Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 12,9%, lepingutasuga 0 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 16,28%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7164,60 €.
Krediidiliin 1000 €, tarbija poolt makstav kogusumma ja tagasimaksete summa 1216,58 €, fikseeritud intressimäär aastas 37,85% ja krediidi kulukuse määr 45,89% aastas.
2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €.
Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 38.04% aastas on KKM 46.17% (maksimum KKM/max. APR 46.41%) aastas, tagasimaksete summa 1953.59€ ning kogusumma 1953.59€.
Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 6 aastat, lepingutasuga 5%, intressiga 1,99%, on krediidi kulukuse määr 29,36%, igakuine laenu tagasimakse 124,05 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 8931,62 eurot.
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Filtrid
Laenusumma
Laenu otstarve
Toote statistika
Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.
Laenusumma
50 € - 25 000 € (6 843,33 €)
Laenuperiood
1 kuu - 122 kuud (37 kuud)
Intressimäär aastas
5,8% - 46,41% (28,85%)
Minimaalne vanus
18 - 21 (18,29)
Minimaalne sissetulek
0 € - 7 200 € (800 €)
Kohalik pangakonto
11 (73,3%)
Kohalik telefoninumber
13 (86,7%)
Kodakondsus
13 (86,7%)
E-isikutuvastus
13 (86,7%)
Aktsepteerib halba krediidiajalugu
0 (0%)
Väljamakse 24 tunni jooksul
11 (73,3%)
Nädalavahetuse väljamakse
3 (20%)
Laenu pikendamine
13 (86,7%)
Ennetähtaegne tagasimakse
14 (93,3%)
Laenumaakler
1 (6,7%)
Esimene laen intressita
0 (0%)
Tühistamisperiood
13 (86,7%)
Statistika põhineb meie andmebaasi 15 Laenud tootel.
EttevõteMadalaimKõrgeim
TF Bank7,9%46,41%
Raha2416,94%46%
Monefit24,99%37,76%
Coop Pank7,9%17,9%
Smsraha.ee18%40%
Ferratum26,85%46,41%
Bondora17,72%46,4%
Creditea24%46,41%
Mogo30%35%
Mogo23,88%27,96%
Credit2424%46,41%
Laen.ee23,9%40%
Boonuslaen24%38,74%
Primero15%18%
Kreditum5,8%41,35%
Intressimäärad
Vaata, kuidas määrad erinevate pakkujate vahel võrdlevad. Ribad näitavad iga ettevõtte pakutavate madalaimate ja kõrgeimate määrade vahemikku.
Financeri valik
Kõrgeima reitinguga
TF Bank
Väikelaenu intress alates 7,9% ja lepingutasu 0 € on tagatiseta laenude seas soodne. Autolaenu intress alates 5,9%. Igakuine haldustasu 5,90 € lisandub kõigile laenudele.
Viisakas ja väga kiire vastus (vaid 15 minutit meili teel), aga meile kopeeriti osaliselt infot kodulehelt. Tahaksime näha rohkem personaalset suhtlust klienditeeninduses.
Laenutingimused on selged ja arusaadavad. Fikseeritud intress ei sõltu Euriborist. Ennetähtaegne tagastamine on lubatud ilma lisatasuta. Makseperiood kuni 120 kuud.
Kasutajad kiidavad kiiret asjaajamist ja lihtsust. Osa kliente pole rahul suhtlusega ja panga jäikuse tõttu, kui tekib vajadus tingimusi muuta.
Saa eksklusiivseid pakkumisi parimatelt ettevõtetelt
Laenud kuni 5000 eurot: mis need täpselt on?
5000 eurot on iga eestlase jaoks suur rahasumma. Enamus meist ei teeni sellist summat isegi 2-3 kuuga.
Vahel on vaja aga suuremat rahasummat, et saaksid korda ajada olulisi asju. Laenud 5000 euro ulatuses võivad olla head nii kasutatud auto ostmiseks, kodu remondi jaoks kui ka õppekulude katmiseks.
Enamus Eesti laenufirmasid ja panku pakuvad 5000-eurost laenu tagatiseta isegi kuni 10 aastaks. Parima laenupakkumise leidmiseks vaata siin lehel ülaosas reastatud laenupakkumisi: leiad endale nende seast kindlasti mitu sobivat laenuandjat.
Pea silmas, et tegemist on tagatiseta laenudega, mille intress on keskmiselt 10-20% aastas sõltuvalt laenuandjast ja sinu maksevõimest. Soodsaimad intressimäärad algavad 6,9% (Altero, TF Bank) ja ulatuvad kuni 40%+ protsendini. Seetõttu on eriti oluline võrrelda laene hoolikalt enne taotlemist.
Tagatiseta 5000 eurot laen vs tagatisega laenud
5000-euroseid laene on kahte liiki: tagatiseta ja tagatisega laenud.
Esimesed neist on põhimõtteliselt tavalised väikelaenud, mille puhul tagatist ei nõuta ning mitmed Eesti laenufirmad on ka valmis niiviisi laenu andma, nende seas näiteks Bigbank, TF Bank ja Credit24.
Kuna laenusumma on aga märkimisväärselt suurem, võidakse soovida lisatagatisena kas või käendust juhul, kui sul ei ole võimalik anda tagatisvara.
Samuti peaksid arvestama asjaoluga, et tagatiseta laenud on alati kõrgema intressiga, sest see on laenuandja jaoks tunduvalt riskantsem. Kui peaks juhtuma, et sa ei saa laenu tagasi maksta korralikult, ei ole laenuandjal ühtegi "kaitset" oma raha tagasisaamiseks.
5000-eurose laenu statistika Eestis
Finantsinspektsiooni andmetel oli krediidiandjate keskmine tagatiseta väikelaen (laen kuni 5000 eurot) 2024. aasta viimases kvartalis keskmiselt 1143 eurot. Pankade keskmine tarbimislaen oli aga 4341 eurot.
Hetkel domineerivad laenuturgu Swedbank (41% tarbimislaenude turuosast), Coop Pank (16%), TF Bank (14%) ja SEB Pank (12%). Väiksemad pakkujad nagu Bondora, Raha24 ja Credit24 pakuvad sageli kiiremaid lahendusi ja paindlikumaid tingimusi.
5000 euro laenu puhul on tüüpiline tagasimakseperiood 24-60 kuud. Näiteks 5000 € laen 48 kuuks 12% intressiga teeb kuumakseks umbes 132 € ja tagasimakstavaks kogusummaks umbes 6330 €.
Mille jaoks võib laenata 5000 eurot?
5000 eurot on niivõrd priske summa, et selle eest saab korda viia mitmeid ideid ja olulisi elueesmärke.
Siin on mõned laenueesmärgid, mille jaoks 5000 eurot võib olla kasulik.
Kodu remontimine - Remondilaenud on ühed kõige levinumad tagatiseta väikelaenud 5000€ ulatuses. See on just selline rahasumma, mille eest saad kodus tehtud veidi suurema remondi.
Kasutatud auto ostmine - 5000-eurone laen pole just suur summa selleks, et auto soetada. Siiski võid leida Auto24 kaudu mitmeid kasutatud sõidukeid selle hinnavahemiku sees ja seejuures võib olla tegemist päris viisaka masinaga, mis teenib sind veel aastaid. Eesti kõige populaarsem 5000€ tagatiseta autolaen on Mogo.
Haridusse panustamine - Õppelaenud pole teadupärast eriti populaarsed ning need ei küündi isegi 5000 euro juurde. Kui soovid minna koolitusele või rahastada õpinguid, võib 5000€ laen olla paras summa.
Reisimine - Reisilaenud on samuti väga levinud 5000 euro raamistikus. Kuigi reisimine on mõnes mõttes meelelahutus/lõbu, siis samas öeldakse, et kogemused on elus kõige väärtuslikumad - kui reis õigustab end ära, siis võib laenu võtmine olla mõistlik.
Tervisekulud - Tervis on meie kõige suurem vara, seega on terviselaen vahel vägagi vajalik. 5000€ laen võib olla piisav mõne suurema protseduuri või kasvõi hambaravi ettevõtmiseks.
Tehnika ostmine - Veel üks mõistlik otstarve 5000€ laenamiseks on tehnika ostmine. Siinkohal mõtleme aga tehnikat, mis on vajalik otseselt sinu kodu ja heaolu jaoks: näiteks külmkapp, pesumasin, pliit vms. Peen nutiseade ei kuulu kohe kindlasti selle kategooria alla.
5000€ on küll suurem summa, kuid paraku ei saa sellise omafinantseeringuga just kuigivõrd väärtuslikku kinnisvara osta. Enamikesse Eesti nurkadesse ei saa nii väikese omafinantseeringuga üldse midagi osta.
Samuti tasub meeles pidada, et kui võtad tagatiseta väikelaenu omafinantseeringu tarbeks, pead tagasi maksma 2 laenu, mistõttu võivad laenumaksed kasvada liiga kõrgeks.
Laenu refinantseerimine 5000 euroga
Teine olukord, mil 5000 euro suurune laen saaks aidata, on laenu refinantseerimine.
Kujuta ette olukorda, kus sul on näiteks 3 kiirlaenu ja 2 järelmaksu. Iga kuu 5 erineva makse tegemine on üsna tüütu ja kurnav.
Laenu refinantseerimine võimaldab aga sellise vaeva su õlult ära võtta – refinantseerimislaenuga võid ära maksta kõik oma kohustused ning saad edaspidi tasuda vaid ühte laenusummat.
Leia siit refinantseerimislaen
Kiirlaen vs pangalaen: kumba valida 5000 euro laenamiseks?
Kui soovid laenata 5000 eurot, on sul valida kahe peamise variandi vahel: kiirlaen ja pangalaen. Molemal on omad plussid ja miinused.
Pangalaen pakub madalamat intressi (tavaliselt 6,9-15% aastas), ent taotlusprotsess on pikem ja nõuab rohkem dokumente. Raha laekub kontole 2-5 tööpäeva jooksul. Pankadest pakuvad 5000€ laenu näiteks Coop Pank, TF Bank ja Bigbank.
Kiirlaen on kättetoimetamiselt oluliselt kiirem, sageli juba 15 minutit kuni paar tundi. Selle eest on aga intress kõrgem (tavaliselt 15-40% aastas). Kiirlaenupakkujad nagu Ferratum, Credit24 ja Bondora on paindlikumad taotlustingimuste poolest.
Soovitus: kui sul ei ole kiire ja sa kvalifitseerud pangalaenuks, on see alati soodsam valik. Laena 5000 eurot kiirlaenuna vaid siis, kui raha on vaja kohe kätte saada.
3 asja, mida teada enne 5000€ laenu võtmist
5000 eurot on piisavalt suur summa, et selle laenamisel tasub kõik hoolikalt läbi mõelda. Siin on kolm olulist punkti, mida silmas pidada.
Üks esimesi asju, mida meeles pidada niivõrd suure laenusumma laenamisel, on laenuandjate esitatud piirangud. Nimelt, kõik krediidiandjad ei anna sugugi esmakordsele taotlejale kohe nii suurt summat, vaid lubavad esimese hooga laenata võib-olla vaid 900-1000 eurot.
Samuti, kuna tegemist on suurema summaga, on väga reaalne, et sellist summat ei pruugi saada ilma tagatiseta. Lisaks nendele kahele asjaolule tasuks silmas pidada ka järgnevat:
Ainult vältimatu otstarve
Ära võta laenu 5000 eurot, kui sul ei ole kindlat pikaajalist stabiilset sissetulekut või on oht, et lähiajal võib sul selline sissetulek kaduda.
Võta sellises suuruses laen ainult otstarbeks, mis on vältimatu – ära laena kunagi teiste laenude tagasi maksmiseks või hasartmängude jaoks. Parim on võtta laen eesmärgiga see summa panustada pikaajaalise eseme soetamiseks.
3 päeva reegel
Ühtegi laenuotsust ei tohi teha uisapäisa, ent suure summaga on see eriti oluline. Kasuta 3 päeva reeglit: 3 päeva peale laenusoovi mõtle uuesti, kas laenu otstarve on tõesti seda kohustust väärt. Kui sa arvad seda endiselt, siis võid juba astuda esimesi samme laenu võtmiseks.
Mõtle laenuperioodile
Võta kalkulaator, liida kokku kõik oma kulud ja tulud ning vaata, milline laenuperiood oleks mõistlik ja reaalne. Ära ole liialt optimistlik ning ära ümarda tulusid liialt ega liida tulude hulka sissetulekud, mille laekumine ei ole 100% kindel iga kuu.
Korduma kippuvad küsimused
Kas laen 5000 eurot on saadaval maksehäiretega?
Ei, kui sul on maksehäired, ei ole võimalik saada ühtegi laenu. Kehtivate või isegi hiljuti lõppenud maksehäiretega ei saa laenu. Maksehäirete korral on võimalik laenu saada ainult siis, kui taotleda laenu kinnisvara tagatisel ja ka sel juhul tuleb saadud laenusumma eest tagasi maksta maksehäired tekitanud laenud.
Kas 5000 eurot laenu saab pangakonto väljavõtteta?
Ei, 5000 euro laenamiseks tuleb alati esitada pangakonto väljavõte. Sellele lisaks pead enamasti ka laskma laenuandjal kontrollida oma sissetuleku andmeid EMTA kaudu.
Kas 5000 eurot laenu saab tagatiseta?
Jah, 5000 eurot laenu on võimalik saada tagatiseta. Mitmed Eesti laenupakkujad nagu TF Bank, Bigbank, Coop Pank ja Credit24 annavad kuni 5000 eurot ilma tagatiseta. Siiski tasub meeles pidada, et esimesel laenamisel ja väikese igakuise sissetuleku korral ikkagi ei pruugita 5000 eurot laenata. Mida parem on maksevõimekus, seda parem on võimalus laenu saada.
Kellele antakse laen kuni 5000 eurot?
5000 euro laenamiseks peab sinu maksevõimekus olema laitmatu: sul ei tohi olla mingeid krediidiprobleeme ning mida suurem on su igakuine sissetulek, seda tõenäolisem on positiivne laenuotsus. Enamik laenuandjaid nõuab vähemalt 800-1000 euro suurust netosissetulekut kuus. Laenuotsus sõltubki suuresti sellest, milline on su rahaline seis.
Kui pikk on 5000-eurose laenu tagasimakseperiood?
Kuna tegemist on üpris suure summaga, on ka tagasimakseperiood märksa paindlikum. Enamasti võib laenu tagasimakseperiood olla 1-7 aastat. Tüüpiline valik on 36-60 kuud, mis hoiab kuumakse mõistliku suurusega.
Kui kiiresti 5000-eurose laenu kätte saab?
Taotledes 5000 eurot laenu tagatiseta väikelaenuna, võib laenusumma jõuda sinu pangakontole juba samal või järgmisel tööpäeval. Kiirlaenupakkujad nagu Credit24, TF Bank ja Bondora töötlevad laenutaotluseid üpris kiiresti ning kui sinu taotlusega on kõik hästi, peaksid saama summa kätte loetud tundide jooksul. Pangalaenude puhul võtab protsess tavaliselt 2-5 tööpäeva.
Kui palju maksab 5000 eurot laen?
Laenu kogukulu sõltub intressimäärast ja tagasimakseperioodist. Näiteks 5000 € laen 48 kuuks 12% intressiga teeb kuumakseks umbes 132 € ja kogusummaks umbes 6330 €. Madalama intressiga (6,9%) sama perioodiga oleks kuumakse umbes 119 € ja kogusumma 5720 €. Seetõttu on oluline võrrelda erinevate pakkujate KKM-i (krediidi kulukuse määra).
Kas 5000 euro laenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Jah, enamik laenuandjaid lubab laenu ennetähtaegselt tagasi maksta. Mõned pakkujad nõuavad selle eest väikest tasu (tavaliselt 1-2% jääksummast), kuid paljud pakuvad seda tasuta. Ennetähtaegne tagasimakse on alati hea mõte, sest säästad intressikulude pealt.
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.
