelaenu taotlemine on kiire, laenu saab enamasti kätte 1–2 päevaga.
Kui räägime autolaenust, siis mõtleme tagatiseta laenu, mille eesmärk on auto ostmine. Samuti võib autolaenuga võtta laenu olemasoleva sõiduki tagatisel (et lihtsalt lisaraha saada).
Kuna tegemist on jällegi tagatiseta laenuga, on autolaenu intress võrdlemisi kõrge ning summa ei pruugi olla väga suur (reeglina mitte üle 25 000€).
Krediidikonto on viimase 5 aasta uusim ja popim laenuvõimalus, mida on hakkanud pakkuma mitmed Eesti laenupakkujad (Monefit, Credit24 ja Ferratum eesotsas).
Põhimõte on lihtne: krediidikonto avamisel saad endale personaalse laenulimiidi, mille ulatuses võid alati lisaraha juurde võtta.
Sisuliselt on krediidikonto virtuaalne krediitkaart.
Sarnaselt teistele tagatiseta laenudele on ka krediidikonto intress kõrge, ent selle taotlemine on lihtne ja kiire.
Hüpoteeklaen on kõige keerulisem laenuliik. Tegemist on laenuga kinnisvara tagatisel: seda saab üksnes ja ainult siis, kui sul on võimalik pakkuda laenu tagatiseks kinnisvara.
Erinevalt kodulaenust võib hüpoteeklaenu kasutada mistahes eesmärgil, ent paindlikkuse tõttu on ka selle intress tunduvalt kõrgem (üle 10% aastas).
Kui teised laenud maksehäirega saadaval ei ole, siis hüpoteeklaenu korral ei pruugi maksehäired olla takistus. Eelduseks on aga see, et saadud laenu arvelt tasud oma olemasolevad võlad.
Selleks, et saada laen kohe kätte, tuleb arvesse võtta kolme asja:
Täidad laenutaotluse korrektselt ja annad kogu info kohe (sh pangakonto väljavõtte).
Sa oled võimeline laenu tagasi maksma (vastad laenupakkuja tingimustele).
Sa taotled laenu internetist ning kasutad mõnda "kiiremat" laenupakkujat.
Kui täita need 3 tingimust, on täiesti võimalik saada laen kohe kätte. See tähendab, et võid saada laenuraha kätte samal päeval või isegi paari tunni jooksul.
5 kuldset nippi laenu taotlemisel
Ehkki sa võid praegu otsida kiiret laenu, tuleb tegelikult aga siinkohal manitseda. Nimelt, laenuotsusega ei tohi kiirustada - isegi, kui sul on päriselt vaja laenu täna.
Enne laenu taotlemist tuletame sulle meelde 5 olulist kuldreeglit:
Mõtle laenuotsus korralikult läbi - Laenud on tänapäeval niivõrd hõlpsalt kättesaadavad, ent kas sul on tegelikult reaalselt seda raha vaja? Vahel võime kiirustada laenu võtma, kuigi saaks lisaraha leida ka muudmoodi.
Loe tingimusi põhjalikult - Liiga paljud inimesed võtavad laenu uisapäisa ja ei loe isegi laenulepingut läbi. Paraku aga tekivadki niimoodi hiljem laenuprobleemid! Loe kindlasti tingimusi ja laenulepingut korralikult ning veendu, et saad kõigest aru.
Võrdle laenupakkumisi - Nagu juba mainisime, saad Financer.ee lehel võrrelda Eestis krediidiandmise tegevusloa alusel tegutsevaid krediidiandjaid, kes on heaks kiidetud Finantsinspektsiooni poolt. Kasuta meie tööriistu enda kasuks ning võrdle laenupakkumisi.
Mõtle oma maksevõimekusele - LHV panga kommunikatsioonispetsialist Karolina Kadak soovitab järgmist: "Hinda seda, kas suudad väikelaenulepingu alusel väljastatud krediidisumma tagasi maksta, kui sinu sissetulekud peaksid vähenema või kohustused suurenema." See on parim nõuanne, mida järgida - sa pead kahtlemata mõtlema oma maksevõimekusele.
