Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 12,9%, lepingutasuga 0 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 16,28%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7164,60 €.
Krediidiliin 1000 €, tarbija poolt makstav kogusumma ja tagasimaksete summa 1216,58 €, fikseeritud intressimäär aastas 37,85% ja krediidi kulukuse määr 45,89% aastas.
2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €.
Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 38.04% aastas on KKM 46.17% (maksimum KKM/max. APR 46.41%) aastas, tagasimaksete summa 1953.59€ ning kogusumma 1953.59€.
Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 6 aastat, lepingutasuga 5%, intressiga 1,99%, on krediidi kulukuse määr 29,36%, igakuine laenu tagasimakse 124,05 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 8931,62 eurot.
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Filtrid
Laenusumma
Laenu otstarve
Toote statistika
Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.
Laenusumma
50 € - 25 000 € (6 843,33 €)
Laenuperiood
1 kuu - 122 kuud (37 kuud)
Intressimäär aastas
5,8% - 46,41% (28,85%)
Minimaalne vanus
18 - 21 (18,29)
Minimaalne sissetulek
0 € - 7 200 € (800 €)
Kohalik pangakonto
11 (73,3%)
Kohalik telefoninumber
13 (86,7%)
Kodakondsus
13 (86,7%)
E-isikutuvastus
13 (86,7%)
Aktsepteerib halba krediidiajalugu
0 (0%)
Väljamakse 24 tunni jooksul
11 (73,3%)
Nädalavahetuse väljamakse
3 (20%)
Laenu pikendamine
13 (86,7%)
Ennetähtaegne tagasimakse
14 (93,3%)
Laenumaakler
1 (6,7%)
Esimene laen intressita
0 (0%)
Tühistamisperiood
13 (86,7%)
Statistika põhineb meie andmebaasi 15 Laenud tootel.
EttevõteMadalaimKõrgeim
TF Bank7,9%46,41%
Raha2416,94%46%
Monefit24,99%37,76%
Coop Pank7,9%17,9%
Smsraha.ee18%40%
Ferratum26,85%46,41%
Bondora17,72%46,4%
Creditea24%46,41%
Mogo30%35%
Mogo23,88%27,96%
Credit2424%46,41%
Laen.ee23,9%40%
Boonuslaen24%38,74%
Primero15%18%
Kreditum5,8%41,35%
Intressimäärad
Vaata, kuidas määrad erinevate pakkujate vahel võrdlevad. Ribad näitavad iga ettevõtte pakutavate madalaimate ja kõrgeimate määrade vahemikku.
Financeri valik
Kõrgeima reitinguga
TF Bank
Väikelaenu intress alates 7,9% ja lepingutasu 0 € on tagatiseta laenude seas soodne. Autolaenu intress alates 5,9%. Igakuine haldustasu 5,90 € lisandub kõigile laenudele.
Viisakas ja väga kiire vastus (vaid 15 minutit meili teel), aga meile kopeeriti osaliselt infot kodulehelt. Tahaksime näha rohkem personaalset suhtlust klienditeeninduses.
Laenutingimused on selged ja arusaadavad. Fikseeritud intress ei sõltu Euriborist. Ennetähtaegne tagastamine on lubatud ilma lisatasuta. Makseperiood kuni 120 kuud.
Kasutajad kiidavad kiiret asjaajamist ja lihtsust. Osa kliente pole rahul suhtlusega ja panga jäikuse tõttu, kui tekib vajadus tingimusi muuta.
Saa eksklusiivseid pakkumisi parimatelt ettevõtetelt
Mis on krediidiliin?
Krediidiliin (tuntud ka krediidikonto nime all) on veebipõhine alternatiiv klassikalisele krediitkaardile, ilma plastiku ja pangakontorita. Sisuliselt saad kasutada eelnevalt määratud krediidilimiiti täpselt siis, kui sul raha vaja on - ja maksa intressi ainult selle summa eest, mida tegelikult kasutad.
See erineb tavalise laenu saamisest kardinaalselt. Kui pangast laenu võttes saad kogu summa korraga kätte ja hakkad kohe intressi maksma, siis krediidiliini puhul on raha lihtsalt olemas. Nagu rahakott taskus, mida saad avada siis, kui vaja.
Eestis tegutseb üle 10 aktiivse krediidiliini pakkuja ja see finantsinstrument on muutunud üha populaarsemaks. Miks? Sest annab paindlikkust ja kiirust - kaks asja, mida me kõik vajame, kui elu ootamatusi viskab.
Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 12,9%, lepingutasuga 0 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 16,28%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7164,60 €.
Krediidiliin 1000 €, tarbija poolt makstav kogusumma ja tagasimaksete summa 1216,58 €, fikseeritud intressimäär aastas 37,85% ja krediidi kulukuse määr 45,89% aastas.
2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €.
Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 38.04% aastas on KKM 46.17% (maksimum KKM/max. APR 46.41%) aastas, tagasimaksete summa 1953.59€ ning kogusumma 1953.59€.
Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 6 aastat, lepingutasuga 5%, intressiga 1,99%, on krediidi kulukuse määr 29,36%, igakuine laenu tagasimakse 124,05 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 8931,62 eurot.
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Kuidas krediidiliini taotleda?
Krediidiliini taotlemine on tänapäeval imelihtne - kogu protsess käib digitaalselt ja võtab aega vaid mõned minutid. Siin on samm-sammuline juhend:
Võrdle laenupakkumisi
Kasuta meie lehel olevat võrdlustööriista, et valida nende hulgast sobiv krediidiliin. Klõpsa pakkumise juures olevat nupukest, et minna otse laenuandja kodulehele.
Täida taotlusvorm
Sisesta oma isikuandmed, kontaktinfo ja sissetuleku andmed. Vorm on tavaliselt lühike ja selge.
Tuvasta end
Kasuta Smart-ID või Mobiil-ID-d oma isiku tõestamiseks. See võtab vaid mõne sekundi.
Oota automaatset otsust
Enamik pakkujaid teeb otsuse minutitega. Süsteem kontrollib su maksevõimekust ja krediidiajalugu.
Allkirjasta leping
Kui otsus on positiivne, allkirjasta leping digitaalselt. Loe aga leping kindlasti hoolikalt läbi.
Saa raha kontole
Monefit krediidiliin lubab raha 15 minutiga, ESTO krediidiliin isegi sekunditega. Kiirus sõltub su pangast ja kellaajast.
Krediidiliini taotlemise nõuded
Vanus vähemalt 18 aastat
Eesti elanik või kehtiv püsielamisluba
Regulaarne sissetulek (töö-, pensioni- või ettevõtlustulu)
Kehtiv pangakonto Eesti pangas
Positiivne krediidiajalugu, pole maksehäireid
Kehtiv isikutunnistus või pass
Krediidiliin andis meie ettevõttele vajaliku paindlikkuse hooajaliste tellimuste täitmiseks.
MarekTootmisettevõtte juht
Krediidiliini eelised
Paindlik kasutamine - raha on saadaval alati, kui vaja
Maksa intressi ainult kasutatud summa eest
Kiire raha kättesaadavus (minutitega kontole)
Ei vaja tagatist ega käendajaid
Tagasimakstud summa on kohe uuesti kasutatav
Digitaalne haldamine läbi veebikeskkonna
Esimene kuu sageli intressivaba uutele klientidele
Sobib nii eraisikutele kui ettevõtetele
Krediidiliini puudused
Kõrged intressimäärad võrreldes pangalaenudega
Kerge ülekulutamise oht - raha on liiga kergesti kättesaadav
KKM võib ulatuda kuni 49%-ni
Piiratud krediidilimiit võrreldes suuremate laenudega
Range maksevõimekuse kontroll
Krediidiliini kulukus
Krediidiliini kulukus võib sind üllatada, ja mitte positiivses mõttes. Intressimäärad varieeruvad olulisel määral. ESTO krediidiliini puhul algab aastaintress 14,9%-st, kuid krediidi kulukuse määr (KKM) võib ulatuda 49,08%-ni. Monefit krediidiliini KKM on 45,89%.
See tähendab, et 1000 euro kasutamisel aasta jooksul võid maksta peaaegu 500 eurot lisakuluna!
Paljud pakkujad pakuvad esimest kuud intressivabalt, mis on hea võimalus teenust proovida. Monefit pakub esimesed 30 päeva intressivabalt. Minimaalsed kuumaksed on tavaliselt 2,08% põhisummast, kuid vähemalt 50 eurot.
Soovitame kindlasti kasutada meie võrdlustööriista täpse kulu arvutamiseks enne otsuse tegemist.
Krediidilimiitide võrdlus peamiste pakkujate vahel
Maksimaalne krediidilimiit eurodes
Kellele sobib krediidiliin?
