Coop Pank ülevaade
Coop Pank on tänaseks juba kõigile teada, rääkimata Coop poodidest, mis on paljude inimeste kodupoed üle kogu Eesti. Selles Coop Pank arvustuses vaatame üle kõik olulise: laenud, hoiused, liising ja igapäevapangandus.
Coop Panga juured ulatuvad kunagise Krediidipangani. Üheskoos Inbankiga ostis Coop aga Krediidipanga ära ning nii loodigi uutmoodi pank. Kas Coop Pank on hea valik? Seda vaatamegi järgnevalt lähemalt.
Üks selgeid põhjuseid, miks Coop Pank on nii kiirelt levinud, on ühendus toidupoodidega: Coop Panga kontolt saab sularaha välja võtta isegi toidupoe kassast.
Coop Pank arvelduspaketid ja igapäevapangandus
Coop Pangaga liitudes saad valida kahe arvelduspaketi vahel: Lihtne ja Kasulik.
Lihtne pakett on alati tasuta ning sisaldab kõike olulist igapäevaseks panganduseks: tasuta virtuaalkaart, piiramatult tasuta Euroopa makseid ning automaatne ostukindlustus, mis kehtib 100–2500 € ostudele terve aasta. Plastikkaart maksab juurde 1 € kuus ning sularaha väljavõtt Euroopas maksab 1,20 € tehing.
Kasulik pakett maksab 1,49 € kuus ning sisaldab kõike, mis Lihtnes, pluss mõned head lisad: 1% ostupreemiat Coopi poodides deebetkaardiga makstes, tasuta sularaha väljavõtt kuni 1000 € Euroopas ning piiramatult Coopi poodide kassadest.
Mõlemad paketid on alla 26-aastastele ja üle 55-aastastele tasuta.
Coop Panga deebetkaart
Coop Panga deebetkaart on eriline ühel põhjusel: see on ühtaegu ka Coop kaupluste kliendikaart. Coop Panga deebetkaardiga makstes saad Coopi kauplustes soodustusi ja kogud ka 10% rohkem boonuspunkte kui teised inimesed.
Coopi kaardil on veel üks eriline omadus: sa saad Coopi kaupluste kassast sularaha välja võtta. Teadupärast otsustas Coop ühendada oma kauplused ja pangad sellise mehhaanikaga ja nüüd on võimalik kassas teha sularahamakseid, st võid ka kaardile sissemakseid teha.
Coop Panga deebetkaardil on ka viipemaksevõimalus ning kaardi saab mugavalt koju tellida.
Coop Pank laenud
Coop Pank on tuntud väga paindlike laenutingimuste poolest ning pakub tihtipeale parimaid intressimäärasid mitmetele laenuvõimalustele. Coopist saab taotleda sisuliselt kõiki laene: alates väikelaenudest kuni ärilaenudeni välja.
Coop väikelaen
Coop väikelaen on klassikaline tagatiseta laen, mille summa jääb 300 ja 25 000 € vahemikku. Periood on samuti paindlik: 6 kuud kuni 10 aastat.
On aga üks põhjus, miks Coop väikelaen võib olla paljude jaoks parim: väikelaenu intress on alates 7,9%. Sellise intressiga on Coop väikelaen üks Eesti kõige soodsamaid tagatiseta laenuvõimalusi.
Alljärgnev tabel võrdleb Coop väikelaenu teiste sarnaste laenupakkumistega ning nagu näha, siis Coop laen on üks kõige soodsamatest:
Rääkides lisatasudest, siis tuleb arvestada lepingutasuga, mis on 2% summalt (minimaalselt 35 eurot) ning igakuise haldustasuga, mis on 1,50 eurot.
Coop Pank väikelaenu põhitingimused
- Igakuine sissetulek alates 400 eurot
- Maksimaalne laenusumma sõltub sinu sissetulekust: iga taotlus saab personaalse laenupakkumise
- Võimalik kasutada väikelaenukindlustust
- Raha jõuab kontole järgmine tööpäev pärast lepingu tegemist (vahel kiiremini)
- Ennetähtaegne tagastamine tasuta
- Laenuperioodi saab valida 6 kuust kuni 10 aastani
Coop kodulaen
Coop kodulaen võib oma mõistlike tingimuste tõttu sobida paljudele eestlastele, eriti neile, kes elavad väljaspool suurlinnu. Coop kodulaenu tingimused võivad olla märksa sõbralikumad kui mõnes teises suurpangas.
Coop kodulaenu intressimarginaal on alates 1,6% (+ 6 kuu EURIBOR). 6 kuu EURIBOR on 2026. aasta alguse seisuga ligikaudu 2,15% aastas.
Coop kodulaenu tingimused
- Laenusumma: alates 10 000 eurot
- Laenuperiood: kuni 30 aastat
- Omafinantseering: alates 15%. Coop teeb koostööd KredExiga (nüüd EIS) ja lubatud on ka eluasemelaenu käendus. Kui rahalist omafinantseeringut pole, on lubatud ka kinnisvara lisatagatisena
- Minimaalne sissetulek: 700 eurot kuus neto
Nagu iga kodulaenu puhul, on ka Coop kodulaenul mitmeid lisakulusid.
Coop kodulaenu lepingu sõlmimisel tuleb maksta lepingutasu, mis on kuni 1% laenusummalt, pluss arvestada tuleb notaritasu, riigilõivu, tagatise hindamise tasu ja kindlustusega.
Coop Pank laen kinnisvara tagatisel
Kui sul on juba kinnisvara ning sa soovid näiteks seda renoveerida või sul on midagi muud plaanis, võib sulle sobida Coop Panga laen kinnisvara tagatisel.
Kinnisvara tagatisel laenu korral on sul vaba voli otsustada, kuidas raha kasutada: see on tüüpiline hüpoteeklaen, mille eest võid kodu renoveerida, osta tehnikat, minna reisile või kasvõi maksta õpingute eest.
Coop Panga kinnisvaralaenu põhitingimused:
- Laenusumma: 5000 - 250 000 eurot
- Laenuperiood: kuni 20 aastat
- Intress: alates 6 kuu EURIBOR + 3,5% aastas
- Minimaalne sissetulek: 700 eurot kuus neto
Coopi kinnisvaralaen on sisuliselt samasuguste nõuetega nagu kodulaen. Ka hüpoteeklaenu korral tuleb tagatiseks olev kinnisvara kindlustada ning maksehäired pole lubatud.
Coop liising
Coop liising annab võimaluse osta endale mistahes sõiduk. Pangal on isegi spetsiaalne nö autokaubamaja, kust saad valida välja eripakkumistega autosid (vahel sisaldavad need suisa tasuta kaskot).
Coop liisingu põhitingimused
- Sissemakse: alates 0% (kuni 25 000 € sõidukitele)
- Intress: alates 2,39% + 6 kuu EURIBOR
- Liisingusumma: alates 5000 eurot (partnerite kaudu) või 10 000 eurot (muud müüjad)
- Laenuperiood: kuni 6 aastat
- Minimaalne sissetulek: 600 eurot kuus neto
- Lepingutasu: 1% sõiduki väärtusest (min 190 €)
- Liisingut võib käendada abikaasa või elukaaslane
Coop liising on saadaval nii uutele kui kasutatud sõidukitele. Kasutatud sõidukite liisingul on fikseeritud intress alates 5,5%.
Kuni 25 000 € maksvate sõidukite ostmisel ei nõua Coop autoliising sissemakset. Sõiduk ei tohi olla liisingu lõpuks vanem kui 16 aastat.
Liisingu võtmisel tuleb sõlmida ka liiklus- ja kaskokindlustus.
Arvelduskrediit
Arvelduskrediit tähendab põhimõtteliselt seda, et võid oma pangakaardiga minna miinusesse, vastavalt määratud limiidile. Seega on tegemist mõnes mõttes krediitkaardiga.
Arvelduskrediidi intress on üsna kõrge ning leping sõlmitakse kuni 2 aastaks. Krediidilimiidi summa saab olla alates 300 eurot kuni 3500 eurot, täpne summa sõltub su praegustest kohustustest ja rahalisest käekäigust.
Üleüldiselt peab netosissetulek olema vähemalt 400 eurot kuus selleks, et üldse arvelduskrediiti saada.
Coop järelmaks
Coop Pank pakub ka järelmaksu, millega saad erinevatest poodidest kaupa soetada. Järelmaksu intress on alates 11,9% ning sellega saab osta toote hinnavahemikus 80 - 2000 eurot.
Lepinguperiood on natuke lühem kui tavalisel tagatiseta laenul, olles 6 kuud kuni 4 aastat, kuid muud tingimused on samad – näiteks on ka järelmaksu saamiseks vaja, et su netosissetulek oleks minimaalselt 400 eurot.
Coop krediitkaart
Nagu iga pank, pakub ka Coop Pank tavalist krediitkaarti (seda ei tasu segi ajada Coop Panga Säästukaart Plussiga, mis on samuti krediitkaart).
Krediitkaardi limiit võib olla maksimaalselt 5000 eurot, kuid sõltub sinu krediidivõimekusest. Üldise reeglina võib limiit olla võrdne sinu 4 kuu netosissetulekuga.
Coopi krediitkaarti saab taotleda ka internetipangas.
- 40 päeva intressivaba
- Saad kanda krediitkaardilt raha oma Coop Panga arvelduskontole
- Kaart kehtib 3 aastat
- Taotlemiseks peab olema igakuine sissetulek vähemalt 350 eurot
- Ka viipemakse võimalus
Mis puudutab tagasimakseid, siis selle osas on sul üsna vabad käed.
Nimelt, võid valida ise, millal ja millises summas limiiti tagasi maksad. Iga kuu 10. kuupäeval võtab Coop Pank arvelduskontolt maha ainult intressi, mis vastab kasutatud limiidile, kuid limiiti ennast võid maksta tagasi nii nagu soovid.
Coop Säästukaart Pluss
Säästukaart on paljudele vägagi tuttav kliendikaart - vähemalt neile, kelle kodupoeks oli alati Konsum, A&O või Maksimarket (mis on nüüd kõik Coop toidupoed)
Säästukaart on Coopi kliendikaart, mis nagu ühele kliendikaardile kohane annab pidevalt erinevaid soodustusi ning võimaldab tooteid osta poes erisoodustusega.
Tavaline Säästukaart vs Säästukaart Pluss
Kui enamikel poekettidel on üks kliendikaart, siis Coopil on kaks erinevat kaarti: tavaline Säästukaart ning Säästukaart Pluss.
Nö "tavaline" Säästukaart on nagu traditsiooniline kliendikaart.
Säästukaart Pluss on aga krediitkaardi omadustega kliendikaart, millel on kõik tavalise Säästukaardi võimalused (ning ka need on võimendatud - näiteks saab boonuspunkte rohkem), kuid sellega saab lisaks ka täielikult tasuda oma ostude eest, just nagu krediitkaardiga.
Selle funktsiooni tõttu ei pea Säästukaart Plussi omanik kandma kaasas ei pangakaarti ega sularaha, sest ostude eest saab tasuda oma kliendikaardiga.
Samuti on see kasulik neile, kellel on häda toidukulutuste kontrolli all hoidmisega -Säästukaart Plussile saab ka ise raha kanda (selle asemel, et kasutada krediidilimiiti) ning seega panna kaardile just toidule vajamineva summa. Lisaks sellele saab Säästukaart Pluss kaardilt võtta välja sularaha poe kassast.
Säästukaart Pluss kaardi põhitingimused
- Kõikide limiidiga tasutud ostude eest saad tasuda järgmine kuu arvega. Kusjuures, kui tasuda kasutatud osa enne järgmise kuu 10. kuupäeva, ei teki ka mitte mingit intressi! Niimoodi ei pea muretsema liigsete kulutuste eest, mida muidu klassikaline krediitkaart võiks kaasa tuua.
- Nagu mainitud, saab ise kaardile raha kandma ning ei pea limiiti kasutama. Limiiti saab taotleda aga vahemikus 10 - 1000 eurot.
- Säästukaart Pluss kaardil on rohkelt eripakkumisi ja suuremaid boonuseid. Poes käies saab ka näha taoliseid pakkumisi – need on rohelise sildiga märgitud ning on näha selgelt, kuivõrd palju suurem on Pluss kaardiga soodustus.
- Säästukaart Plussi kehtivusaeg on natuke lühem – 3 aastat.
- Kaardi taotlemiseks pead olema vähemalt 21-aastane ning igakuine netosissetulek ei tohi olla väiksem kui 150 eurot.
- Sarnaselt tavalisele Säästukaardile, saab teha ka Pluss kaardile lisakaarte oma pereliikmete jaoks ning sama krediidilimiit kehtib seejärel kõikidele lisakaartide omanikele.
- Säästukaart Plussi intress on 19,9%.
Tänu sellistele tingimustele on Säästukaart Pluss ideaalne valik neile, kes tahavad mugavamalt tegutseda oma kodupoes ning tahavad nautida paremaid soodustusi.
Samuti võib Säästukaart Pluss olla hea selleks, et toiduraha eraldada ülejäänud rahast, hoides niimoodi oma igakuist eelarvet kontrolli all.
Säästukaardi boonuspunktiprogramm
Säästukaardi boonuspunktiprogramm on üsna keerukas. Boonuspunkte arvestatakse taseme järgi - mida rohkem ühe kuu jooksul poes kulutad, seda kõrgemale tasandile tõused ning seda rohkem punkte teenid.
Tasemeid on kokku neli:
- Kui ostusumma on alates 0€, saad 1€ ostusumma kohta 5 boonuspunkti.
- Kui ostusumma on alates 100€, saad 1€ ostusumma kohta 10 boonuspunkti.
- Kui ostusumma on alates 300€, saad 1€ ostusumma kohta 15 boonuspunkti.
- Kui ostusumma on alates 500€, saad 1€ ostusumma kohta 20 boonuspunkti.
Seega näiteks, kui kulutad 100 eurot, kogud kokku 100 x 10 boonuspunkti, mis tähendab, et saad juba 1000 boonuspunkti.
Iga teenitud 1000 punkti = 1€. Boonuspunkte saab ühtlasi hakata kasutama siis, kui on teenitud kokku esimesed 1000 punkti. Samuti on võimalik Säästukaart Plussiga teenida 10% rohkem boonuspunkte kui tavakaardiga.
Boonuspunktidega teenitud boonusraha saab kasutada põhimõtteliselt vabalt ostude eest tasumiseks. Ainsad tooted, mida boonusrahaga osta ei saa, on alkoholi- ja tubakatooted, kõnekaardid, piletid jms.
10 fakti Säästukaardi kohta
- Nagu paljudel kliendikaartidel, on ka Säästukaardil sünnipäevasoodustus. Selle soodustusega saad 10% soodustust peolauatoodetelt 5 päeva enne ja pärast sünnipäeva.
- Tellida saab ka lisakaardid kogu perele ning kõik kaardid on ühendatud ühe kontoga, st kõik kaardid teenivad ka boonuspunkte samamoodi ühele kaardile.
- Säästukaart kehtib 4 aastat ning uue kaardi saad tasuta siis, kui oled 6 kuu jooksul teinud vähemalt ühe ostu, kus oled Säästukaarti kasutanud.
- Üle Eesti kehtib Säästukaart muidugi üle 300 erinevas Coopi poes, kuid sellele lisaks toimib see ka Alexela tanklates, Tallinna Optika kauplustes, Salva Kindlustuse kontorites, OÜ Autosõit koolitustele minnes ning isegi Fixus poodides.
- Boonuspunktide arvestus on kuupõhine ehk kuu jooksul kogutud punktid lisatakse boonuskontole järgmise kuu alguses. Punktid kehtivad aga 12 kuud.
- Tavalist Säästukaarti saavad kasutada kõik vähemalt 18-aastased, kuid Pluss variandi saamiseks peab olema vähemalt 21-aastane.
- Coopi Säästukaardil on ka internetis Iseteenindus, kuhu saad sisse logida ID-kaardiga ning näha oma kontot puudutavaid andmeid.
- Kui tellid tavalise Säästukaardi, saadetakse see sulle koju kätte. Kui tellid Pluss kaardi, saadetakse see valitud kauplusesse, kust see edastatakse sinuni.
- Säästukaardi klienditeenindus on avatud 24/7 klienditoe numbril 6613014.
- Coop on maininud, et Säästukaardi kasutamisega võib kokku hoida lausa kahe kuu ostukorvi võrra raha. See teeks Säästukaardi üheks kõige kasulikumaks kliendikaardiks Eesti toidupoekettide hulgas.
Coop Pank hoiused
Coop Pank pakub mitmeid hoiuseid ja säästmisvahendeid, millega saad oma raha kasvatada. Üks populaarsemaid on Rahasahtel, mis pakub 2% intressi aastas ja võimaldab raha igal ajal välja võtta. Siin on kiire ülevaade Coopi hoiustest:
- Rahasahtel – Coopi uus ja populaarne säästmisvahend, mis pakub 2% intressi aastas päevajäägilt. Raha saab igal ajal välja võtta ilma lisatasudeta. Kättesaadav kõigile alates 7. eluaastast.
- Tähtajaline hoius – hoiustada saab 1 kuust kuni 10 aastani ning minimaalselt 100 eurot. Intress kuni 2,10% aastas (6–8 kuu perioodi korral). Hoiustatud summat aja jooksul kasutada ei saa.
- Lastehoius – lastehoius kestab kuni lapse 18-aastaseks saamiseni ning intress on 2% aastas. Coop annab ka ise ühekordse lisaboonusena juurde 50 eurot!
Coop Panga hoiuste intressid on viimasel ajal kasvanud: tähtajalise hoiuse intress on kuni 2,10% (6–8 kuu perioodil) ning pikematel perioodidel 2,00%.
Kui tahad paindlikku lahendust, kus raha on alati kättesaadav, on Rahasahtel suurepärane valik: 2% intress aastas ning sisse- ja väljamakseid saab teha igal ajal. Intress arvutatakse päevajäägilt ning makstakse välja iga kuu.
Hoiused on tagatud Tagatisfondi poolt kuni 100 000 € ulatuses ühe hoiustaja kohta.
Olulised küsimused-vastused Coop Panga kohta
Kui suur on Coop Panga maksete teenustasu?
Coop Panga Lihtne ja Kasulik arvelduspaketiga on Euroopa maksed tasuta. Kasulik paketi kliendid saavad ka sularaha tasuta välja võtta kuni 1000 € Euroopas. Muudel maksetel võivad olla teistsugused teenustasud, seega tutvu kindlasti Coop Panga hinnakirjaga.
Kuidas töötab Coop Säästukaart Pluss iseteenindus?
Säästukaart Plussi saab hallata oma internetipangas, just nagu kõiki teisi Coopi teenuseid. Coop iseteenindus/internetipank töötab Smart ID, mobiil-ID ja ID-kaardiga.
Kuidas Säästukaart Plussiga sularaha välja võtta poe kassast?
Säästukaart Pluss kaardilt sularaha väljavõtmiseks pead lihtsalt minema mistahes Coop poe kassasse ja paluma teenindajalt sularahateenuse kasutamist. Pea meeles, et sularaha väljavõtmine on tasuline teenus, mille kasutamisel pead arvestama ka teenustasuga, vastavalt Coop Panga hinnakirjale.
Kuidas Coop Säästukaart Pluss kaardile ise raha lisada?
Kui sa ei taha kasutada Säästukaart Pluss krediidilimiiti, võid kasutada hoopis kaardi ettemaksevõimalust, kandes ise oma kaardile raha. Sel juhul pead tegema lihtsalt ülekande, kasutades oma viitenumbrit (mis on kirjas sõlmitud lepingus) ning tehes ülekande Coop Finants AS kontole.
Kui palju saab Coop kassast sularaha välja võtta?
Coop Panga kassast saab korraga raha välja võtta maksimaalselt 1000 eurot päevas (ning kuni 1000 eurot saab ka kanda oma kontole).
Kas Coop Pank teenused on saadaval ettevõtetele?
Jah, absoluutselt! Kõik Coopi teenused, sh kindlustus, laenud, liisingud, arvelduskonto ja maksekaardid on saadaval ka äriklientidele.
Kui suur on Coop kodulaenu intress?
Coop kodulaenu intressimarginaal on alates 1,6% + 6 kuu EURIBOR. Täpne intress on aga personaalne ja sõltub iga laenutaotleja maksevõimekusest. Energiatõhususe märgisega A kinnisvarale võib marginaal olla alates 1,49%.
Kellele annab Coop Pank kodulaenu?
Kodulaenu saamiseks ei tohi olla maksehäireid ning minimaalne igakuine netosissetulek peab olema vähemalt 700 eurot. Kodulaenu taotlused on aga keerukad ja personaalsed ning suuresti sõltub positiivse vastuse saamine sellest, milline on su rahaline seisund üleüldiselt.
Millised on Coop Pank refinantseerimislaenu tingimused?
Coop Pank annab tagatiseta refinantseerimislaenu kuni 25 000 euro ulatuses ning seda saab taotleda igaiks, kellel on vähemalt 400-eurone sissetulek ning korrektne maksekäitumine (maksehäired pole lubatud). Laenu saamiseks pole tagatist vaja, kuid täpne summa sõltub otseselt sinu maksevõimekusest.
Kuidas töötab Coop maksepuhkus?
Coop Pank pakub maksepuhkust kuni 6 kuuks väikelaenu- ja liisinguklientidele ning kuni 1 aastaks kodulaenuklientidele. Kodulaenu maksepuhkuse taotlemine on tasuta, väikelaenu maksepuhkuse taotlemine maksab 15 eurot ning liisingu oma 150 eurot.
Kuidas töötab Coop ostukindlustus?
Coop Panga kaartidel on automaatselt ostukindlustus, mis kehtib 100–2500 € ostudele terve aasta. Kindlustus kehtib kestvuskaupadele nagu tehnika, riided ja jalatsid. Coop teeb ostukindlustuse pakkumiseks koostööd IF kindlustusega. Ostukviitung ei pea alles olema, sest ostu tõendamiseks saab kasutada oma internetipanga väljavõtet.
Mis on Coop Pank Rahasahtel?
Rahasahtel on Coop Panga säästmisvahend, mis pakub 2% intressi aastas päevajäägilt arvutatuna. Raha saab igal ajal välja võtta ilma lisatasudeta. Rahasahtel on tasuta ning kättesaadav kõigile Coop Panga klientidele alates 7. eluaastast. Intress makstakse välja iga kuu.
Milline Coop Panga arvelduspakett valida?
Coop Pank pakub kahte arvelduspaketti: Lihtne (tasuta) ja Kasulik (1,49 € kuus). Lihtne pakett sobib neile, kes vajavad põhilisi pangateenuseid. Kasulik pakett sobib neile, kes ostavad sageli Coopi poodidest, sest pakub 1% ostupreemiat deebetkaardiga makstes. Mõlemad on alla 26- ja üle 55-aastastele tasuta.