Kui kahtled, ära võta laenu - Kui sul on vähemgi kahtlus selle osas, et sa ei suuda laenu hiljem tagasi maksta või sa pole veendunud võetavas laenus, ära võta sellist laenu! Parem vältida lisakohustuse võtmist kui hiljem sattuda rahalistesse probleemidesse.
Korduma kippuvad küsimused
Kas Financer annab laenu?
EI! Financer ei väljasta mitte ühtegi krediiditoodet ega muud finantstoodet ning me pole seda kunagi teinud. Financer portaal on justkui infoleht, kust leiad rohkelt infot ja kasulikke juhiseid Eesti laenuturu ning finantsmaailma kohta üleüldiselt. Oleme sinu jaoks kokku koondanud palju infot, et saaksid hoida kokku aega ja raha, säästes laenukulukuselt tänu laenude võrdlemisele.
Kui suur peab olema sissetulek laenu saamiseks?
Kõigi laenuandjate tingimused on veidi erinevad, ent üldiselt alla 280-eurose sissetulekuga laenu taotleda ei saa. Enamasti peaks laenu saamiseks olema igakuine sissetulek kindlasti üle 500 euro. Pea silmas, et laen ilma töökohata ei ole üldiselt võimalik (ehkki mõni laenuandja lubab laenu anda ka pensionäridele).
Kui palju on võimalik tagatiseta laenu võtta?
Kuna tagatiseta laenud on riskantsemad, ei saa tagatiseta laenu võtta üldiselt rohkem kui 5000-7000 euro ulatuses. Suurimad tagatiseta laenud võivad ulatuda 25 000 euroni (näiteks Bigbankis).
Miks laenuandja minu taotluse tagasi lükkas?
Negatiivse laenuotsuse taga võib olla mitmeid põhjuseid:
sul on juba liiga palju kohustusi (teisi laene); su sissetulek on liiga madal või ebaregulaarne; sa taotlesid liiga suurt summat, liiga lühikest makseperioodi või mingil muul põhjusel ei usu laenupakkuja sinu maksevõimekusse; sul on hiljuti olnud maksehäireid; su sissetulek on pärit välismaalt (laen välismaalt tuleva sissetuleku puhul ei pruugi olla võimalik, isegi, kui teenid raha Soomes).
Kust saada kiiresti laenu?
Laenu kiirus sõltub laenupakkujast, kuid kui sinu taotlusega oli kõik hästi, sa esitasid oma dokumendid korrektselt ning sinu taotlus sai positiivse hinnangu laenuandjalt, saad sa laenulepingu ning pärast selle allkirjastamist kantakse raha sinu pangakontole samal päeval või hiljemalt järgmisel päeval.
Kust saada laenu maksehäirega?
Aktiivse maksehäirega ei saa laenu, välja arvatud kinnisvara tagatisel refinantseerimislaenu, mille eest saab maksehäires olevad laenud tagasi maksta. Tavalist laenu ei saa taotleda aga isegi siis, kui sul on viimasest maksehäirest näiteks alles aastake möödas. Laen võlglasena või laen maksehäiretega ei ole sisuliselt võimalik, kui sul pole just tagatist.
Kust saada kergelt laenu?
Kui su rahaasjad on korras, st sul pole maksehäireid ning on püsiv igakuine sissetulek, on laenu saamine ülimalt lihtne pea kõigis Eesti laenufirmades. Kõige kiirema laenuprotsessiga on näiteks Credit24 ja Bigbank - nende puhul on laenutaotluse vastus kohene.
Kust leida soodsaim väikelaen?
