Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 12,9%, lepingutasuga 0 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 16,28%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7164,60 €.
Krediidiliin 1000 €, tarbija poolt makstav kogusumma ja tagasimaksete summa 1216,58 €, fikseeritud intressimäär aastas 37,85% ja krediidi kulukuse määr 45,89% aastas.
2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €.
Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 38.04% aastas on KKM 46.17% (maksimum KKM/max. APR 46.41%) aastas, tagasimaksete summa 1953.59€ ning kogusumma 1953.59€.
Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 6 aastat, lepingutasuga 5%, intressiga 1,99%, on krediidi kulukuse määr 29,36%, igakuine laenu tagasimakse 124,05 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 8931,62 eurot.
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Filtrid
Laenusumma
Laenu otstarve
Toote statistika
Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.
Laenusumma
50 € - 25 000 € (6 843,33 €)
Laenuperiood
1 kuu - 122 kuud (37 kuud)
Intressimäär aastas
5,8% - 46,41% (28,85%)
Minimaalne vanus
18 - 21 (18,29)
Minimaalne sissetulek
0 € - 7 200 € (800 €)
Kohalik pangakonto
11 (73,3%)
Kohalik telefoninumber
13 (86,7%)
Kodakondsus
13 (86,7%)
E-isikutuvastus
13 (86,7%)
Aktsepteerib halba krediidiajalugu
0 (0%)
Väljamakse 24 tunni jooksul
11 (73,3%)
Nädalavahetuse väljamakse
3 (20%)
Laenu pikendamine
13 (86,7%)
Ennetähtaegne tagasimakse
14 (93,3%)
Laenumaakler
1 (6,7%)
Esimene laen intressita
0 (0%)
Tühistamisperiood
13 (86,7%)
Statistika põhineb meie andmebaasi 15 Laenud tootel.
EttevõteMadalaimKõrgeim
TF Bank7,9%46,41%
Raha2416,94%46%
Monefit24,99%37,76%
Coop Pank7,9%17,9%
Smsraha.ee18%40%
Ferratum26,85%46,41%
Bondora17,72%46,4%
Creditea24%46,41%
Mogo30%35%
Mogo23,88%27,96%
Credit2424%46,41%
Laen.ee23,9%40%
Boonuslaen24%38,74%
Primero15%18%
Kreditum5,8%41,35%
Intressimäärad
Vaata, kuidas määrad erinevate pakkujate vahel võrdlevad. Ribad näitavad iga ettevõtte pakutavate madalaimate ja kõrgeimate määrade vahemikku.
Financeri valik
Kõrgeima reitinguga
TF Bank
Väikelaenu intress alates 7,9% ja lepingutasu 0 € on tagatiseta laenude seas soodne. Autolaenu intress alates 5,9%. Igakuine haldustasu 5,90 € lisandub kõigile laenudele.
Viisakas ja väga kiire vastus (vaid 15 minutit meili teel), aga meile kopeeriti osaliselt infot kodulehelt. Tahaksime näha rohkem personaalset suhtlust klienditeeninduses.
Laenutingimused on selged ja arusaadavad. Fikseeritud intress ei sõltu Euriborist. Ennetähtaegne tagastamine on lubatud ilma lisatasuta. Makseperiood kuni 120 kuud.
Kasutajad kiidavad kiiret asjaajamist ja lihtsust. Osa kliente pole rahul suhtlusega ja panga jäikuse tõttu, kui tekib vajadus tingimusi muuta.
Saa eksklusiivseid pakkumisi parimatelt ettevõtetelt
Mis on remondilaen?
Remondilaen on tagatiseta väikelaen, mis on mõeldud kodu remontimiseks, renoveerimiseks või sisustamiseks. Sisuliselt on tegu tavalise tarbimislaenuga, mille otstarve on seotud kodukuludega. Mõned pangad nimetavad seda ka kodu remondilaen või kodu väikelaen.
Remondilaenu saab Eestis juba alates 300–500 eurost. Suuremad pangad nagu SEB pakuvad kaastaotlejaga kuni 40 000 eurot, mis võimaldab ka mahukamaid renoveerimistöid.
