Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 12,9%, lepingutasuga 0 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 16,28%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7164,60 €.
Krediidiliin 1000 €, tarbija poolt makstav kogusumma ja tagasimaksete summa 1216,58 €, fikseeritud intressimäär aastas 37,85% ja krediidi kulukuse määr 45,89% aastas.
2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €.
Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 38.04% aastas on KKM 46.17% (maksimum KKM/max. APR 46.41%) aastas, tagasimaksete summa 1953.59€ ning kogusumma 1953.59€.
Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 6 aastat, lepingutasuga 5%, intressiga 1,99%, on krediidi kulukuse määr 29,36%, igakuine laenu tagasimakse 124,05 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 8931,62 eurot.
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Filtrid
Laenusumma
Laenu otstarve
Toote statistika
Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.
Laenusumma
50 € - 25 000 € (6 843,33 €)
Laenuperiood
1 kuu - 122 kuud (37 kuud)
Intressimäär aastas
5,8% - 46,41% (28,85%)
Minimaalne vanus
18 - 21 (18,29)
Minimaalne sissetulek
0 € - 7 200 € (800 €)
Kohalik pangakonto
11 (73,3%)
Kohalik telefoninumber
13 (86,7%)
Kodakondsus
13 (86,7%)
E-isikutuvastus
13 (86,7%)
Aktsepteerib halba krediidiajalugu
0 (0%)
Väljamakse 24 tunni jooksul
11 (73,3%)
Nädalavahetuse väljamakse
3 (20%)
Laenu pikendamine
13 (86,7%)
Ennetähtaegne tagasimakse
14 (93,3%)
Laenumaakler
1 (6,7%)
Esimene laen intressita
0 (0%)
Tühistamisperiood
13 (86,7%)
Statistika põhineb meie andmebaasi 15 Laenud tootel.
EttevõteMadalaimKõrgeim
TF Bank7,9%46,41%
Raha2416,94%46%
Monefit24,99%37,76%
Coop Pank7,9%17,9%
Smsraha.ee18%40%
Ferratum26,85%46,41%
Bondora17,72%46,4%
Creditea24%46,41%
Mogo30%35%
Mogo23,88%27,96%
Credit2424%46,41%
Laen.ee23,9%40%
Boonuslaen24%38,74%
Primero15%18%
Kreditum5,8%41,35%
Intressimäärad
Vaata, kuidas määrad erinevate pakkujate vahel võrdlevad. Ribad näitavad iga ettevõtte pakutavate madalaimate ja kõrgeimate määrade vahemikku.
Financeri valik
Kõrgeima reitinguga
TF Bank
Väikelaenu intress alates 7,9% ja lepingutasu 0 € on tagatiseta laenude seas soodne. Autolaenu intress alates 5,9%. Igakuine haldustasu 5,90 € lisandub kõigile laenudele.
Viisakas ja väga kiire vastus (vaid 15 minutit meili teel), aga meile kopeeriti osaliselt infot kodulehelt. Tahaksime näha rohkem personaalset suhtlust klienditeeninduses.
Laenutingimused on selged ja arusaadavad. Fikseeritud intress ei sõltu Euriborist. Ennetähtaegne tagastamine on lubatud ilma lisatasuta. Makseperiood kuni 120 kuud.
Kasutajad kiidavad kiiret asjaajamist ja lihtsust. Osa kliente pole rahul suhtlusega ja panga jäikuse tõttu, kui tekib vajadus tingimusi muuta.
Saa eksklusiivseid pakkumisi parimatelt ettevõtetelt
Mida tähendab laen kinnisvara tagatisel?
Laen kinnisvara tagatisel tähendab tegelikult kõige tavalisemat hüpoteeklaenu.
Erinevad laenufirmad kasutavad erinevaid termineid, kuid kui sa näed kuskil laenutootena kirjas olevat “laen kinnisvara tagatisel”, siis see tähendab hüpoteeklaenu ning vastupidi.
Veel lihtsamalt öeldes: need on üks ja sama asi ning neil ei ole mitte mingit vahet.
Laen kinnisvara tagatisel, nagu nimigi viitab, on tagatislaen, mille saamiseks seatakse tagatisvarale hüpoteek. Kui sul pole kinnisvara, mida saaks tagatiseks pakkuda, ei saa kinnisvaralaenu.
