Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 12,9%, lepingutasuga 0 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 16,28%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7164,60 €.
Krediidiliin 1000 €, tarbija poolt makstav kogusumma ja tagasimaksete summa 1216,58 €, fikseeritud intressimäär aastas 37,85% ja krediidi kulukuse määr 45,89% aastas.
2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €.
Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 38.04% aastas on KKM 46.17% (maksimum KKM/max. APR 46.41%) aastas, tagasimaksete summa 1953.59€ ning kogusumma 1953.59€.
Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 6 aastat, lepingutasuga 5%, intressiga 1,99%, on krediidi kulukuse määr 29,36%, igakuine laenu tagasimakse 124,05 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 8931,62 eurot.
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Filtrid
Laenusumma
Laenu otstarve
Toote statistika
Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.
Laenusumma
50 € - 25 000 € (6 843,33 €)
Laenuperiood
1 kuu - 122 kuud (37 kuud)
Intressimäär aastas
5,8% - 46,41% (28,85%)
Minimaalne vanus
18 - 21 (18,29)
Minimaalne sissetulek
0 € - 7 200 € (800 €)
Kohalik pangakonto
11 (73,3%)
Kohalik telefoninumber
13 (86,7%)
Kodakondsus
13 (86,7%)
E-isikutuvastus
13 (86,7%)
Aktsepteerib halba krediidiajalugu
0 (0%)
Väljamakse 24 tunni jooksul
11 (73,3%)
Nädalavahetuse väljamakse
3 (20%)
Laenu pikendamine
13 (86,7%)
Ennetähtaegne tagasimakse
14 (93,3%)
Laenumaakler
1 (6,7%)
Esimene laen intressita
0 (0%)
Tühistamisperiood
13 (86,7%)
Statistika põhineb meie andmebaasi 15 Laenud tootel.
EttevõteMadalaimKõrgeim
TF Bank7,9%46,41%
Raha2416,94%46%
Monefit24,99%37,76%
Coop Pank7,9%17,9%
Smsraha.ee18%40%
Ferratum26,85%46,41%
Bondora17,72%46,4%
Creditea24%46,41%
Mogo30%35%
Mogo23,88%27,96%
Credit2424%46,41%
Laen.ee23,9%40%
Boonuslaen24%38,74%
Primero15%18%
Kreditum5,8%41,35%
Intressimäärad
Vaata, kuidas määrad erinevate pakkujate vahel võrdlevad. Ribad näitavad iga ettevõtte pakutavate madalaimate ja kõrgeimate määrade vahemikku.
Financeri valik
Kõrgeima reitinguga
TF Bank
Väikelaenu intress alates 7,9% ja lepingutasu 0 € on tagatiseta laenude seas soodne. Autolaenu intress alates 5,9%. Igakuine haldustasu 5,90 € lisandub kõigile laenudele.
Viisakas ja väga kiire vastus (vaid 15 minutit meili teel), aga meile kopeeriti osaliselt infot kodulehelt. Tahaksime näha rohkem personaalset suhtlust klienditeeninduses.
Laenutingimused on selged ja arusaadavad. Fikseeritud intress ei sõltu Euriborist. Ennetähtaegne tagastamine on lubatud ilma lisatasuta. Makseperiood kuni 120 kuud.
Kasutajad kiidavad kiiret asjaajamist ja lihtsust. Osa kliente pole rahul suhtlusega ja panga jäikuse tõttu, kui tekib vajadus tingimusi muuta.
Saa eksklusiivseid pakkumisi parimatelt ettevõtetelt
Mis on tagatiseta autolaen?
Autolaen on tagatiseta väikelaen, mis on mõeldud spetsiaalselt auto ostmiseks. Tegemist on küll sisuliselt tavalise väikelaenuga, ent autolaen antakse just auto ostmise otstarbel.
Tagatiseta autolaenu korral:
sina oled auto omanik (mitte laenuandja)
ostad auto kohe välja
laenul pole sissemakset
kaskokindlustus pole vajalik
võid osta mistahes vanuses auto, pole piiranguid ka läbisõidule
Teisisõnu, sellised laenud on küll mõeldud auto ostmiseks, ent laenupakkuja ei sekku mitte kuidagi sellesse, millise auto sa ostad.
Sul on auto ostu suhtes täiesti vabad käed ja laenupakkuja auto ostu-müügi tehingus ei osale.
Kellele ja millal sobib tagatiseta autolaen?
Tagatiseta autolaen on tüüpiliselt kõrgema intressiga kui autoliising, kuid teatud olukordades sobib tagatiseta autolaen just paremini.
Vahel suisa ei saagi autoliisingut võtta ühel või teisel põhjusel ning tavaline autolaen ongi parim valik.
Kas äkki mõni nendest põhjustest resoneerub sinu vajadustega praegu?
Tahad osta kasutatud auto või auto, mis on vanem (tagatiseta autolaenuga pole auto vanus piiratud)
Tahad osta auto Auto24 kaudu eraisikult
Tahad olla auto 100% omanik, mitte lihtsalt selle vastutav kasutaja
Sa ei taha autot tagatiseks panna - tahad lihtsalt auto osta, mitte hoida seda tagatisena
Tahad osta auto kiirelt ja ilma pangapoolse sekkumise ning liigse paberimajanduseta
Eesti top tagatiseta autolaenud
Eesti turul pakub tagatiseta autolaenu mitu head laenupakkujat. Oleme vaadanud üle kõik saadaolevad pakkumised, et aidata sul leida soodsaim autolaen ja parim autolaen sinu vajadustele ning tõstame esile kolm autolaenu, mis paistavad silma oma tingimuste poolest.
Mogo
Mogo autolaen ilma tagatiseta on üks tuntumaid autolaenupakkumisi Eesti turul.
Mogo on spetsialiseerunud just autolaenudele ning nende autolaenu protsess on kiire ja lihtne. Mogo autolaen ilma tagatiseta pakub mitmeid eeliseid:
Kuni 15 000 €, kuni 6 aastaks;
Tagatist ega kaskot pole vaja;
Kiire laenuprotsess: saad raha kätte samal päeval;
Auto läheb sinu nimele.
TF Bank
TF Bank on tuntud soodsate laenutingimuste poolest ning pakub ka autolaene.
TF Bank autolaenuga saad osta mistahes sõiduki ning katta ka kõik ostuga seotud lisakulud. Sõiduki vanusele piiranguid ei ole, tagatist ega kaskokindlustust pole vaja.
TF Bank autolaenu peamised plussid:
intress alates 5,9%;
laenusumma kuni 25 000 €, laenuperiood kuni 10 aastat;
lepingutasu 5% laenusummast;
tasuta ennetähtaegne tagastamine.
Bigbank
Bigbank pakub üht Eesti suurimat autolaenu summas kuni 30 000 €.
Bigbank on Eesti kapitalil põhinev pank ning nende autolaen paistab silma soodsa intressiga ja pika tagasimakseperioodiga. Peamised eelised:
intress alates 6,9% laenujäägilt;
laenusumma kuni 30 000 €, periood kuni 10 aastat;
lepingutasu 2% laenusummast;
igapäevast arveldamist saab jätkata oma pangas.
Autolaenu plussid ja miinused
Tagatiseta autolaen on kindlasti ahvatlev valik mitmes olukorras: eriti siis, kui soovid osta kasutatud auto. Enne, kui ruttad autolaenupakkumisi võtma, kaalu alljärgnevaid plusse ja miinuseid.
Autolaenu plussid:
Tagatist ega omafinantseeringut pole vaja - Tagatiseta autolaenu puhul pole vaja teha sissemakset ega pakkuda autot tagatiseks. Laenu saad oma sissetulekule vastavalt.
Kiire ja lihtne - Kuna pole vaja seada tagatist ega teha muid protseduure, on kogu autolaenuprotsess ülikiire. Parimal juhul võid saada raha kätte samal päeval!
Auto kohe sinu nimel - Erinevalt autoliisingust on autolaenu võtmisel sõiduk kohe sinu nimel. Sa ei ole mitte sõiduki vastutav kasutaja, vaid selle täieõiguslik omanik (ja võid auto ka vabalt maha müüa hiljem).
Sõiduki vanus pole piiratud - Autolaenuga võid osta mistahes sõiduki, olgu selleks kasvõi 20-aastane Volkswagen. Sõiduki vanus (ega liik) pole kuidagi piiratud.
Autolaenu miinused:
Väga kõrge intress - Autolaenu suurim miinus on kõrge intress. Tüüpilise tagatiseta autolaenu intress võib vabalt ulatuda üle 15% aastas (või rohkemgi). See tähendab, et tegemist võib olla ülimalt kalli laenuga, mille võtmisel pead oma autole sisuliselt pool peale maksma.
Potentsiaalselt kõrged kuumaksed - Tulenevalt kõrgest intressist võivad autolaenu kuumaksed olla kõrgemad kui aimasid ning võib juhtuda, et sa ei tule rahadega enam ilusti välja iga kuu.
Ei pruugi ära tasuda - Kui ostad vana sõiduki, võid avastada, et autolaen on taak kaelas samal ajal, kui sõiduk vajab pidevalt muid lisanduvaid väljaminekuid. Lõpuks ei pruugi lihtsalt autolaen end ära tasuda.
Pole liisingule sarnaseid lisaeeliseid - Kui liisingumasinatel on mitmeid lisaeeliseid (nt hooldused hinna sees), siis autolaenu puhul pole sul ühtegi lisaboonust.
5 nippi kasutatud auto ostmiseks autolaenuga
Kui kavatsed autolaenu kasutada kasutatud auto ostmiseks, pead olema natuke hoolikas. Järgi neid lihtsaid samme:
Kontrolli, kes on auto tegelik omanik
Veendu enne auto eest maksmist, et auto müüja, auto omanik dokumentides ja arvelduskonto omanik oleksid kinnitatud ja kindlasti samad inimesed.
Kontrolli müüja tausta
Ükskõik, kas ostad auto eraisikult või ettevõttelt, tee taustakontroll. Vastasel korral võid sattuda petturite otsa.
Ostu-müügileping on KÕIGE olulisem
Ära tee kunagi suusõnalist kokkulepet autot ostes. Kasuta auto ostmisel Transpordiameti pakutavat auto ostu-müügilepingu blanketti.
Maksa pangaülekandega
Ära maksa auto eest sularahas, vaid ainult pangaülekandega, et tehingust jääks ka jälg maha.
Tee korralik proovisõit ja jälgi kõiki detaile
Kasutatud auto puhul on eriti vajalik tähelepanelikkus – teinekord võib mõni pisidetail anda mõista, et tegemist ei ole korraliku pakkumisega.
Kui tagatiseta autolaen ja sellega seonduvad miinused või muud aspektid siiski ei sobi sulle, klõpsa allolevale nupule, et lugeda rohkem autoliisingu kohta.
Autolaen vs autoliising: milline sobib sulle?
Soodne autolaen ja autoliising on kaks erinevat viisi auto soetamiseks, kuid tegemist on kahe erineva finantstootega. Siin on peamised erinevused:
Autolaen on tagatiseta väikelaen, kus raha kantakse sinu kontole ning sa ostad auto ise. Auto on kohe sinu omand ja sa võid seda vabalt müüa.
Autoliising on sihtotstarbelisem: liisingufirma ostab auto ning sina kasutad seda lepingu jooksul. Liisinguperioodil on auto liisingufirma omand. Liisinguga kaasneb tavaliselt sissemakse (10-20%) ja kaskokindlustuse kohustus, kuid intress on madalam.
Vali autolaen, kui tahad osta kasutatud või vanemat autot, soovid olla kohe auto omanik või ei soovi kaskokindlustuse kohustust. Vali autoliising, kui ostad uut või vähe kasutatud autot ning soovid madalamat intressi.
Kui sul on aktiivne maksehäire, ei ole üldiselt võimalik autolaenu saada. Enamik laenuandjaid ei anna autolaenu ka juhul, kui maksehäirest on möödas vaid mõni kuu. Mõned laenupakkujad võivad teha erandi, kui maksehäire on lõppenud ja sinu praegune finantsolukord on korras.
Tagatisega autolaen (kus auto on laenu tagatiseks) võib olla lihtsam saada ka maksehäirega, kuid sel juhul riskid auto kaotamisega, kui ei suuda makseid teha.
Mul ei ole püsivat tööd. Kas ma saan autolaenu?
Autolaenu saamiseks on vajalik regulaarne sissetulek. See ei pea olema tingimata palgatulu. Sissetulekuna arvestatakse ka pensioni, toetusi ja muid regulaarseid laekumisi. Oluline on, et laenuandja saaks pangakonto väljavõttelt näha, et igakuiselt laekub piisavalt raha laenumaksete katmiseks.
Kui suur on tagatiseta autolaen?
Tagatiseta autolaenu maksimaalne summa sõltub laenuandjast. Enamik pakuvad autolaenu vahemikus 1 000 kuni 25 000 €, Bigbank pakub kuni 30 000 €. Mogo autolaen ulatub kuni 15 000 euroni. Laenusumma sõltub ka sinu sissetulekust ja maksevõimest.
Milline on autolaenu intress?
Autolaenu intressid algavad Eestis 5,9%-st (TF Bank) ja ulatuvad kuni 30%-ni. Bigbanki intress algab 6,9%-st laenujäägilt. Soodsaima autolaenu leidmiseks tasub võrrelda krediidi kulukuse määra (KKM), mis näitab laenu tegelikku aastast kulu koos kõigi tasudega. Paljud laenupakkujad pakuvad ka autolaen kalkulaator teenust, millega saad arvutada oma igakuised maksed enne taotlemist.
Kas saan laenu eraisikult auto ostmiseks?
Jah, enamike autolaenude puhul pole oluline, kellelt sa auto ostad. Laenusumma kantakse sinu kontole ning sa saad ise valida, kust auto osta. Seega sobib autolaen nii eraisikult kui ka ettevõttelt ostmiseks, sealhulgas Auto24 kaudu.
Kas saan autolaenu, kui mul on liising?
Tagatiseta autolaenu saamine on võimalik ka siis, kui sul on juba liisingleping, tingimusel et sinu sissetulek katab kõik olemasolevad kohustused ja uue laenu maksed. Siiski ei saa kasutada liisingus olevat autot laenu tagatisena, kuna see kuulub liisingufirmale.
Kuidas saada autolaen ilma palgatõendita?
Tagatiseta autolaenude puhul ei nõuta tavaliselt ametlikku palgatõendit. Selle asemel kontrollib laenuandja sinu maksevõimet pangakonto väljavõtte alusel (tavaliselt viimase 3-6 kuu väljavõte). Seetõttu on autolaenu saamine ilma palgatõendita täiesti võimalik, kui sinu pangakonto väljavõte näitab regulaarset sissetulekut.
Mis vahe on autolaenul ja autoliisingul?
Autolaenu puhul kantakse raha sinu kontole, sa ostad auto ise ja auto on kohe sinu omand. Autoliisinguga ostab liisingufirma auto ning sina kasutad seda lepingu jooksul. Liisingu eelised on madalam intress ja võimalus osta uut autot, kuid nõutav on sissemakse (10-20%) ja kaskokindlustus. Autolaenu eelis on see, et sa oled kohe auto omanik ja piiranguid auto vanusele pole.
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.
