Enne investeerimist vaata üle KID. See toode on investeering börsivälistesse (OTC) vahetuslepingutesse ja ei pruugi sobida igale investorile. See toode ei ole pangateenus ja ei ole seotud pangahoiuse ega pangakontoga. Konkreetsele finantsinstrumendile juurdepääsu võimaldamise võimaluse suhtes kohaldatakse asjakohasuse testi.
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Toote statistika
Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.
Valuutavahetustasu
0% - 1% (0,57%)
Minimaalne sissemakse
1 € - 100 € (50,33 €)
Demokonto
2 (66,7%)
Intress investeerimata vahenditelt
2 (66,7%)
Kopeerimiskauplemine
1 (33,3%)
Osakulised aktsiad
1 (33,3%)
Deebetkaart
3 (100%)
Veeb
3 (100%)
iOS
3 (100%)
Android
3 (100%)
Töölaud
1 (33,3%)
Live-vestlus
2 (66,7%)
E-post
3 (100%)
24/7 tugi
1 (33,3%)
Kogukonnafoorumid
1 (33,3%)
Statistika põhineb meie andmebaasi 3 Aktsiamaaklerid tootel.
Financeri valik
Kõrgeima reitinguga
eToro
eToro teenustasude struktuur on küll atraktiivne, ent selle juures tuleb arvestada ka kõrget hinnavahe ja võimalikke lisatasusid.
eToro hämmastas ülikiire vastamisaja ja sõbraliku teenindusega. Küll aga olid vastused üsna üldsõnalised ja "kopeeritud" tundega, seega ei ole me klienditeeninduse kvaliteedis täiesti veendunud.
eTorol on üsna keerukas teenustasude süsteem ja võimalikud lisatasud, mis võivad kohati muresid põhjustada. Küll aga on platvorm turvaline ja üldiselt paindlik.
Kasutajad toovad esile eToro kasutajasõbralikkust, aga teisalt on kurdetud klienditeeninduse ja aeglaste väljamaksete üle.
Saa eksklusiivseid pakkumisi parimatelt ettevõtetelt
Mis on investeerimisplatvorm?
Investeerimisplatvorm on veebipõhine keskkond, mille kaudu saad osta ja müüa erinevaid finantsinstrumente: aktsiaid, ETF-e, fonde, võlakirju ja palju muud.
Varem pidid investeerimiseks minema panka ja maksma kõrgeid teenustasusid. Tänapäeval saad konto avada mõne minutiga ja alustada investeerimist juba paarikümnest eurost.
Eestis on saadaval nii kohalikud pangaplatvormid (LHV, Swedbank, SEB) kui ka rahvusvahelised lahendused nagu Freedom24, Lightyear ja eToro. Iga platvorm sobib erinevale investorile, seega tasub enne valimist teenustasud ja funktsioonid hoolikalt läbi vaadata.
Kuidas valida parimat investeerimisplatvormi?
Investeerimisplatvormi valik sõltub sellest, mida sa täpselt teha tahad. Ühe jaoks on oluline madal kurtaaž, teisel jälle lai valik instrumente ja kolmandal eestikeelne tugi.
Siin on olulisimad kriteeriumid, mida platvormi valikul silmas pidada:
Teenustasud ja kurtaaž: Mõnel platvormil on tehingutasu 0 €, teisel aga 9 € miinimum. Pisikeste summadega investeerides loevad teenustasud topelt
Instrumentide valik: Kas platvorm pakub aktsiaid, ETF-e, fonde, võlakirju, krüptovarasid? Mida laiem valik, seda rohkem võimalusi
Regulatsioon ja turvalisus: Kontrolli, kas platvormi reguleerib Finantsinspektsioon või mõni muu EL-i järelevalveasutus. Eesti investorkaitse katab kuni 20 000 €
Investeerimiskonto tugi: Investeerimiskonto võimaldab lükata tulumaksu edasi, kuni raha välja võtad. Kontrolli, kas platvorm seda toetab
Kasutajamugavus: Kas platvorm on eestikeelne? Kas mobiilirakendus on mugav kasutada? Algajale on see eriti oluline
Parimad investeerimisplatvormid Eestis
Allpool toome välja Eestis populaarseimad investeerimisplatvormid koos nende tugevuste ja nõrkustega. Kasuta meie võrdlustööriista, et leida täpselt sinu vajadustele sobiv platvorm.