Aga muidugi siitsamast Financer laenuvõrdlusest! Kasuta meie laenuvõrdlust, kus näed Eesti laenuandjaid kenasti laenukulukuse järgi filtreeritult. Lihtsalt vali nimistust sobiv soodne laen, täida laenuandja lehel taotlus ning saadki soodsaima väikelaenu. Pea aga meeles, et laenukulukus sõltub ka sinu personaalsest maksevõimekusest ja Financer lehel kuvatav ei pruugi olla täpselt see intress, mida pakutakse ka sulle.
Kust saada laenu ilma konto väljavõtteta?
Reeglina ei saa ühestki Eesti laenufirmast ega pangast laenu ilma pangakonto väljavõtteta. Ainus erand sellele reeglile on Raha24. Raha24 annab laenu ilma konto väljavõtteta kuni 2000 €, kuid ainult siis, kui oled jätkanud pensionisamba sissemakseid. Kiirlaen ilma konto väljavõtteta on tüüpilisemalt saadaval väikese summa tõttu: laenupakkuja saab kontrollida ametlikest registritest sissetulekut ning seega antakse kiirlaenu pisut kergema vaevaga. Pane aga tähele, et laen ilma isiku tuvastamiseta ei ole võimalik mitte kuskil Eestis. Tegemist on rahapesu tõkestamise seadusest tuleneva nõudega ning iga laenusumma saamiseks tuleb sinu isikut tuvastada näiteks ID-kaardiga.
Kust saada laenu, kui pank ei anna?
Kui sa said pangast negatiivse vastuse, siis paraku on võimalik, et ükski Eesti laenufirma ei tee möönduseid - laenuandjad järgivad samu reegleid, mida pangadki. Ainus variant on taotleda laenu kinnisvara tagatisel hüpoteeklaenu formaadis, juhul, kui sul on tagatiseks võimalik anda kinnisvara.
Kas kuskilt saab laenu sularahas?
Ei, tänapäeval ei ole enam võimalik laenu sularahas saada. Ainus võimalus sularahas laenu saamiseks on suunduda pandimajadesse/komisjonimüügiga tegelevatesse firmadesse, kus saab oma vara pantimise eest sularahas laenu.
Kuidas saada intressivabalt laenu?
Mõned Eesti laenufirmad annavad aeg-ajalt laenu intressivabalt kampaania käigus, pakkudes uutele klientidele soodsatel tingimustel laenu. Intressivabad laenud on üldiselt väikesed ja mõeldud maksimaalselt 30-päevase laenuperioodi jaoks. Näiteks Ferratumi valikus on intressita laen, kuid kui laenu õigeaegselt tagasi ei maksa, tuleb ikkagi tasuda tavaline intressisumma.
Kust saada laen kohe kätte?
Kui sul on vaja saada laen kohe kätte, uuri kindlasti meie lehel olevaid väikelaene või krediidikontosid. Eesti laenufirmad on üldiselt väga kiired ning paljudel on kohene esmase vastuse protsess, st saad esimese vastuse kohe ekraanil teada. Positiivse vastuse korral saab kohe allkirjastada lepingu ning kiire laen ongi käes. Ühed kõige kiiremad laenuandjad võivad olla teiste hulgas Credit24, Smsraha.ee ja Ferratum.
Mis on KKM ja miks see on oluline?
KKM ehk krediidi kulukuse määr näitab laenu tegelikku aastast kulu protsentides. See arvestab kõiki laenuga seotud kulusid: intressi, lepingutasu ja kuutasusid. KKM on olulisem kui intressimäär üksinda, sest see annab täpsema pildi sellest, kui palju laen tegelikult maksma läheb. Eesti seaduse järgi ei tohi KKM ületada 46,86% aastas.
Kas laenude võrdlemine on tasuta?
Jah, laenude võrdlemine Financer.ee lehel on täiesti tasuta. Samuti on tasuta laenutaotluse tegemine: taotluse esitamine ei kohusta sind laenu võtma. Sa lihtsalt saad personaalse pakkumise, mille põhjal saad otsustada, kas soovid laenuga edasi minna või mitte.
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.
