Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 12,9%, lepingutasuga 0 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 16,28%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7164,60 €.
Krediidiliin 1000 €, tarbija poolt makstav kogusumma ja tagasimaksete summa 1216,58 €, fikseeritud intressimäär aastas 37,85% ja krediidi kulukuse määr 45,89% aastas.
2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €.
Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 38.04% aastas on KKM 46.17% (maksimum KKM/max. APR 46.41%) aastas, tagasimaksete summa 1953.59€ ning kogusumma 1953.59€.
Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 6 aastat, lepingutasuga 5%, intressiga 1,99%, on krediidi kulukuse määr 29,36%, igakuine laenu tagasimakse 124,05 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 8931,62 eurot.
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Filtrid
Laenusumma
Laenu otstarve
Toote statistika
Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.
Laenusumma
50 € - 25 000 € (6 843,33 €)
Laenuperiood
1 kuu - 122 kuud (37 kuud)
Intressimäär aastas
5,8% - 46,41% (28,85%)
Minimaalne vanus
18 - 21 (18,29)
Minimaalne sissetulek
0 € - 7 200 € (800 €)
Kohalik pangakonto
11 (73,3%)
Kohalik telefoninumber
13 (86,7%)
Kodakondsus
13 (86,7%)
E-isikutuvastus
13 (86,7%)
Aktsepteerib halba krediidiajalugu
0 (0%)
Väljamakse 24 tunni jooksul
11 (73,3%)
Nädalavahetuse väljamakse
3 (20%)
Laenu pikendamine
13 (86,7%)
Ennetähtaegne tagasimakse
14 (93,3%)
Laenumaakler
1 (6,7%)
Esimene laen intressita
0 (0%)
Tühistamisperiood
13 (86,7%)
Statistika põhineb meie andmebaasi 15 Laenud tootel.
EttevõteMadalaimKõrgeim
TF Bank7,9%46,41%
Raha2416,94%46%
Monefit24,99%37,76%
Coop Pank7,9%17,9%
Smsraha.ee18%40%
Ferratum26,85%46,41%
Bondora17,72%46,4%
Creditea24%46,41%
Mogo30%35%
Mogo23,88%27,96%
Credit2424%46,41%
Laen.ee23,9%40%
Boonuslaen24%38,74%
Primero15%18%
Kreditum5,8%41,35%
Intressimäärad
Vaata, kuidas määrad erinevate pakkujate vahel võrdlevad. Ribad näitavad iga ettevõtte pakutavate madalaimate ja kõrgeimate määrade vahemikku.
Financeri valik
Kõrgeima reitinguga
TF Bank
Väikelaenu intress alates 7,9% ja lepingutasu 0 € on tagatiseta laenude seas soodne. Autolaenu intress alates 5,9%. Igakuine haldustasu 5,90 € lisandub kõigile laenudele.
Viisakas ja väga kiire vastus (vaid 15 minutit meili teel), aga meile kopeeriti osaliselt infot kodulehelt. Tahaksime näha rohkem personaalset suhtlust klienditeeninduses.
Laenutingimused on selged ja arusaadavad. Fikseeritud intress ei sõltu Euriborist. Ennetähtaegne tagastamine on lubatud ilma lisatasuta. Makseperiood kuni 120 kuud.
Kasutajad kiidavad kiiret asjaajamist ja lihtsust. Osa kliente pole rahul suhtlusega ja panga jäikuse tõttu, kui tekib vajadus tingimusi muuta.
Saa eksklusiivseid pakkumisi parimatelt ettevõtetelt
Mis on autoliising?
Ilma autota on tänapäeval peaaegu võimatu hakkama saada – kes meist ikka viitsib ühistranspordiga loksuda päevast päeva? Ehkki auto on hädavajalik tarbeese, ei saa enamus meist endale lubada auto kohest väljaostmist.
Just sealkohal tulebki appi autoliising. Autoliising on finantsteenus, mis võimaldab osta auto nii, et tasud iga kuu selle eest makseid kuni auto jääkväärtus on null. Seejärel saab sinust auto omanik. Seni on aga auto liisingu andnud firma oma.