Freedom24
Freedom24 on üks suuremaid kauplemisplatvorme Euroopas, mis on saadaval ka eesti keeles. Platvormi kaudu pääsed ligi pärisaktsiatele 15 suurelt börsilt üle maailma.
Teenustasu on konkurentsivõimeline: 0,02 € aktsia kohta + 2 € tellimuse kohta, mis teeb selle oluliselt soodsamaks kui Eesti pankade miinimumtasud (sageli 9 € ja rohkem).
Platvorm sobib hästi neile, kes soovivad kaubelda rahvusvahelistel börsidel mõistlike teenustasudega.
Lightyear
Lightyear on Eesti päritolu investeerimisplatvorm, mida reguleerib otse Finantsinspektsioon. Platvorm pakub ligipääsu enam kui 3000 aktsia ja ETF-i ostmiseks.
Lightyeari suurim eelis on madalad teenustasud: Eesti ja Balti aktsiate ostmine on kuni 10 korda soodsam kui pankades. Platvorm edastab maksuinfo automaatselt Maksu- ja Tolliametile, mis teeb tuludeklaratsiooni esitamise lihtsamaks.
Alates 2026. aastast maksab Lightyear ka investeerimata raha jäägile intressi. Platvorm sobib eriti hästi Eesti investoritele, kes hindavad kohalikku regulatsiooni ja lihtsust.
eToro
eToro on üks maailma tuntumaid investeerimisplatvorme, mis sobib eriti hästi algajatele tänu oma CopyTrading funktsioonile. See tähendab, et saad kopeerida kogenud investorite tehinguid oma portfelli ja õppida nende strateegiast.
eToro pakub aktsiaid, ETF-e, krüptovarasid ja CFD-sid. Aktsiaid ja ETF-e saab osta ilma komisjonitasuta, kuid arvesta, et väljavõtutasu on 5 $ ja minimaalne sissemakse 50 $.
Platvormi peamine nõrkus on see, et see pole eestikeelne ning teenustasude struktuur võib algajale segadust tekitada.
Plus500
Plus500 on üks vähestest kauplemisplatvormidest, mis on litsentseeritud Eestis ja täielikult eestikeelne.
Plus500 keskendub CFD-kauplemisele (hinnavahelepingud), mis tähendab, et sa ei osta pärisvarasid, vaid spekuleerid nende hinnaliikumise peale. See on kõrge riskiga kauplemisviis, mis sobib ainult kogenud kauplejatele.
Platvormi tugevuseks on lai valik instrumente (aktsiad, indeksid, toormed, krüpto, forex) ja demokonto, kus saad harjutada ilma pärisraha riskimata.
Kuhu investeerida oma raha?
Investeerimisega alustamine pole keeruline, aga oluline on aru saada erinevatest investeerimisviisidest ja nendega kaasnevatest riskidest.
Siin on ülevaade populaarsematest investeerimisviisidest, mida saad kasutada enamiku investeerimisplatvormide kaudu:
Investeerimine aktsiatesse on klassikaline viis oma raha kasvama panekuks
ETF-idesse investeerimine hajutab riski automaatselt
Raha paigutamine hoiukontole on madala riskiga valik
*Kinnisvara ühisrahastuse kaudu saab alustada väikeste summadega. Otsene kinnisvara ostmine nõuab suuremaid summasid.
Investeerimine algajale: 5 kuldreeglit
Kui oled investeerimisega alles alguses, siis hoia need reeglid meeles. Need aitavad sul vältida kõige levinumaid vigu ja hoida oma raha turvalisemalt.
Hajuta riske: Ära pane kõiki mune ühte korvi. Investeeri erinevatesse instrumentidesse ja sektoritesse, et ühe kehva valiku mõju oleks väiksem
Alusta väikeste summadega: Sa ei pea alustama tuhandete eurodega. Ka 20-50 € kuus on piisav algus, mis aja jooksul kasvab
Mõtle pikaajaliselt: Investeerimine pole kiire rikastumise skeem. Ajalooliselt on aktsiaturg toonud keskmiselt 7-10% tootlust aastas, aga ainult pikaajaliselt
Arvesta maksudega: Eestis kehtib investeerimistulule 20% tulumaks. Kasuta investeerimiskontot, et lükata maksukohustust edasi
Ära karda vigu: Iga investor teeb vigu, eriti alguses. Oluline on neist õppida ja mitte kogu oma raha korraga riskida
Korduma kippuvad küsimused investeerimisplatvormide kohta
Milline on parim investeerimisplatvorm Eestis?
See sõltub sinu vajadustest. Kui soovid madalaid teenustasusid ja kohalikku regulatsiooni, on Lightyear hea valik. Rahvusvaheliste börsidega kauplemiseks sobib Freedom24. Algajatele, kes soovivad teiste tehinguid kopeerida, on eToro mugav. Pankadest on LHV kõige populaarsem investeerimisplatvorm Eestis.
Kuidas alustada investeerimisega?
Alusta kolme sammuga: 1) Vali investeerimisplatvorm, mis sobib sinu vajadustega. 2) Ava konto ja kanna sinna raha. 3) Alusta väikeste summadega, näiteks ETF-idesse investeerides. Enamik platvorme võimaldab alustada juba 1-10 euroga. Oluline on ka investeerimiskonto avamine, mis annab maksueelis.
Kui palju raha on vaja investeerimiseks?
Investeerimisega saab alustada juba 1 eurost. Paljud platvormid nagu Lightyear ja Freedom24 ei sea kõrget miinimumsissemakset. Oluline pole mitte summa suurus, vaid regulaarsus. Isegi 20-50 € kuus investeerides saad aja jooksul märkimisväärse portfelli kasvatada.
Kuidas toimib investeerimistulu maksustamine Eestis?
Eestis kehtib investeerimistulule 20% tulumaks. Kui kasutad investeerimiskontot, siis ei pea sa kasumitehingute pealt kohe maksu maksma. Maks tuleb tasuda alles siis, kui võtad kontolt välja rohkem raha, kui oled sinna sisse pannud. See annab sinu investeeringutele rohkem aega kasvada. Investeerimistulu tuleb deklareerida iga-aastases tuludeklaratsioonis.
Kas investeerides kaotad oma raha?
Iga investeeringuga kaasneb risk, kuid raha täieliku kaotamise tõenäosus sõltub investeerimisviisist. ETF-idesse ja laiapõhjalistesse fondidesse investeerides on risk väiksem kui üksikaktsiate ostmisel. Kõige olulisem reegel on riskide hajutamine: ära pane kogu oma raha ühte investeeringusse. Samuti ära investeeri rohkem, kui sa oled valmis kaotama.
Millised investeeringud on algajale parimad?
Algajale sobivad kõige paremini laiapõhjalised indeks-ETF-id (nt S&P 500 või MSCI World jälgivad fondid), mis hajutavad riski automaatselt sadade ettevõtete vahel. Ka tähtajalised hoiused on turvaline valik, kuigi tootlus on madalam. Võid alustada ka investeerimisfondidega, kus professionaalne fondijuht teeb otsused sinu eest.
Millal on parim aeg investeerimiseks?
Parim aeg on kohe praegu. Mida varem alustad, seda rohkem aega on liitintressil sinu kasuks tööd teha. Turgude ajastamine on isegi professionaalidele äärmiselt raske, seega regulaarsed väikesed investeeringud (nt iga kuu kindel summa) on algajale palju parem strateegia kui "õige hetke" ootamine.
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.