4 olulist fakti kinnisvaralaenude kohta
Laen kinnisvara tagatisel võib olla üpris paindlike tingimustega. Kui sul ei õnnestunud pangast laenu saada, on võimalik, et kinnisvara tagatisel laen ajab asja korda. Siin on 4 olulist tingimust, mida peaksid kindlasti silmas pidama.
Minimaalne sissetulek
Sissetuleku miinimumnõue on tavaliselt 700 eurot neto kuus, kuid kõige tähtsam on see, et su laenumaksed ei oleks suuremad kui ca 40% su sissetulekust. Mõned väiksemad laenuandjad aktsepteerivad ka 400–500 euro suurust sissetulekut. Teatud juhul on võimalik saada laen kinnisvara tagatisel ilma palgatõendita, kui tagatise väärtus on piisavalt kõrge.
Tagatise asukoht
Tagatiseks võib enamasti olla igasugune kinnisvara üle kogu Eesti, ent mõned firmad aktsepteerivad vaid Harjumaal ja Tartus olevaid maju ning kortereid.
On ka võimalik, et laenu antakse üle Eesti, kuid suhtutakse pisut konservatiivsemalt väljaspool suuremaid linnu asuvasse kinnisvarasse ning sestap võib laenusumma olla sellisele kinnisvarale väiksem.
Tagatise turuväärtuse ulatus
Kinnisvara tagatisel saab laenu ainult teatud osa ulatuses vastavalt tagatise väärtusele. Enamus hüpoteeklaenu andjaid väljastab laene 65–85% ulatuses tagatise turuväärtusest. See tähendab, et sisuliselt on näiteks võimalik saada 85 000 eurot laenu, kui laenu väljastatakse 85% ulatuses ning tagatise turuväärtus on 100 000 eurot.
Maksehäired
Maksehäired ei pruugi olla takistuseks, kui su sissetulek on paranenud ning oled võimeline laenu tasuma. Ainus tingimus on see, et uue laenu arvelt tuleb tasuda maksehäired tekitanud laenud.
Kinnisvaralaenude plussid ja miinused
Laen kinnisvara tagatisel võib olla mõnes olukorras täiuslik lahendus, kuid samas ei sobi selline laen igale vajadusele.
Plussid
Suured summad - laen võib ulatuda kuni 250 000 euroni. Samas saab laenata ka väiksemaid summasid, kuna minimaalne laenusumma on tavaliselt 2000–5000 €.
Pikk laenuperiood - laenuperioodi saab võtta kuni 30 aastaks, mis hoiab kuumaksed väiksemad.
Soodsam intress - kinnisvara tagatisel laenu intressid algavad juba 3,5%-st, olles seega märksa soodsamad tavalistest väikelaenudest.
Maksehäired pole takistus - mitmed laenuandjad annavad laenu ka neile, kellel on maksehäired, eeldusel, et laenu arvelt tasutakse ära maksehäired tekitanud kohustused.
Miinused
Laenuprotsess võtab rohkem aega - laenu saamiseks on vajalik ka kinnisvara hindamine, notaritoimingud jms. Enamasti võtab laenu saamine aega paar päeva kuni nädal.
Lepingutasu - tüüpiline lepingutasu on 1–2% laenusummast (miinimum 200 €). Näiteks 50 000 € laenu puhul võib lepingutasu olla 500–1000 €.
Riskid oma koduga - kui su elus midagi muutub ja sa ei saa laenu tasuda, riskid oma kodu kaotamisega.
Kallim kui kodulaen - kodulaenu intress on üldiselt paari protsendi lähedal, seega on kinnisvara tagatisel laen kordades kallim ja ei sobi kodu soetamiseks.
Alternatiivid laenule kinnisvara tagatisel
Mida teha aga siis, kui sul pole kinnisvara tagatist, kuid vajad ikkagi laenu?
Tuleb tõdeda, et kui sul pole kinnisvara, on laenu saamine tunduvalt keerulisem - vähemalt siis, kui asi puudutab üle 10 000 euro suurust laenu.
Ilma kinnisvara tagatiseta ei saa suuremaid laene, kuid väiksemate laenusummade jaoks võid kaaluda ka järgnevaid laenuvalikuid:
Laen kinnisvara tagatisel: olulised küsimused-vastused
Kas kinnisvara tagatisel laenu võib kasutada välismaale kinnisvara ostmiseks?
Laen kinnisvara tagatisel on eriline, kuna laenusummaga võid ette võtta mida iganes vähegi soovid, sealhulgas välismaale kinnisvara ostmine. Sellise plaani jaoks on täiesti võimalik Eestis oma kinnisvara tagatiseks seada, et saada suurem laenusumma ning saadud laenu eest osta välismaale kinnisvara. Kui laenusumma saab tasutud ja su kinnisvara vabastatakse hüpoteegi alt, oled ühe kinnisvara võrra rikkam.
Kui palju maksab kinnisvara tagatisel laenu taotlemine?
Laen kinnisvara tagatisel on üks kõige kallemaid laenuvõimalusi, tuues endaga kaasa mitmeid lisakulusid. Kõige olulisemad laenulepingu sõlmimisega seotud tasud on:
Lepingu sõlmimise tasu Kodukindlustus Hindamisakt Notaritasu ja riigilõiv
Kõige selle tõttu võib kinnisvaralaenu taotlemine maksma minna ca 500 eurot, heal juhul vähem, halval juhul rohkem. Lepingutasu arvestatakse laenusummast ja tüüpiliselt on see 1-2%, seega võib ainuüksi lepingutasu olla näiteks 500€, kui laenusumma on 50 000€.
Milliseid dokumente on vaja kinnisvaralaenu taotlemiseks?
Laenu saamiseks tuleb esitada:
viimase 6 kuu pangakontode väljavõtted, mis tõestaksid, et sul on olnud sissetulek. Kusjuures, sissetulekuna ei lähe arvesse üksnes palk, vaid ka üüritulu, pension, toetused ja kõik muu, mis sulle laekunud on;
dokument, mis tõestab, et tagatiseks pandav kinnisvara kuulub sulle – see võib olla ostu-müügileping, kinkeleping vm;
kinnisvara hindamisakt – see paneb paika su tagatise turuväärtuse. Kuigi hindamisakti saab tellida kinnisvarabüroodest, teevad mõned laenufirmad seda täiesti tasuta.
Kas laen kinnisvara tagatisel maksehäirega on võimalik?
Jah, on küll! Kinnisvara tagatisel laen on ainus laenuliik, mille puhul ei ole maksehäired takistus. Ainus tingimus on aga see, et saadud laenu arvelt tuleb tasuda need laenud, mis tekitasid maksehäired. Sisuliselt on sel juhul tegemist refinantseerimislaenuga, kuna saad tasutud vanad laenud.
Kas eraisikult võiks võtta laenu kinnisvara tagatisel?
Kuigi eraisikult-eraisikule laenud on levinud, ei tohi kunagi kinnisvara tagatisel võtta laenu teiselt eraisikult. Isegi, kui laenusuhe oleks kaitstud notariaalse lepinguga, võib tekkida liialt palju küsimuskohti ja probleeme ning halvimal juhul kaotad oma kodu! Kui keegi kuulutab mõnes kuulutuseportaalis: "annan laenu kinnisvara tagatisel", siis pea meeles, et suure tõenäosusega on see pettus. Ükski mõistlik investor ei anna suuri summasid suvalise kuulutuseportaali nagu Kuldse Börsi kaudu! Võta kinnisvara tagatisel laenu ainult reaalselt krediidiandjalt - leia parim kodulaen kinnisvara tagatisel siitsamast Financer.ee lehe ülaosast.
Mille jaoks võib kinnisvara tagatisel laenu kasutada?
Laen kinnisvara tagatisel on vaba otstarbega. See tähendab, et võid kasutada laenusummat milleks iganes vähegi soovid! Mine kas või reisima, remondi kodu, osta auto või midagi muud - kinnisvaralaenu summa kasutusel pole mingeid piire.
Kes saab taotleda laenu kinnisvara tagatisel?
Kinnisvara tagatisel saab laenu taotleda igaüks, kelle nimel on kinnisvara (mistahes kinnisvara üle kogu Eesti) ning püsiv igakuine sissetulek. Üldiselt piisab nendest kahest tingimusest, ehkki täpne laenusumma ja -tingimused sõltuvad sinu tagatisvara väärtusest ja asukohast ning sinu üldisest maksevõimekusest.
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.
