A
Anonüümne
Finantsekspert · Financer
Laen maksehäirega: kuidas & kust saada laenu
Sisu aluseks on:
Põhimõiste
- Kehtiva maksehäirega on tagatiseta laenu saamine sisuliselt võimatu
- Ainus reaalne võimalus on laen kinnisvara tagatisel
- Maksehäire kanne püsib Creditinfo registris kuni 5 aastat pärast tasumist
Mis on maksehäired?
Maksehäired tähendavad olukorda, kus laenuvõtja ei ole tasunud laenumakseid ning laenuandja on otsustanud isiku nime kanda Creditinfo Eesti AS ametlikku maksehäireregistrisse, mida kasutatakse kusjuures laenuandjate poolt taustakontrolli tegemiseks.
Kehtivad maksehäired tähendavad, et sa ei saa enam ühtegi kiirlaenu, väikelaenu ega muud tagatiseta laenu.
Maksehäireregistri kanne tehakse eelkõige selleks, et hurjutada võlgnikke. Maksehäireregister on omamoodi häbipost, kuna kõigil teistel laenuandjatel on võimalik kontrollida registrist sellise kirje olemasolu.
Maksehäirekirje tegemisega loodavad laenuandjad, et see motiveerib inimest võimaluse korral võlgnevused tasuma, kuna maksehäireregistri kanne jääb registrisse veel vähemalt viieks aastaks isegi peale laenu tagasi maksmist, häirides seeläbi laenuteenuste saamist pikal ajal. Maksehäirega ei pruugi saada kasutada isegi renditeenuseid!
Maksehäire tegemise eelduseks on, et võlgnevuse summa peab olema vähemalt 30 eurot (koos intressidega) ning makse peab olema hilinenud vähemalt 45 päeva.
Millest tekivad maksehäired?
Maksehäired võivad tekkida väga erinevatest võlgnevustest. Levinuimad põhjused on:
- Tagastamata laenud ja kiirlaenud
- Tasumata järelmaksud
- Liiklustrahvid ja parkimistrahvid
- Telekomi- ja sideteenuste võlgnevused
- Tasumata kindlustusmaksed
- Kommunaalarvete võlgnevused
Maksehäire tehakse alles siis, kui võlgnevus on vähemalt 30 eurot ning makse on hilinenud rohkem kui 45 päeva. Seega on sul tegelikult piisavalt aega reageerida, enne kui olukord jõuab maksehäireregistrini.
Kui kaua maksehäire kestab?
Maksehäire kestvus sõltub sellest, kas võlgnevus on tasutud või mitte:
- Eraisiku tasutud maksehäire jääb Creditinfo registrisse nähtavaks 5 aastat pärast võla tasumist
- Pangad näevad maksehäire infot samuti kuni 5 aastat pärast tasumist
- Ettevõtete maksehäired on nähtaval 7 aastat pärast tasumist
- Tasumata maksehäire aegub 15 aasta pärast
Oluline on teada, et maksehäire lõppemine ei tähenda selle kustumist registrist. Pärast võlgnevuse tasumist märgitakse maksehäirele juurde lõppemise kuupäev, kuid info jääb nähtavaks kuni registreerimisperioodi lõpuni.
Kust saab laenu maksehäiretega?
Olgu siinkohal kohe öeldud, et laen maksehäirega on sisuliselt võimatu.
Isegi, kui su maksehäire on ammu lõpetatud, ei anta laenu veel isegi mitme kuu jooksul pärast maksehäire lõpetamist.
Üldiselt on võimalik vaid esimene variant: laen kinnisvara tagatisel. Laen maksehäirega on võimalik ainult siis, kui sul on sobiva väärtusega kinnisvara ning sul on ka piisava suurusega igakuine kindel sissetulek.
Arvesta aga sellega, et isegi kinnisvara tagatisel ei pruugi laenu üldse saada. Laenuandja võib vabalt otsustada laenu mitte anda - kõik oleneb olukorrast.
Otsid sobivat laenu?
Leia parim väikelaen meie võrdluse abil vaid paari minutiga - kiire, lihtne ja anonüümne.
Võrdle tarbimislaeneParimad laenuvariandid maksehäirete korral
Nagu juba oleme mitu korda rõhutanud, siis maksehäirete korral pole võimalik laenu saada peaaegu mitte kuskilt, vähemalt mitte registreeritud ja korralikelt laenuandjatelt.
Mõnel juhul on võimalik laenu saada kas kinnisvara või auto tagatisel, kuid peame mainima, et isegi sellisel juhul on laenu saamine siiski äärmiselt keeruline ja küsitav.
Clementer hüpoteeklaen
Clementer pakub laenu kinnisvara tagatisel summas 5000 kuni 100 000 eurot, intressimääraga alates 10% aastas. Laenuperiood on kuni 10 aastat ning laenatav summa võib olla kuni 70% kinnisvara turuväärtusest.
Juhul, kui sul on kinnisvara, millele saaks seada hüpoteegi, on võimalik, et saad Clementerist laenu. Rõhutame aga seda, et Clementer ei pruugi vastu võtta maksehäiretega isikuid. Kõik sõltub suuresti sinu makseolukorrast, sissetulekust ja maksehäirete suurusest või perioodist.
Võrdle kõiki hüpoteeklaenu pakkumisi
Mogo laen auto tagatisel
Mogo on tuntud autolaenupakkuja, andes laenu auto tagatisel summas kuni 10 000 eurot (kuni 100% sõiduki väärtusest). Intressimäär algab 23,9% aastas ning laenuperiood on kuni 3 aastat.
Laenu võttes jääb auto sinu kasutusse, kuid omanik vahetub laenuperioodi ajaks. Vastuse saad taotlusele kuni 30 minuti jooksul.
Rõhutame siinkohal, et Mogo kaudu pole kuidagi garanteeritud laenu saamine, kui sul on maksehäired. Sarnaselt teistele laenuandjatele võib Mogo samamoodi tagasi lükata taotluse maksehäirete korral.
Kui sul on aga auto tagatiseks anda, on võimalik, et muidu hea sissetuleku korral võid ikkagi laenu saada.
Refinantseerimislaen
Kolmas võimalus on refinantseerimislaen, millega saad koondada kõik oma olemasolevad laenud üheks laenuks. Refinantseerimisel makstakse vana laen kohe ära ning järele jääb ainult uus laen. See on üks parimaid lahendusi, kui maksehäire on tekkinud mitme laenu korraga tagasi maksmise tõttu.
Kui sul on maksehäired, siis ainus lahendus on taotleda laenu kinnisvara tagatisel, võttes refinantseerimislaenu. Refinantseerimislaenuga saad tagasi maksta laenud, mis tekitasid maksehäired ning seejärel saad tagasi maksta ainult ühte laenu - uut refinantseerimislaenu.
Mõtle otsuse üle pingsalt
Enne, kui üldse mõtled laenu võtmisele, kaalu oma olukorda pingsalt. Refinantseerimine tähendab siiski seda, et sul on lõpuks ikkagi üks suur laen, mis on veel võetud sinu kinnisvara tagatisel.
Leia sobiv kinnisvaralaen
Kui oled siiski otsuses kindel, leia sobiv laenupakkuja, kes pakub refinantseerimislaenu.
Esita vajalikud dokumendid
Täida refinantseerimiseks laenutaotlus ning esita kõik vajalikud dokumendid, sealhulgas kinnisvara hindamisakt ja sinu pangakonto väljavõtted.
Maksa maksehäire tekitanud laenud tagasi
Kui saad laenu kätte, pead tasuma laenud, mis tekitasid maksehäire ning sa pead selle kohta ka kindlasti esitama tõestuse. Seejärel oled aga maksehäire tekitanud laenust vaba!
Miks laen maksehäirega on väga halb mõte
Sisuliselt ei ole laen maksehäirega võimatu, seda just tagatiseta. See tähendab, et ainus võimalus on laen kinnisvara tagatisel maksehäirega.
Tagatisega laenude puhul ei ole maksehäirete olemasolu niivõrd oluline, kuna laenusummad on tagatud tagatisvaraga. See muudab aga maksehäirete korral laenamise eriti ohtlikuks.
Kui sul on tekkinud laenude tagasi maksmisega probleeme ning leiad, et vajad laenu ja soovid selle tarbeks kasutada tagatisega laene, võib reaalsuseks saada kõige mustem stsenaarium: kui sa ei suuda laenumakseid korrektselt tagasi maksta, kaotad tagatisvara. Halvimal juhul jõuab asi kohtusse ning laen kohtuтäituriga lõppeb sinu vara sundmüügiga.
Laen maksehäirega: korduma kippuvad küsimused
Kuidas vaidlustada maksehäired?
Juhul, kui maksehäire on sisestatud alusetult või sinu arvates ei klapi asjad, siis on sul õigus esitada Creditinfole vaie ehk pretensioon. Siit lehelt saad rohkem infot pretensiooni esitamise kohta, aga toome kiirelt välja ka mõned tähtsad punktid:
vaie peab sisaldama infot selle kohta, mida sa täpselt vaidlustad, st kas sa vaidlustad mingit osa nagu näiteks summa või kuupäevad või vaidlustad kogu asja; pärast vaide saamist saadab Creditinfo selle vaide poolele, kes üldse sisestas maksehäireandmed; viimane peab 14 päeva jooksul tegutsema ehk kas andmed parandama või vaidlustama vaide.
Pretensiooni esitamine ei pruugi küll kõike maagiliselt korda ajada, aga see on esimene samm selle poole.
Millal kustuvad maksehäired?
Eraisiku maksehäire on registris nähtav isegi veel 5 aastat pärast võlgnevuse tasumist, seega saavad laenuandjad näha näiteks seda, et sul on mõne aasta eest olnud maksehäired. Pärast võlgnevuse tasumist märgitakse lihtsalt maksehäirele juurde, et tegemist on lõppenud asjaga ja märgitakse ka lõppemise kuupäev. Info ei kustu ära aga enne, kui 5 aastat pole möödunud.
Kus saab oma maksehäireid näha?
Enda maksehäireid saad näha kahel viisil:
internetipangas e-teenuste kaudu; Creditinfo portaalist "Minu Creditinfo".
Enda maksehäirete vaatamine on täiesti tasuta.
Millal maksehäire aegub?
Kui maksehäire pole tasutud (ning seega ei kustu 5 aasta jooksul), aegub maksehäire 15 aasta pärast. Ettevõtete maksehäired ei aegu kunagi.
Kes saab maksehäire sisestada?
Maksehäireid saavad sisestada ettevõtted, kes on sõlminud vastava lepingu Creditinfo Eesti AS-ga. Samuti peab maksehäire aluseks olev võlgnevus olema tõendatav.
Kuidas saada laen kehtiva maksehäirega?
Kui sul on kehtiv maksehäire, ei ole võimalik saada ühtegi laenu, välja arvatud refinantseerimislaenu, mille saamisel pead tasuma ära maksehäire tekitanud laenu. Laen maksehäirega inimesele ei ole muidu aga üldse võimalik. Parimal juhul saab laenu siis, kui maksehäire lõppes vähemalt 6 kuud tagasi.
Kuidas saada kiirlaen maksehäirega?
Nagu eelnevalt mainitud, siis maksehäire korral saab ainult tagatisega laenu. Kiirlaenu ega SMS-laenu maksehäire korral ei saa mitte mingil juhul. Kui keegi väidab vastupidist, on tegemist ilmselge valega.
Kas maksehäirega saab laenu kinnisvara tagatisel?
Laen kinnisvara tagatisel maksehäirega on sisuliselt ainus reaalne võimalus. Hüpoteeklaen tähendab, et laenuandja seab sinu kinnisvarale hüpoteegi ning selle vastu annab sulle laenu. Näiteks Clementer pakub hüpoteeklaenu summas 5000 kuni 100 000 eurot. Kuid arvesta, et mitte ükski laenuandja ei ole kohustatud sulle laenu andma, isegi kui sul on kinnisvara.
Kas maksehäirega saab krediidikontot?
Krediidikontot maksehäirega saada on äärmiselt keeruline. Enamik krediidikonto pakkujaid kontrollib Creditinfo registrit ning kehtiva maksehäire korral lükkab taotluse tagasi. Kui maksehäire on lõppenud, tuleb reeglina oodata vähemalt 6 kuud, enne kui krediidikonto saamine on üldse kaalumise all.
Financer Talks
Kas sul on selle teema kohta küsimus? Küsi kogukonnalt.
E-post kinnitatud. Sinu kommentaar ilmub pärast kontrolli.
Link aegus. Saada oma kommentaar uuesti.
Võrdle parimaid laenuandjaid
alates 5,8% AKM
15 valikut
Seotud artiklid
Kiirlaen ilma konto väljavõtteta: kuni 5000€ kohe kätte
6 min lugemistLaenud
Kinnisvara hindamine: juhend, hinnad ja nõuanded
6 min lugemistLaenud
Võla aegumine: millal, kuidas ja kas seda on mõistlik oodata?
8 min lugemistLaenud
Maksehäired ja inkasso: kuidas nendega toime tulla?
8 min lugemistLaenud
Kuldne Börs ja laenukuulutused: salakaval lõks?
5 min lugemistLaenud
Tasuta uudiskiri
Oled raha pärast stressis?
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.