See on ka üks peamiseid asjaolusid, mille poolest liising erineb laenust - autolaenu puhul oled sa enamasti auto omanik kohe, ent autoliising on sisuliselt võimalus kuumaksete eest autot kasutada.
Kuidas taotleda autoliisingut?
Autoliisingu taotlemine võib olla natuke keerulisem kui tavalise väikelaenu korral, kuid ole mureta - siin on kiire ülevaade sammudest, mida pead järgima.
Vali välja soovitud sõiduk
Enne, kui hakkad autoliisinguid lähemalt uurima, vaata, milline auto sulle kõige paremini sobiks. Kui tead, millist autot soovid osta, tead ka juba arvestada, kui suurt liisingusummat sul on vaja.
Leia võrdlustabelist sobiv autoliising
Autoliisingute tingimused võivad olla väga erinevad, seda nii intressi, liisingusumma kui ka muude tingimuste poolest. Financeri liisingutabelist leiad kiire ülevaate Eesti liisingupakkujatest ning saad hõlpsalt leida enda jaoks parima variandi.
Täida liisingutaotlus
Kui leidsid sobiva liisingupakkuja, suundu ettevõtte kodulehele ja täida seal liisingutaotlus. Pea silmas, et üheskoos oma andmetega pead esitama ka oma viimase 6 kuu pangakonto väljavõtte ning vajadusel muid dokumente (+ info sõiduki kohta).
Allkirjasta leping ja osta auto
Edasiste sammude osas juhendab sind liisingupakkuja juba täpsemalt, kuid laias laastus saad allkirjastada lepingu ning vormistada sõiduki ostu. Enamike liisingute puhul jääd sina auto vastutavaks kasutajaks ning auto omanikuks jääb liisingupakkuja.
Kapitalirent vs kasutusrent
Kapitalirent sobib siis, kui su eesmärk on auto reaalselt välja osta ning olla ühel päeval auto omanik. Liisinguperioodi jooksul oled sa auto kasutaja (ning auto omanik on liisinguandja), kuid kui liisinguperiood lõppeb, on sul võimalus auto välja osta ning saada selle omanikuks.
Kasutusrent on selline autoliisingu vorm, mille puhul sa maksad kuumakseid auto kasutamise eest ning liisinguperioodi lõpus ei pea sa autot sugugi välja ostma – auto tuleb perioodi lõppedes liisinguandjale tagastada.
Kapitalirendi plussid ja miinused
Liisinguperioodi lõpus saab sinust auto omanik;
Enamasti pole läbisõidupiirangut;
Esialgne kulu pole kõige hullem – enamasti saab liisingut ka üksnes 10% omafinantseeringuga;
Sobib juhtudeks, kui auto müüjaks on eraisik (st 0%-käibemaksuga sõidukid);
Saad kuumakseid vähendada, makstes perioodi lõpus ära suurema osa.
Kuumakse on tihti suurem kui kasutusrendi puhul;
Ehkki sinust saaks auto omanik ühel heal päeval, ei saa sa perioodi jooksul autot kuidagi muuta ega täiendada;
Kui midagi peaks juhtuma, pead korvama parandused ise, kuigi auto veel sulle ei kuulu;
Juhul, kui sa ei tasu makseid vahepeal korralikult, võid sa kaotada oma “õiguse” osta auto endale – seega sisuliselt oled lõpuks raisanud raha millegi jaoks, mida sa endale ei saa.
Kasutusrendi plussid ja miinused
Kuumakse on tavaliselt väiksem kui kapitalirendi puhul;
Saad oma kulusid muutmata vahetada auto hiljem välja uuema vastu ning võidki nii teha pidevalt – saad sõita uue autoga ja ei pea muretsema remondi või muude probleemide pärast, mis kaasneksid vana autoga.
