Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 12,9%, lepingutasuga 0 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 16,28%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7164,60 €.
Krediidiliin 1000 €, tarbija poolt makstav kogusumma ja tagasimaksete summa 1216,58 €, fikseeritud intressimäär aastas 37,85% ja krediidi kulukuse määr 45,89% aastas.
2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €.
Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 38.04% aastas on KKM 46.17% (maksimum KKM/max. APR 46.41%) aastas, tagasimaksete summa 1953.59€ ning kogusumma 1953.59€.
Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 6 aastat, lepingutasuga 5%, intressiga 1,99%, on krediidi kulukuse määr 29,36%, igakuine laenu tagasimakse 124,05 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 8931,62 eurot.
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Filtrid
Laenusumma
Laenu otstarve
Toote statistika
Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.
Laenusumma
50 € - 25 000 € (6 843,33 €)
Laenuperiood
1 kuu - 122 kuud (37 kuud)
Intressimäär aastas
5,8% - 46,41% (28,85%)
Minimaalne vanus
18 - 21 (18,29)
Minimaalne sissetulek
0 € - 7 200 € (800 €)
Kohalik pangakonto
11 (73,3%)
Kohalik telefoninumber
13 (86,7%)
Kodakondsus
13 (86,7%)
E-isikutuvastus
13 (86,7%)
Aktsepteerib halba krediidiajalugu
0 (0%)
Väljamakse 24 tunni jooksul
11 (73,3%)
Nädalavahetuse väljamakse
3 (20%)
Laenu pikendamine
13 (86,7%)
Ennetähtaegne tagasimakse
14 (93,3%)
Laenumaakler
1 (6,7%)
Esimene laen intressita
0 (0%)
Tühistamisperiood
13 (86,7%)
Statistika põhineb meie andmebaasi 15 Laenud tootel.
EttevõteMadalaimKõrgeim
TF Bank7,9%46,41%
Raha2416,94%46%
Monefit24,99%37,76%
Coop Pank7,9%17,9%
Smsraha.ee18%40%
Ferratum26,85%46,41%
Bondora17,72%46,4%
Creditea24%46,41%
Mogo30%35%
Mogo23,88%27,96%
Credit2424%46,41%
Laen.ee23,9%40%
Boonuslaen24%38,74%
Primero15%18%
Kreditum5,8%41,35%
Intressimäärad
Vaata, kuidas määrad erinevate pakkujate vahel võrdlevad. Ribad näitavad iga ettevõtte pakutavate madalaimate ja kõrgeimate määrade vahemikku.
Financeri valik
Kõrgeima reitinguga
TF Bank
Väikelaenu intress alates 7,9% ja lepingutasu 0 € on tagatiseta laenude seas soodne. Autolaenu intress alates 5,9%. Igakuine haldustasu 5,90 € lisandub kõigile laenudele.
Viisakas ja väga kiire vastus (vaid 15 minutit meili teel), aga meile kopeeriti osaliselt infot kodulehelt. Tahaksime näha rohkem personaalset suhtlust klienditeeninduses.
Laenutingimused on selged ja arusaadavad. Fikseeritud intress ei sõltu Euriborist. Ennetähtaegne tagastamine on lubatud ilma lisatasuta. Makseperiood kuni 120 kuud.
Kasutajad kiidavad kiiret asjaajamist ja lihtsust. Osa kliente pole rahul suhtlusega ja panga jäikuse tõttu, kui tekib vajadus tingimusi muuta.
Saa eksklusiivseid pakkumisi parimatelt ettevõtetelt
Mis on SMS laen?
SMS laenud on niivõrd tuntud, et enamus eestlaseid on mingi hetk olnud kursis SMS laenuga. SMS laenud olid väga väikesed, lühikese laenuperioodiga, kiire laenuprotsessiga ning neid sai tüüpiliselt taotleda otse SMS-i vahendusel.
Nüüd aga enam SMS laenu ei pakuta. SMS laenud on asendunud tunduvalt turvalisemate väikelaenude ja krediidikontoga. Ka nende taotlemine on lihtne ja kiire, ent enam ei saa SMS laenu ilma pangakonto väljavõtteta või SMS laenu maksehäirega.
Lisaks saab mobiilse laenu taotlemiseks kasutada Smart ID-d või mobiil-ID-d – kiire ja turvaline alternatiiv vanale SMS-laenule.
Kuidas leida sobiv SMS laen?
SMS laen on tänapäeval saadaval krediidikonto näol. Seega esmalt pead endale avama krediidikonto, misjärel saad hõlpsalt iga kell taotleda lisalaenu kasutamist sõnumi teel.