Enamus Eesti panku ja laenuandjaid pakuvad eraldi remondilaenu või kodu väikelaenu. Intressid algavad 7,9% aastas ning laenuperioodi saab valida kuni 10 aastaks.
Eesti remondilaenude võrdlus
Eestis pakub remondilaenu peaaegu iga suurem pank ja laenuandja. Alljargnevalt võrdleme kõiki olulisemaid remondilaenu pakkujaid, et saaksid kiirelt ülevaate tingimustest.
Pea meeles, et remondilaenu võrdlemisel on kõige olulisem number KKM ehk krediidi kulukuse määr, mis näitab laenu tegelikku aastast kulu koos kõigi tasudega.
Pank
Intress
Summa
Periood
Lepingutasu
SEB
al 7,9%
1 000–40 000 €
6 kuud–7 aastat
1,5%, min 35 €
Bigbank
al 12,4%
kuni 30 000 €
kuni 120 kuud
2% + 3,99 €/kuu
Coop Pank
al 7,9%
kuni 25 000 €
kuni 120 kuud
2% + 1,50 €/kuu
Swedbank
individuaalne
5 000–20 000 €
kuni 120 kuud
kuni 100 €
Inbank
al 9,9%
kuni 25 000 €
kuni 120 kuud
individuaalne
LHV
al 7,9%
kuni 25 000 €
kuni 84 kuud
2%, min 29,90 €
Luminor
individuaalne
kuni 30 000 €
kuni 84 kuud
individuaalne
Citadele
individuaalne
kuni 30 000 €
kuni 120 kuud
individuaalne
Holm Bank
individuaalne
kuni 25 000 €
kuni 120 kuud
individuaalne
Remondilaenu pakkujad lähemalt
SEB remondilaen
SEB pakub remondilaenu intressiga alates 7,9% aastas ning kaastaotlejaga saab laenata kuni 40 000 eurot (üksi kuni 25 000 €). Laenuperiood on kuni 7 aastat. Lepingutasu on 1,5% laenusummast (min 35 €), kuid SEB teeb regulaarselt kampaaniaid, kus lepingutasu on 0 eurot.
SEB remondilaenu plussiks on laenukaitse kindlustus, mis vähendab intressi 1 protsendipunkti võrra ja kaitseb ootamatute olukordade eest. Ennetähtaegne tagasimaksmine on tasuta.
Bigbanki remondilaenu saab kuni 30 000 eurot perioodiga kuni 120 kuud. Minimaalne nõutud sissetulek on 300 eurot kuus, mis teeb Bigbanki kättesaadavaks ka väiksema sissetulekuga inimestele.
Bigbanki KKM on orienteeruvalt 14,97%, mis on turul pigem keskmine. Igakuine haldustasu (3,99 €) on aga lisandus, millega tasub arvestada.
Coop Panga remondilaen eristub väga madala sissetulekupiiri poolest: nõutud on vaid 280 eurot igakuist sissetulekut. Intress algab 7,9%-st ning laenusumma võib ulatuda 25 000 euroni.
Coop Panga remondilaen sobib hästi neile, kellel on väiksem sissetulek, aga soov kodu korda teha.
Swedbankil pole eraldi remondilaenu, aga nende kodu väikelaen on sisuliselt sama asi. Laenusumma jääb vahemikku 5 000–20 000 eurot ning tagasimakseperiood kuni 10 aastat.
Tingimused on karmimad: nõutud sissetulek minimaalselt 600 eurot kuus ning lepingutasu kuni 100 eurot. Swedbanki kodu väikelaen sobib pigem suuremate remonditööde jaoks, kus vajad kindla panga usaldusväärsust.
Inbanki remondilaen on tagatiseta väikelaen perioodiga kuni 120 kuud. Minimaalne sissetulek peab olema 500 eurot ning laenusumma alampiir on 3 000 eurot.
Üks Inbanki eripara on võimalus esimesed kolm kuud osamakseteta olla. See võib tulla kasuks, kui remondikulud on suured ja soovid esialgu hingamispausiga alustada.
LHV remondilaen on mõeldud kodukulude jaoks ning laenusumma võib ulatuda 25 000 euroni. Intress algab 7,9% aastas ja lepingutasu on 2% (min 29,90 €). Laenuperiood kuni 84 kuud.
LHV remondilaen toimib limiidilaenuna: pank arvutab sulle krediidilimiidi ja sul on 90 päeva otsustamiseks. Taotlemiseks pole LHV kontot vaja.
Luminor pakub tagatiseta remondilaenu kuni 30 000 eurot perioodiga kuni 7 aastat. Intress ja tingimused on personaalsed, sõltuvalt sinu maksevõimekusest.
Luminori remondilaenu eeliseks on kiire digitaalne taotlusprotsess ja võimalus saada vastus minutitega.
Remondilaen on sisuliselt tagatiseta laen, mille otstarve on vaba. Laenuandja ei kontrolli, kuidas sa raha täpselt kasutad.
Kõige levinumad remondilaenu kasutusotstarbed on:
Vannitoa või köögi remont
Põrandate vahetus või paigaldamine
Seinte värvimine ja tapeetimine
Katuse parandamine
Küttesüsteemi uuendamine (nt soojuspump)
Elektri- ja sanitaartööd
Mööbli ja kodumasinate ostmine
Terrassi või aia rajamine
Kuigi otstarve on vaba, on mõistlik enne laenu võtmist panna paika kindel remondieelarve. Nii väldid olukorda, kus laenusumma osutub liiga suureks või liiga väikeseks.
Kuidas remondilaenu taotleda?
Remondilaenu taotlemine on kiire ja lihtne. Enamasti saad kogu protsessi läbi teha veebis ja vastuse juba mõne minutiga.
Võrdle pakkumisi
Võrdle erinevate pankade ja laenuandjate remondilaenude tingimusi. Pane tähele eelkõige KKM-i, mitte ainult intressi.
Täida avaldus
Vali sobiv pakkuja ja täida veebitaotlus. Vaja läheb isikukoodi, sissetuleku andmeid ja soovitud laenusummat.
Oota otsust
Enamasti saad vastuse mõne minutiga. Pank kontrollib sinu maksevõimekust ja makseäireid.
Allkirjasta leping
Kui otsus on positiivne, allkirjasta leping digitaalselt. Raha kantakse su kontole tavaliselt samal päeval.
Remondilaenu plussid ja miinused
Enne remondilaenu võtmist kaalu hoolikalt plusse ja miinuseid.
Tagatiseta ja kiire - remondilaen ei nõua kinnisvara tagatist. Taotlemine on veebipõhine ja vastuse saad enamasti mõne minutiga.
Paindlik summa - saad laenata alates 300 eurost kuni 40 000 euroni, sõltuvalt pakkujast ja maksevõimekusest.
Vaba otstarve - kuigi nimi viitab remondile, saad raha kasutada mistahes kodukulude jaoks.
Pikk tagasimakseperiood - kuni 10 aastat, mis hoiab igakuised maksed mõõdukana.
Kõrgem intress kui kodulaenul - kuna tagatist pole, algavad intressid 7,9%-st ja võivad ulatuda 20%+. Suurema summa korral või kaaluda hüpoteeklaenu.
Täiendav maksekoormus - eriti kui sul on juba kodulaen, võib remondilaenu osamakse muuta igakuise eelarve pingeks.
Remondilaenu alternatiivid
Remondilaen pole ainus viis remondi rahastamiseks. Siin on mõned alternatiivid:
Väikelaen - tavaline tagatiseta laen, mida saad kasutada ka remondiks. Tingimused on sarnased remondilaenuga.
Krediidikonto - sobib väiksemate remonditööde jaoks (kuni 5 000 €). Kasutad raha vajaduse järgi ja maksad intressi ainult kasutatud summa pealt.
Hüpoteeklaen - kui remondi maksumus ületab 30 000–40 000 eurot, võib hüpoteeklaen olla soodsam tänu madalamale intressile. Küll aga läheb kinnisvara tagatiseks.
Energiatõhususe toetused - KredEx ja kohalikud omavalitsused pakuvad toetusi energiatõhususe parandamiseks (soojustamine, aknad, kütteseadmed). Kontrolli enne laenu võtmist, kas su remont kvalifitseerub toetusele.
Kui oled kindel, et remondilaen on õige valik, võrdle pakkumisi meie võrdlustööriistaga ülalpool.
Remondilaenu korduma kippuvad küsimused
Kui suur on remondilaenu intress?
Remondilaenu intress algab 7,9% aastas (nt SEB, Coop Pank, LHV). See on aga minimaalne intress, mitte KKM. Tegelik intress sõltub sinu maksevõimekusest ja laenusummast. Keskmiselt jääb remondilaenu intress vahemikku 10–15% aastas. Mõnel laenuandjal (nt Bondora, Raha24) võib intress olla ka üle 20%.
Millistel tingimustel saab remondilaenu?
Remondilaenu saamiseks peavad olema täidetud järgmised tingimused:
Regulaarne sissetulek (minimaalselt 280–600 eurot kuus, sõltuvalt pangast)
Puuduvad maksehäired
Eesti residentsus ja kehtiv isikut tõendav dokument
Vanus vähemalt 18 aastat
Laenusummad ulatuvad kuni 40 000 euroni (SEB kaastaotlejaga) ja laenuperiood kuni 10 aastani. Tagatist pole vaja.
Kas remondilaen on hüpoteeklaen?
Ei, remondilaen on tagatiseta väikelaen. Hüpoteeklaen nõuab kinnisvara tagatist ja on tunduvalt tõsisem kohustus. Remondilaenu puhul tagatist vaja pole.
Kui remondi maksumus ületab 30 000–40 000 eurot, võib hüpoteeklaen olla soodsam tänu madalamale intressile. Väiksemate summade korral on remondilaen lihtsam ja kiirem valik.
Kas kodu remondiks laenamine on mõistlik?
Kodu remontimine on üks mõistlikumaid laenu võtmise põhjuseid. Korras kodu tõstab kinnisvara väärtust ja parandab elukvaliteeti.
Remondilaen võimaldab kulud jaotada pika aja peale (kuni 10 aastat). Enne laenu võtmist tee kindlaks, et igakuine osamakse mahub su eelarvesse. Väiksemate tööde puhul (kuni 5 000 €) kaalu ka krediidikontot.
Kas remondilaenu saab maksehäirega?
Ei, maksehäirega remondilaenu ei saa. Kõik Eesti pangad ja laenuandjad kontrollivad maksehäireregistrit ning kehtivate maksehäirete korral laenutaotlus lükatakse tagasi.
Millised pangad annavad remondilaenu?
Eesti remondilaenu pakkujad on SEB, Bigbank, Coop Pank, Swedbank (kodu väikelaen), Inbank, LHV, Luminor, Citadele ja Holm Bank. Lisaks pakuvad remondi jaoks sobivaid väikelaene ka TF Bank, Bondora ja teised laenuandjad.
Kuidas leida soodsaim remondilaen?
Soodsaima remondilaenu leidmiseks võrdle pakkumisi KKM-i (krediidi kulukuse määra) alusel, mitte ainult intressi alusel. KKM sisaldab kõiki tasusid.
Alusta oma kodupangast ja küsi personaalset pakkumist. Seejärel võrdle ka teiste pakkujatega. Pane tähele kampaaniaid, kus lepingutasu on 0 eurot.
Kas remondilaenu saamisel tuleb esitada remondiprojekt?
Ei, remondilaen on tagatiseta laen vaba otstarbega. Sa ei pea tõestama, kuidas raha kulutad. Laenusumma on sinu vabas kasutuses ja saad seda jagada remonditöödele nii nagu sulle sobib.
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.