Liisinguperioodi lõppedes pole sa auto omanik;
Autol on enamasti läbisõidupiirang;
Pead auto kasutamisel olema väga ettevaatlik – kui auto on “ebaloomulikult” palju kulunud, pead sa maksma selle eest lisaraha liisinguandjale.
Eesti autoliisingute tingimused
Autoliisingute tingimused võivad olla pealtnäha sarnased, ent mõned pisikesed erinevused võivad muuta kogu liisingulepingut. Financer toob aljärgnevalt esile Eesti peamised liisingupakkujad ja nende üldtingimused.
Pea meeles, et enamike pankade autoliisingu intress koosneb fikseeritud marginaalist + 6 kuu Euriborist, mis muutub iga poole aasta tagant. See tähendab, et sinu kuumakse võib ajas veidi muutuda. Samuti sõltub konkreetne intress sinu maksevõimest ja ostetavast sõidukist, nii et sulle tehakse personaalne liisingupakkumine krediidiandja poolt.
Liising
Intress (alates)
Liisingusumma
Liisinguperiood
Sissemakse
Lepingutasu
Auto vanus liisingu lõppedes
Swedbank
1,49% + Euribor
alates 7000 €
kuni 7 aastat
alates 10%
1% sõiduki hinnast
maks. 15 aastat
SEB
1,85% + Euribor
alates 5000 €
kuni 7 aastat
alates 10%
1% sõiduki hinnast, min 225 €
maks. 16 aastat
Coop Pank
2,19% + Euribor
alates 5000 €
kuni 6 aastat
alates 0%
1% sõiduki hinnast
maks. 16 aastat
LHV
1,95% + Euribor
alates 7500 €
kuni 7 aastat
alates 10%
1% sõiduki hinnast
maks. 12 aastat
Luminor
2,29% + Euribor
alates 8000 €
kuni 7 aastat
alates 10%
1% sõiduki hinnast
maks. 13 aastat
Inbank
4,9% + Euribor
alates 15 000 €
kuni 8 aastat
alates 0%
1,5% sõiduki hinnast
Pole piiratud
Bigbank
al. 12%
alates 5000 €
kuni 6 aastat
alates 0%
kokkuleppel
Pole piiratud
Citadele
kokkuleppel
alates 5000 €
kuni 7 aastat
alates 0%
kokkuleppel
Pole piiratud
Mogo
1,99%
alates 500 €
kuni 7 aastat
alates 0%
5% laenusummast
Pole piiratud
Primero
15%
alates 2000 €
kuni 7 aastat
alates 0%
5% laenusummast
Pole piiratud
Autoliising vs autolaen
Kui sul on kindel eesmärk osta auto ja tahad olla vabam oma valikutes, võib olla autolaen parem valik kui autoliising. Lõppude lõpuks annab autolaen sulle vabaduse ise otsustada – sa ei sõltu liisingufirma soovidest.
Autolaenu põhiomadused:
Kaskokindlustust ei tule teha;
Auto vanusel pole enamasti mitte mingit piiri;
Sa oled kohe auto omanik;
Pole läbisõidupiiranguid ega muid limiite;
Autolaenu kuumakse võib olla autoliisingust kõrgem;
Sissemakse võib olla suurem - mõni laenuandja annab autolaenu vaid 60-80% ulatuses.
Iga autoliising võib olla pisut erinevate tingimustega olenevalt krediidiandjast. Üldiselt aga võid kohata järgnevaid tingimusi:
autoliisingu peamine eripära on asjaolu, et sina ei ole auto omanik. Auto omanikuks võid sa saada alles pärast liisingulepingu lõppu, kuid see ei ole alati kohustuslik (olenevalt liisingutüübist); kaskokindlustus on kohustuslik peaaegu alati; enamasti on nõutud 10% sissemakse; intressi arvestatakse tihti sõiduki jääkväärtusest; liisinguperiood on tavaliselt kuni 72-84 kuud; ehkki on erandeid, saab tavaliselt liisingut autodele, mis poleks liisinguperioodi lõppedes vanemad kui 15-16 aastat.
Mida tähendab kasutusrent?
Kasutusrent on üks levinud autoliisingu vorm, mille korral tuleb auto liisinguandjale perioodi lõpus tagasi anda, st maksad auto kasutamise eest. Liisinguperioodi lõpus on 3 valikut:
pikendada sõiduki kasutamist, juhul, kui sõiduki vanus seda võimaldab;
vahetada auto uue vastu ja leida vanale masinale ostja;
osta auto välja, makstes jääkväärtuse liisinguandjale.
Sisuliselt võid sa aga kasutusrendi lepinguperioodi lõppedes autost vabaneda ja asja lugeda lõpetatuks.
Mis on täisteenusrent?
Täisteenusrent on üks uusimaid variante, mis tõotab asendada liisingut. Üks selliseid teenuseid Eestis on näiteks Mobire. Täisteenusrendiga tasud rendiauto kuumakseid, mis on fikseeritud suurusega ning rendimakse hind sisaldab absoluutselt kõiki kulusid, mis autoga seonduvad – hooldus, kindlustus, rehvid, remont. Mis muudab Mobire täisteenusrendi eriti huvitavaks on asjaolu, et sa ei pea isegi kindlustust eraldi ostma ning kõigil masinatel on jooks talverehve kaasas. Terminiga “täisteenus” mõtlevad nad tõepoolest seda, et sa ei peaks absoluutselt oma pead vaevama lisakulude üle. Täisteenusrendi võimalusi pakuvad teisedki ettevõtted ning kui välja tuua miinuseid, siis täisteenusrent on enamasti üsna kallis ning paljud täisteenusrendi võimalused on saadaval üksnes juriidilistele isikutele.
Milline on soodsaim autoliising?
See, milline on soodsaim autoliising, sõltub suuresti olukorrast, kuna paljud autoliisingud sõltuvad valitud autost ja sinu maksevõimekusest, mille põhjal tehakse personaalne pakkumine. Kui tahad teada, milline on sinu jaoks parim autoliising, uuri Financer lehel olevat võrdlustabelit, kust leiad mitmed autoliisingud - võrdle nende tingimusi ning vali endale välja parim.
Kuidas saada autoliising ettevõttele?
Enamike Eesti pankade ja suuremate laenuandjate valikus on autoliising ettevõttele ning selle tingimused on üpris sarnased erakliendi autoliisingule. Üks erinevus on aga tingimuste paindlikkus: autoliising ettevõttele on tunduvalt paindlikum ning seejuures saab liisingusse võtta lisaks sõiduautodele ka kommertssõidukeid, põllumajandustehnikat ja isegi tootmisseadmeid. Ka autoliising ettevõttele on mõistliku intressiga (olenevalt ettevõtte finantsvõimekusest) ning igas muus mõttes sarnane tavalise autoliisingu tingimustega. Ettevõttele liisides tasub kindlasti konsulteerida pangaga, et saada parem ülevaade sellest, milliste tingimustega liisingut saaks.
Kuidas saada autoliising maksehäirega?
Autoliising maksehäirega ei ole võimalik. Kui sul on mistahes krediidiprobleeme (kas või hiljuti lõppenud maksehäireid), ei saa autoliisingut mitte kuskil Eestis. Autoliisingu saamiseks peab su rahaline seis olema suurepärases korras ning sul ei tohi olla mingeid rahalisi muresid.
Kuidas saada autoliising ilma sissemakseta?
Tüüpilised pankade autoliisingud nõuavad alati vähemalt 10% sissemakset, vahel isegi rohkem olenevalt sinu maksevõimekusest ja soovitud sõidukist. Autoliising ilma sissemakseta on võimalik ainult nö autolaenu vormis kohtades nagu Inbank või Bigbank. Need pole niivõrd autoliisingud kui just autolaenud, seega pole ka sissemakse nõutud. Uuri autolaene lähemalt meie autolaenude võrdlustabelis.
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.