Krediidiliin eraisikule sobib eelkõige neile, kes vajavad rahalist paindlikkust, kuid ei soovi võtta suurt laenu.
Ootamatud kulud. Auto läks katki, kodumasin vajas asendamist või hambaraviarve tabas ootamatult. Krediidiliin on sellisteks olukordadeks ideaalne, sest raha on koheselt kättesaadav.
Sissetuleku kõikumised. Vabakutselised, hooajatöötajad ja ettevõtted, kelle tulu varieerub kuust kuusse. Krediidiliin aitab ületada madalama sissetulekuga perioode.
Lühiajaline vajadus. Kui vajad raha vaid mõneks nädalaks, siis väikelaen või kiirlaen võib olla soodsam valik. Krediidiliin tasub ära siis, kui vajad juurdepääsu rahale korduvalt.
Krediidiliin vs muud laenutooted
Kuidas erineb krediidiliin teistest laenutootest?
Krediidiliin vs väikelaen. Väikelaenuga saad kogu summa korraga kätte ja hakkad kohe kogu summa pealt intressi maksma. Krediidiliini puhul võtad raha ainult vastavalt vajadusele. Samas on väikelaenu intressimäär tavaliselt madalam.
Krediidiliin vs krediitkaart. Krediitkaart on seotud plastikuga ja kaardimaksetega, krediidiliin on puhtalt digitaalne. Mõlema puhul saad raha korduvalt kasutada. Krediidiliinil on tavaliselt kõrgem limiit.
Krediidiliin vs pangalaen. Pangalaen on oluliselt soodsam (madalamad intressid ja KKM), kuid taotlusprotsess on pikem ja nõuab rohkem dokumente. Krediidiliin sobib kiireks ja paindlikuks lahenduseks, pangalaen pikemaks perioodiks.
Korduma kippuvad küsimused krediidiliini kohta
Kui kiiresti saan krediidiliini?
Enamasti minutitega! Monefit lubab 15 minutit, ESTO isegi sekunditega. Kiirus sõltub su andmetest ja sellest, kas täiendavat kontrolli on vaja.
Kas saan krediidiliini maksehäirega?
Ei, kui sul on aktiivsed või hiljuti lõppenud maksehäired, ei saa sa krediidiliini.
Milline on minimaalne kuumakse?
Tavaliselt 2,08% põhisummast, kuid vähemalt 50 eurot. See tähendab, et 1000 euro kasutamisel pead maksma vähemalt 50 eurot kuus.
Kas saan krediidilimiiti suurendada?
Jah, krediidilimiiti saab suurendada siis, kui su maksevõimekus lubab seda.
Kas saan krediidiliini ennetähtaegselt tagasi maksta?
Jah, tavaliselt ilma lisatasudeta. Võid maksta tagasi kas osaliselt või täielikult, millal iganes soovid.
Mis vahe on krediidiliinil ja tavalaenul?
Tavalaenu puhul saad kogu summa korraga kätte ja maksad intressi kogu summa pealt. Krediidiliini puhul on sul pidev ligipääs krediidilimiidile ja maksad intressi ainult kasutatud summa eest. Tagasimakstud summa on kohe uuesti kasutatav.
Kas krediidiliin mõjutab mu krediidiajalugu?
Jah, krediidiliini taotlemisel ja kasutamisel salvestatakse andmed Creditinfo registrisse. Õigeaegne tagasimaksmine mõjub positiivselt, kuid maksete hilinemine võib tekitada maksehäire.
Kokkuvõte
Krediidiliin on paindlik finantsinstrument, mis võib olla suureks abiks ootamatute kulude katmisel. Kiire kättesaadavus ja automaatne taastuvus muudavad selle atraktiivseks valikuks.
Oluline on aga meeles pidada kõrget kulukust. KKM kuni 49% teeb krediidiliini üheks kallimaks laenuvormiks. Kasuta seda ainult lühiajaliseks rahastamiseks ja alati kaalu alternatiive nagu pangalaen või säästud. Kõrge kulukuse tõttu on see sisuliselt sama asi nagu kiirlaen.
Vastutustundlik laenamine tähendab, et loed lepingutingimusi hoolikalt ja arvutad välja tegeliku kulu enne otsuse tegemist. Ära laena rohkem, kui suudad tagasi maksta!
Financer aitab sul võrrelda erinevaid pakkujaid ja leida parima lahenduse sinu olukorras. Meie võrdlustööriist näitab reaalajas kõige värskemaid tingimusi ja aitab teha teadliku valiku.
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.