Leia sobiv SMS laen
Mine käesoleva lehe ülaosasse ja vaata tabelit, kus oleme reastanud Eesti parimad mikrolaenude pakkujad (enamus neist pakuvad krediidikontosid). Kui laenupakkumine tundub huvitav, klõpsa nupule, et minna otse laenuandja lehele.
Täida laenuandja lehel taotlus
Täida laenufirma kodulehel taotlus. Kui valisid laenufirma, kes pakub krediidikontot (nagu näiteks SMSraha või Credit24), siis taotled sa põhimõtteliselt laenulimiiti. Pärast taotluse esitamist vaadatakse see läbi ning kui vastus on positiivne, pead läbima ka isikusamasuse tuvastamise protsessi Smart ID või mobiil-ID abil.
Võta krediidikontolt raha kasutusele
Kui sulle avati laenulimiit, saad selle vaba laenulimiidi ulatuses iga kell taotleda kasutamiseks raha, saates laenuandjale sõnumi (või taotledes laenu interneti vahendusel). Raha laekub üldjuhul mõne tunni jooksul, töönädalal tihti veel samal päeval.
SMS laenud ja olulised tingimused
SMS laenud pole Eestis enam levinud – nagu mainitud, siis saab taotleda eelkõige krediidikontot või väikelaene. Siin on kõige levinumad laenutingimused 2026. aastal:
Summa: tüüpiline krediidikonto limiit ulatub kuni 5000 euroni (sõltuvalt sinu maksevõimest);
Laenuperiood: tüüpiliselt kuni 2–3 aastat;
Pangakonto väljavõte: laenu taotlemisel on vaja ette näidata oma viimase 3–6 kuu pangakonto väljavõte;
Maksehäired: igasugune SMS laen või muu laenuteenus on välistatud, kui sul on makseprobleeme. Laenu saamiseks ei tohi olla maksehäireid ega võlgnevusi;
Sissetuleku suurus: SMS laenu saamiseks pole sissetuleku suurusel piiri, kuid oluline on sinu sissetulekute ja väljaminekute suhe. Selle põhjal arvutatakse välja, kas sul oleks võimalik maksta võetud laenusummat tagasi.
Intressimäär: krediidikonto intressimäär sõltub laenuandjast ja sinu krediidireitingust – tüüpiliselt alates 18% kuni 50%+ aastas.
SMS-laenu plussid ja miinused
Kuigi päris klassikalist SMS-laenu Eestis enam taotleda ei saa, on paslik ikkagi rääkida SMS-i teel taotletavatest laenudest, kuna krediidikonto taotlemine käib suuresti kas äpi või sõnumi teel.
Siinkohal räägime seega plussidest ja miinustest, mis on seotud taoliste kiirete väikelaenudega.
SMS-laenu plussid
Lisaraha kiirelt kätte – Kui vajad lisaraha väga kiiresti (ja väikese summa ulatuses), on krediidikonto tihtipeale just sobiv lahendus, sobides väiksema (ent äkilise) rahavajaduse jaoks.
Pole vaja tagatist – SMS-laenu saamiseks piisab vaid eeskujulikust rahalisest seisundist, pole vaja riskida oma kinnisvara või autoga. Kui sul on igakuine sissetulek ja puuduvad maksehäired, saad tõenäoliselt laenu.
Lihtne taotleda – Krediidikonto taotlemine on niivõrd lihtne, et tüüpiliselt pead täitma vaid paar infovälja ja kinnitama oma isiku Smart ID või mobiil-ID abil. Pangakonto väljavõte laaditakse üha enam automaatselt.
Nädalavahetusel kättesaadav – Paljud laenuandjad töötlevad taotlusi ka nädalavahetusel, nii et raha võib laekuda isegi laupäeval või pühapäeval.
SMS-laenu miinused
Mõtlematud otsused – Kuna SMS-laenu on lihtne ja kiire taotleda, võid võtta mõtlematult endale uue laenukohustuse, mida hakkad hiljem kahetsema. Halvimal juhul võidakse niimoodi sattuda võlakeerisesse, millest on hiljem keeruline välja tulla.
Kõrge intress – Pole mingi üllatus, et krediidikonto intress on keskmisest kõrgem (eriti võrreldes tavalise väikelaenuga). Kõrge intressi tõttu võivad isegi väiksema laenusumma kuumaksed olla oodatust kõrgemad.
SMS-laenu ohud – Kiirlaenude kasutamine pideva rahavajaduse katteks võib viia võlakeerisesse. Kui laenu tagastamine muutub keeruliseks, kaasneb sellega viivised ja negatiivsed maksemärkused.
SMS laenu alternatiivid
Nagu juba oleme maininud, siis SMS laen on tegelikult välja surnud: päris reaalselt sõnumi saatmise teel laenu enam ei saa.
Küll aga on olemas mobiilsed laenud: laenud, mida saad taotleda oma nutitelefoni kaudu, kasutades Smart ID-d või mobiil-ID-d. Just selliseid lahendusi pakuvad ka ülaltoodud tabelis olevad Eesti laenupakkujad.
Toome aga siinkohal välja veel mõned alternatiivid. Nende näol on tegemist tagatiseta väikelaenudega, mis võivad samuti laekuda kontole väga kiirelt (eriti, kui taotleda tööpäeva jooksul). Kiirlaenud nädalavahetusel on samuti saadaval paljudelt pakkujatelt.
Bondora
Bondora on Eestis tegutsenud juba sellest ajast, kui SMS laenud veel levisid.
TF Bank on Eestis kaua aega tegutsenud ning Rootsis laialdaselt tunnustatud laenuandja, kelle vahendusel saab taotleda mitmesuguseid tagatiseta laene: olgu see auto ostuks, reisile minemiseks või kodu remontimiseks.
Kui otsid usaldusväärselt laenuandjat, siis on TF Bank üks häid valikuid. Muuhulgas on ka kogu laenuprotsess kiire: saad eelotsuse teada kohe.
Me kõik teame Coop Panka, aga mida paljud ei tea, on see, et Coop Panga väikelaen on väga mõistlike tingimustega.
Kusjuures, Coop väikelaen on ühe kõige madalama intressiga tagatiseta laen Eestis. Kõigele lisaks on kogu laenuprotsess ülikiire ja lihtne – saad taotleda kiirelt internetis (seega kasvõi telefoni vahendusel).
SMS laenu ei anta enam Eestis, kuna see tekitas lihtsalt liiga palju probleeme (eriti just isikutuvastuse puudumise pärast). See-eest saad aga kiirlaenu ilma palgatõendita (mitte konto väljavõtteta). Palgatõend on eriline dokument, mille saab hankida oma tööandjalt – see kinnitab, et sul on kindlasti olemas sissetulek. Palgatõendit ei ole aga tüüpiliselt kunagi vaja tagatiseta laenude jaoks, piisab vaid pangakonto väljavõttest.
Kust saaks SMS laenu maksehäirega?
Eestis ei saa mitte ühtegi tagatiseta laenu, kui sul on maksehäired. Maksehäirete korral on võimalik taotleda üksnes refinantseerimislaenu, mispuhul on vaja kinnisvara tagatist.
Kas mõni laen on sama kiire nagu SMS laen?
Jah, on küll! Ehkki sa pead läbima isikutuvastuse Smart ID või mobiil-ID abil, on suurem osa protsessist automaatne – näiteks kontrollitakse maksehäireid automaatselt. Kõik krediidikontod töötavad sama kiiresti nagu SMS laenud.
Kuidas saada SMS laen 24h?
Reaalselt 24h ringselt laenu ei väljastata, kuna laenutaotlusi protsessivad laenuhaldurid teatud kellaaegadel. Üldiselt saad laenu kätte mõne tunni jooksul, kui taotled tööpäeva jooksul. Mõned laenuandjad töötlevad taotlusi ka nädalavahetusel.
Kas Smsmoney ja Smsraha.ee on SMS laenud?
Smsmoney ja Smsraha (smsraha.ee) kõlavad nagu firmad, mis võiksid anda SMS laenu, kas pole nii? See võib tekitada eriti palju segadust, kuna mõlemad mainivad ka oma kodulehel SMS laenu kohati. Ei, Smsmoney ega Smsraha.ee ei paku tegelikult SMS laene. Need nimed on neile jäänud lihtsalt kaubamärgina juba varasemast ajast, mil SMS laenud olid meeletult populaarsed, kuid pärast kiirlaenuseaduse muutumist ja rangemaid nõudmisi pakutakse mõlema brändi kaudu täiesti teistsuguseid laenutooteid. Nüüd pakuvad mõlemad brändid täiesti tavalisi kiirlaene ja krediidikontosid, mis on aga endiselt ühed kõige kiiremad Eestis.
Kuidas saada SMS laen ilma konto väljavõtteta?
Ilma konto väljavõtteta ei ole võimalik laenu saada ühestki legitiimsest laenufirmast, st krediidiandja tegevusloaga laenufirmast. Igal juhul tuleb esitada oma pangakontode väljavõtted (vähemalt 3–6 kuu kohta). Mõned laenuandjad kasutavad Open Banking-i teenust, mis laadib väljavõtte automaatselt.
Financer Talks
Kas sul on selle teema kohta küsimus? Küsi kogukonnalt.
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.
