Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 12,9%, lepingutasuga 0 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 16,28%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7164,60 €.
Krediidiliin 1000 €, tarbija poolt makstav kogusumma ja tagasimaksete summa 1216,58 €, fikseeritud intressimäär aastas 37,85% ja krediidi kulukuse määr 45,89% aastas.
2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €.
Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 38.04% aastas on KKM 46.17% (maksimum KKM/max. APR 46.41%) aastas, tagasimaksete summa 1953.59€ ning kogusumma 1953.59€.
Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 6 aastat, lepingutasuga 5%, intressiga 1,99%, on krediidi kulukuse määr 29,36%, igakuine laenu tagasimakse 124,05 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 8931,62 eurot.
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Filtrid
Laenusumma
Laenu otstarve
Toote statistika
Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.
Laenusumma
50 € - 25 000 € (6 843,33 €)
Laenuperiood
1 kuu - 122 kuud (37 kuud)
Intressimäär aastas
5,8% - 46,41% (28,85%)
Minimaalne vanus
18 - 21 (18,29)
Minimaalne sissetulek
0 € - 7 200 € (800 €)
Kohalik pangakonto
11 (73,3%)
Kohalik telefoninumber
13 (86,7%)
Kodakondsus
13 (86,7%)
E-isikutuvastus
13 (86,7%)
Aktsepteerib halba krediidiajalugu
0 (0%)
Väljamakse 24 tunni jooksul
11 (73,3%)
Nädalavahetuse väljamakse
3 (20%)
Laenu pikendamine
13 (86,7%)
Ennetähtaegne tagasimakse
14 (93,3%)
Laenumaakler
1 (6,7%)
Esimene laen intressita
0 (0%)
Tühistamisperiood
13 (86,7%)
Statistika põhineb meie andmebaasi 15 Laenud tootel.
EttevõteMadalaimKõrgeim
TF Bank7,9%46,41%
Raha2416,94%46%
Monefit24,99%37,76%
Coop Pank7,9%17,9%
Smsraha.ee18%40%
Ferratum26,85%46,41%
Bondora17,72%46,4%
Creditea24%46,41%
Mogo30%35%
Mogo23,88%27,96%
Credit2424%46,41%
Laen.ee23,9%40%
Boonuslaen24%38,74%
Primero15%18%
Kreditum5,8%41,35%
Intressimäärad
Vaata, kuidas määrad erinevate pakkujate vahel võrdlevad. Ribad näitavad iga ettevõtte pakutavate madalaimate ja kõrgeimate määrade vahemikku.
Financeri valik
Kõrgeima reitinguga
TF Bank
Väikelaenu intress alates 7,9% ja lepingutasu 0 € on tagatiseta laenude seas soodne. Autolaenu intress alates 5,9%. Igakuine haldustasu 5,90 € lisandub kõigile laenudele.
Viisakas ja väga kiire vastus (vaid 15 minutit meili teel), aga meile kopeeriti osaliselt infot kodulehelt. Tahaksime näha rohkem personaalset suhtlust klienditeeninduses.
Laenutingimused on selged ja arusaadavad. Fikseeritud intress ei sõltu Euriborist. Ennetähtaegne tagastamine on lubatud ilma lisatasuta. Makseperiood kuni 120 kuud.
Kasutajad kiidavad kiiret asjaajamist ja lihtsust. Osa kliente pole rahul suhtlusega ja panga jäikuse tõttu, kui tekib vajadus tingimusi muuta.
Saa eksklusiivseid pakkumisi parimatelt ettevõtetelt
Kuidas leida soodsaim panga väikelaen?
Eesti pangad pakuvad väikelaenu mitmesugustel tingimustel ning sugugi kõik neist ei sobi igale laenusoovijale. Kui tahad leida parimatel tingimustel panga väikelaenu, järgi neid samme.
Financer.ee teeb sinu jaoks parimate laenude leidmise palju lihtsamaks. Allolevas tabelis on reastatud kõik Eesti pangad ja nende väikelaenutingimused. Vali lihtsalt endale sobivaim!
Kui oled leidnud huvipakkuva pakkumise, suundu panga kodulehele ja täida seal laenutaotlus, sisestades kõik vajalikud andmed.
Eesti pangad on üsna sarnaste tingimustega - igal juhul pead alati esitama oma viimase 6 kuu pangakonto väljavõtte.
Kui sinu taotlus saab positiivse vastuse, saad laenu kätte enamasti samal päeval! Pangad tegutsevad kiiresti ja enamasti saab väikelaenu alati kätte juba samal või järgmisel tööpäeval.
Panga väikelaenu peamised tingimused
Pangalaenu taotlemiseks vajaminevad dokumendid sõltuvad sellest, millist laenu soovid taotleda.
Kodulaenu taotlemine on selgelt tunduvalt keerulisem, kuna summad on suuremad ning laenu saamise eesmärk teistsugune. Tagatiseta väikelaenu puhul on aga tingimused üsna tavapärased:
Laenu taotlemiseks tuleb esitada viimase 6 kuu pangakontode väljavõtted, kui sinu sissetulek pole laekunud vastavasse panka (näiteks kui sul on Swedbankis pangakonto ja sinu sissetulek laekub sinna, pole väljavõtteid vaja).
Sul pole võlgnevusi, maksehäireid ega muid krediidiprobleeme (ei aktiivseid ega ka hiljuti lõpetatuid).
Sul on igakuine stabiilne sissetulek. Näiteks Swedbank nõuab vähemalt 500-eurost keskmist igakuist netosissetulekut ja Bigbank vähemalt 300-eurost netosissetulekut.
4 nippi, kuidas pangast laenu hõlpsamalt saada
Ideaalses maailmas võiks mõistagi iga pank kirjutada kodulehel lahti kõikvõimalikud erisused ning kõik põhjused, mistõttu antaks negatiivne vastus. Fakt on aga see, et enamus panku ei anna kodulehel nii selget informatsiooni selle kohta, kuidas vältida negatiivse vastuse saamist ja kuidas kindlasti saada lõpuks soovitud laen. Siin on 4 nippi, mida silmas pidada:
Mitmed pangad pakuvad võimalust minna laenukonsultatsioonile, mille käigus saad vestelda laenuhalduriga ning rääkida oma olukorrast. Nii saad pangalt väärtuslikku infot selle osas, mida peaksid tegema selleks, et laenu taotlemine läheks sujuvalt. Kui sa oled näiteks ettevõtja või töötad välismaal, on eelkonsultatsioon hea viis, kuidas teada saada, kas sulle antaks üldse laenu või millistel tingimustel seda tehtaks.
Pangast laenu taotledes on mõistlik üle pingutada, ilma naljata. Võta palgatõend, konto väljavõtted, väljaminekute arved, üürilepingud, ettevõtjana võta kindlasti majandusaasta aruanded, bilansiaruanded, maksuvõlgade puudumise tõendi ja kõik muud dokumendid, mis viitavad vähegi sinu maksevõimekusele. Pigem kogu kokku rohkem dokumente kui vähem.
Laenujoovastuses ei pruugi me isegi tajuda, et taotletud laenusumma käiks tõepoolest üle jõu. Arvuta välja täpselt, kui palju raha jääb sul iga kuu üle pärast kõikide kohustuste katmist ning mõtle, mis tunne oleks maksta ka uut laenu. Kui sinu kohustused ei moodusta isegi 30% sissetulekust, on tõenäosus pangalaenu saada väga hea.
Kui hoolimata oma jõupingutustest said negatiivse vastuse, küsi kindlasti pangalt selgitust, mis oli otsuse tagamaa. Ainult nii saad sa reaalselt teada, mida pead oma rahaasjades muutma selleks, et laenu saada.
Mida teha, kui Eesti pangad annavad negatiivse vastuse?
Pangad suhtuvad laenude väljastamisesse tihti tunduvalt karmikäelisemalt. Lausa niivõrd karmikäeliselt, et rahvasuus levivad hirmujutud sellest, kuidas ühel või teisel põhjusel pangast laenu ei saanud.
Panga otsus võib olla negatiivne 3 peamisel põhjusel:
⚠️ 1. Välismaal töötamine
Erinevad pangad suhtuvad välismaal töötamisse erinevalt ning on öeldud, et välismaal töötamine on raskendav asjaolu, kuid mitte välistav.
See tähendab, et pank tahab saada täiendavat infot: infot töölepingu kohta, edasiste plaanide kohta jne. Pank peab nägema, et sinu sihid on selged ning sa ei võta laenu lihtsalt uitmõtte ajendil.
Seepärast on pankadel üldine poliitika: laenusoovijal peab olema side Eestiga või selge tulevikuplaan, mis tõestab seda, et laenusoovija sissetulek on püsiv ning ei muutu kuidagi isegi pärast Eestist laenu võtmist.
⚠️ 2. Iseenda heaks töötamine – ettevõtlusega tegelemine
Kui sul on nö ühemeheettevõte ehk töötad iseenda heaks oma ettevõttega (oled näiteks vabakutseline vms), tuleb arvestada sellega, et pank suhtub taotlusesse pisut karmimalt.
Lisaks sinu isiklike rahaasjade analüüsimisele vaatab pank kullipilgul üle ka sinu ettevõtte majandusandmed, kuna sellest sõltub otseselt see, kuivõrd maksevõimeline sa oled.
⚠️ 3. Ebapiisav sissetulek/krediidiprobleemid
Kolmas põhjus on kõige selgem: pank ei anna laenu, kui taotleja sissetulek pole piisav.
Kõigil pankadel on teatud minimaalse sissetuleku määrad – näiteks ei pruugita laenu anda siis, kui igakuine netosissetulek on alla 500 euro. Tavaliselt on taoline info ka panga kodulehel kirjas.
Kui see piir täidetud ei ole, siis ei lähe korda ka see, kuivõrd hea on su varasem maksekäitumine olnud.
Eesti pangad vs krediidiandjad: plussid ja miinused
Tänapäeval on pankade ja muude krediidiandjate vaheline piir hägustunud: Eesti pangad pakuvad samamoodi paindlikel tingimustel laenu.
Alljärgnevalt leiad ülevaate mõningatest plussidest ja miinustest, mida võid pangalaenu puhul arvesse võtta.
Plussid
Pangalaenude intressid on tavaliselt tunduvalt madalamad;
Pangalaenud on turvalised ja alluvad karmidele regulatsioonidele;
Pank on usaldusväärsem, kuna panga pankrotistumine on üsna ebatõenäoline;
Võlamenetlus on enamasti mõistlikum ja inimlikum;
Laenu taotlemine on mugav, kui laenad oma kodupangast.
Miinused
Laenu taotlemine võtab kauem aega kui väikestes laenufirmades;
Lepingutasud ja kuuhaldustasud võivad olla kõrged;
Pank võib nõuda kõrgemat sissetulekut või olla laenuotsuste tegemisel karmim kui tüüpiline krediidiandja - ei pruugi laenu saada isegi, kui mujalt saaksid.
Eesti pangad: korduma kippuvad küsimused
Millised Eesti pangad hetkel tegutsevad?
Eestis on pangana registreeritud järgnevad ettevõtted:
AS Inbank AS LHV Pank AS SEB Pank Bigbank AS Coop Pank AS Holm Bank AS Luminor Bank AS Swedbank AS AS Citadele banka Eesti filiaal TF Bank AB (publ.) Eesti filiaal
Neile lisaks on veel registreeritud mitmeid teisigi panku ja krediidiasutusi. Kehtiva nimekirjaga saab tutvuda Finantsinspektsiooni kodulehel.
Kui suur on panga väikelaenu intress?
Pankade väikelaenud kipuvad olema natuke soodsamad kui mujal: soodsaimad pankade väikelaenud algavad intressiga 7,9% aastas. Intressimäär sõltub aga sinu maksevõimest: pärast taotluse saamist teevad pangad sulle personaalse pakkumise vastavalt sinu rahalisele seisundile. Mida paremas korras on su rahaasjad, seda soodsama intressiga laenu saad. Keskmine krediidi kulukuse määr (KKM) