Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 12,9%, lepingutasuga 0 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 16,28%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7164,60 €.
Krediidiliin 1000 €, tarbija poolt makstav kogusumma ja tagasimaksete summa 1216,58 €, fikseeritud intressimäär aastas 37,85% ja krediidi kulukuse määr 45,89% aastas.
2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €.
Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 38.04% aastas on KKM 46.17% (maksimum KKM/max. APR 46.41%) aastas, tagasimaksete summa 1953.59€ ning kogusumma 1953.59€.
Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 6 aastat, lepingutasuga 5%, intressiga 1,99%, on krediidi kulukuse määr 29,36%, igakuine laenu tagasimakse 124,05 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 8931,62 eurot.
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Filtrid
Laenusumma
Laenu otstarve
Toote statistika
Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.
Laenusumma
50 € - 25 000 € (6 843,33 €)
Laenuperiood
1 kuu - 122 kuud (37 kuud)
Intressimäär aastas
5,8% - 46,41% (28,85%)
Minimaalne vanus
18 - 21 (18,29)
Minimaalne sissetulek
0 € - 7 200 € (800 €)
Kohalik pangakonto
11 (73,3%)
Kohalik telefoninumber
13 (86,7%)
Kodakondsus
13 (86,7%)
E-isikutuvastus
13 (86,7%)
Aktsepteerib halba krediidiajalugu
0 (0%)
Väljamakse 24 tunni jooksul
11 (73,3%)
Nädalavahetuse väljamakse
3 (20%)
Laenu pikendamine
13 (86,7%)
Ennetähtaegne tagasimakse
14 (93,3%)
Laenumaakler
1 (6,7%)
Esimene laen intressita
0 (0%)
Tühistamisperiood
13 (86,7%)
Statistika põhineb meie andmebaasi 15 Laenud tootel.
EttevõteMadalaimKõrgeim
TF Bank7,9%46,41%
Raha2416,94%46%
Monefit24,99%37,76%
Coop Pank7,9%17,9%
Smsraha.ee18%40%
Ferratum26,85%46,41%
Bondora17,72%46,4%
Creditea24%46,41%
Mogo30%35%
Mogo23,88%27,96%
Credit2424%46,41%
Laen.ee23,9%40%
Boonuslaen24%38,74%
Primero15%18%
Kreditum5,8%41,35%
Intressimäärad
Vaata, kuidas määrad erinevate pakkujate vahel võrdlevad. Ribad näitavad iga ettevõtte pakutavate madalaimate ja kõrgeimate määrade vahemikku.
Financeri valik
Kõrgeima reitinguga
TF Bank
Väikelaenu intress alates 7,9% ja lepingutasu 0 € on tagatiseta laenude seas soodne. Autolaenu intress alates 5,9%. Igakuine haldustasu 5,90 € lisandub kõigile laenudele.
Viisakas ja väga kiire vastus (vaid 15 minutit meili teel), aga meile kopeeriti osaliselt infot kodulehelt. Tahaksime näha rohkem personaalset suhtlust klienditeeninduses.
Laenutingimused on selged ja arusaadavad. Fikseeritud intress ei sõltu Euriborist. Ennetähtaegne tagastamine on lubatud ilma lisatasuta. Makseperiood kuni 120 kuud.
Kasutajad kiidavad kiiret asjaajamist ja lihtsust. Osa kliente pole rahul suhtlusega ja panga jäikuse tõttu, kui tekib vajadus tingimusi muuta.
Saa eksklusiivseid pakkumisi parimatelt ettevõtetelt
Mis on tagatiseta laen?
Tagatiseta laen, nagu nimigi viitab, on laenuliik, mille korral pole vaja tagatisvara. See tähendab, et laenu saamiseks pole vaja tagatiseks ei autot ega kinnisvara – laen ilma tagatiseta tähendab, et laenu saab üksnes sinu sissetuleku baasil, vastavalt sinu maksevõimekusele.
Tagatiseta laenud on tüüpiliselt kiirlaenud, väikelaenud ja krediidikontod, kuid tavaliselt ei kasutata isegi terminit “tagatiseta laen”. Taolised minilaenud ja krediidikontod ongi oma olemuselt tagatiseta laenud.
Tagatiseta laenud on kõige tavalisemad laenud Eestis, kuid mida need täpselt endast kujutavad?
Panime sinu jaoks kokku väikese kiirkokkuvõtte tagatiseta laenude omadustest ja kõige olulisematest tingimustest:
Kiire taotlemine - Tagatiseta laenu võib saada kohe kätte, ilma liialduseta! Enamikel juhtudel ei võta kogu tagatiseta laenu protsess aega rohkem kui paar minutit. Kui kõik on taotlusega korras, võid saada laenu kätte samal päeval.
Laenusumma kuni 30 000 € - Kuigi enamik tagatiseta laene jäävad 10 000 euro kanti, pakuvad mõned laenuandjad nagu Inbank ja Coop Pank summasid kuni 30 000 euroni. Tüüpiliselt rohkem ikkagi ei saa, vähemalt mitte esimesel laenamisel.
Varieeruv intress - Tagatiseta laenu intress sõltub suuresti laenuandjast ja sinu krediidiväärsusest. Parimad intressimäärad algavad 6,9% (Bondora), kuid võivad ulatuda ka kuni 46,86% (maksimaalne lubatud KKM Eestis). Keskmine KKM jääb 15-20% kanti.
Nõutud teatud suuruses igakuine sissetulek - Tagatiseta laenu saamiseks on nõutud teatud suuruses igakuine püsiv sissetulek. Olenevalt laenuandjast võib see piir muutuda: mõni nõuab 250-600 € igakuist sissetulekut. Sissetuleku suurusest sõltub see, palju sulle laenu antakse.
Lepingutasu ja haldustasu ei pruugi alati olla - Erinevalt suurematest laenudest ei pruugi tagatiseta laenul alati olla lepingu- ega haldustasu. See oleneb suuresti laenuandjast, kuid pea silmas, et mõned võivad ikkagi küsida 0-3% lepingutasu.
Tagatiseta laenu maksehäirega ei saa - Tagatiseta laenust tuleb suu puhtaks pühkida isegi siis, kui sul on hiljuti lõppenud maksehäireid. Kui sul on mistahes krediidiprobleeme, siis tagatiseta laenu ei saa.
Mille jaoks võib tagatiseta laenu kasutada?
Nüüd, kus sa tead, mida tagatiseta laen endast kujutab, siis võib sul olla järgmine küsimus: kas saad tagatiseta laenuga finantseerida just seda, mida oled kavatsenud?
Tagatiseta laenu puhul on oluline mõista ühte: selle otstarve pole piiratud.
Teisisõnu tähendab see, et laenuandja ei küsi ega piira seda, mille jaoks sa raha kasutad.
Laenutaotluse tegemisel pead küll märkima, mille jaoks laenu kasutad. Enamasti on selle jaoks ette antud mõned valikuvariandid, mille seast saad siis valida kõige sobivama. Ära aga karda, et see tähendabki automaatselt seda, et laenuandja tahab pärast teada ja näha, kuhu sa raha kulutasid.
Tüüpiliselt saab tagatiseta laenu võtta tüüpilisteks suuremateks väljaminekuteks, nagu näiteks:
Küll aga peame siinkohal rõhutama, et tagatiseta laenu ei tohi kasutada igapäevaostude või niisama kingituste/pidutsemise peale.
Laen peaks olema mõeldud selleks, et aidata sind välja kriitilisest olukorrast või aidata osta mõni suurem ese, mis on elu jaoks äärmiselt vajalik.
Tagatiseta laenu plussid ja miinused
Väga kiire - tagatiseta laenu saad enamasti kätte samal päeval, isegi mõne tunni jooksul (eriti, kui su laenutaotlusega on kõik korras)
Paindlikud summad - tagatiseta laenud Eestis ulatuvad kuni 30 000 euroni, madalaim summa on vaid 100 eurot. Niimoodi leiab sobiva laenu igaüks!
Sobib igaks otstarbeks - pole vahet, kas tahad reisida, osta teleka või minna koolitusele, tagatiseta laenu otstarve pole piiratud
Lepingutasu ei ole alati - paljud tagatiseta laenud on lepingutasuta, nagu näiteks Credit24
Intress võib olla kõrge - tagatiseta laenu intress varieerub suuresti: parimad pakkumised algavad 6,9% (Bondora), kuid KKM võib ulatuda kuni 46,86%, seega võib laen osutuda oodatust kallimaks
Maksepuhkus sõltub laenuandjast - maksepuhkuste pikkused on viimastel aastatel paranenud. Näiteks Raha24 ja Bigbank pakuvad maksepuhkust kuni 6 kuuks, Bondora isegi kuni 12 kuuks (B Secure teenuse kaudu), kuid see võib olla tasuline
Esimesel laenamisel ei pruugi saada suurt summat - paljud laenuandjad ei anna päris esmakordsele kliendile suurt rahasummat, kuna nad tahavad esmalt näha su maksekäitumist. Järgmisel laenamisel võid juba saada suurema summa
Tagatiseta laen eraisikult
Kui vaadata ringi kuulutusteportaalides või kasvõi sotsiaalmeedias, on vägagi võimalik kohata loosungeid, kus keegi reklaamib: "annan laenu ilma tagatiseta".
Kui oled saanud laenuandjalt negatiivse vastuse, võib tagatiseta laen eraisikult olla ahvatlev, kuna paljud sellised kuulutused lubavad anda laenu üpris kergekäeliselt.
Laenu tohib võtta ainult reaalsest Eestis registreeritud laenufirmast, mitte suvaliselt eraisikult. Sa ei kujuta ettegi, kui palju probleeme võib tekkida siis, kui laenata raha eraisikult.
Mis on KKM ehk krediidi kulukuse määr?
Tagatiseta laenu võrdlemisel on kõige tähtsam number KKM ehk krediidi kulukuse määr. KKM näitab laenu tegelikku aastast kulu protsentides ja sisaldab nii intressi kui ka kõiki lisatasusid (lepingutasu, haldustasu jms).
Eestis on maksimaalne lubatud KKM 2026. aastal 46,86%. Soodsaimad tagatiseta laenud jäävad KKM-iga vahemikku 10-20%, mis on märkimisväärselt odavam kui maksimaalne piir.
Kui võrdled pakkumisi, vaata alati KKM-i, mitte ainult intressi. Laenuandja võib pakkuda madalat intressi, kuid kõrget lepingutasu, mis teeb laenu tegelikult kallimaks kui konkurendi pakkumine kõrgema intressiga, kuid ilma lepingutasuta.
Tagatiseta laenu alternatiivid
Nagu mainisime, siis tagatiseta laen pole mitte midagi muud kui pelgalt teine nimetus väikelaenule või kiirlaenule.
Kui rääkida aga alternatiividest, siis on saadaval veel paar laenuvarianti:
Krediidikonto - teise sõnaga ka laenulimiit või krediidilimiit on teenus, mille puhul saad jooksvalt alati lisaraha taotleda oma laenulimiidi ulatuses.
Järelmaks - järelmaksu puhul saad osta kindla toote/teenuse, kuid sa ei saa laenusummat otseselt oma pangakontole.
Autolaen - klassikaline laen auto tagatisel sobib hästi eelkõige just sõiduvahendi ostmiseks (tagatiseks võib üldiselt olla ka ostetav auto).
Hüpoteeklaen - kui soovid suuremat laenu, seda eriti kodu tarbeks, siis Eestis on saadaval mitmeid hüpoteeklaene, st laene kinnisvara tagatisel.
Pea meeles, et saad alati kasutada Financer.ee laenuvõrdlust, et leida endale sobivaim laen - olgu see tagatiseta laen või mitte.
Korduma kippuvad küsimused
Kui kiiresti tagatiseta laen pangakontole laekub?
Tagatiseta laenu taotlemine on kõige lihtsam ja kiirem! Kogu laenuprotsess alates taotluse tegemisest kuni laenu saamiseni võib aega võtta vaid 1 tunnikese, kui sinu pangakonto väljavoetete ja andmetega on kõik korras.
Mis vahe on tagatiseta laenul ja väikelaenul?
Sisuliselt pole neil mingit vahet - tagatiseta laen ongi väikelaen ja väikelaen on samas tagatiseta laen. Tagatiseta laenu all mõeldakse tavalist laenu, mille saamiseks pole vaja kinnisvara tagatist, seega sisuliselt on see sama asi, mis väikelaen.
Kuidas saada laen maksehäirega ilma tagatiseta?
Laen maksehäirega eraisikule tagatiseta pole võimalik üheski Eesti laenufirmas. Isegi, kui maksehäired on lõppenud mõnda aega tagasi, ei pruugi tagatiseta laen võimalik olla. Tagatiseta laen eraisikule on saadaval ainult siis, kui sinu krediiditaust on täiesti puhas.
Kui palju maksimaalselt tagatiseta laenata saab?
Tagatiseta laen on natuke riskantsem krediidiandja jaoks, kuna laenul pole mingit tagatist peale sinu ausõna, et lubad graafikust kinni pidada ja laenu tagasi maksta. Seetõttu ei anta üldiselt esmakordsel laenamisel eriti suurt summat. Mõni laenuandja võib näiteks esimese laenuna anda kuni 1000 eurot ja alles mitmekordsel laenamisel (kui oled tõestanud enda usaldusväärsust) rohkem. Maksimaalne laenusumma sõltub ka sinu üldisest maksevõimekusest - mida suurem on sinu sissetulek ja väiksemad on kohustused, seda suurema tagatiseta laenu ka võid saada.
Kas ma saan tagatiseta laenu, kui mul pole sissetulekut?
Ei, kui sul pole püsivat igakuist sissetulekut, ei saa tagatiseta laenu mitte kuskil Eestis. Tagatiseta laenu saamiseks on vaja püsivat sissetulekut, kas või pensionit.
Kui suur peab olema sissetulek tagatiseta laenu saamiseks?
Tagatiseta laenud on üldiselt kõige paindlikumad ja ei nõua väga suurt sissetulekut, kuid tavaliselt nõuavad laenuandjad vähemalt 250-400 euro suurust sissetulekut. Samuti sõltub sinu sissetulekust see, kui suure tagatiseta laenu võid saada.
Kuidas saada tagatiseta laen konto väljavõtteta?
Mõned laenuandjad pakuvad tagatiseta laenu ilma pangakonto väljavõtteta. Näiteks Raha24 võimaldab laenu kuni 2000 euro ulatuses, kui lubad kontrollida oma andmeid EMTA lehe kaudu. Samuti on olemas teisi laenuandjaid, kes kasutavad kontoväljavõtte asemel alternatiivseid andmekontrolli meetodeid.
Mis on KKM ja miks see on oluline tagatiseta laenu võrdlemisel?
KKM ehk krediidi kulukuse määr näitab laenu tegelikku aastast kulu protsentides. Erinevalt intressimäärast sisaldab KKM kõiki lisakulusid nagu lepingutasu ja haldustasu. Eestis on maksimaalne lubatud KKM 46,86%, kuid soodsaimad tagatiseta laenud algavad KKM-iga 10-15% juures. Võrdle alati KKM-i, mitte ainult intressi.
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.
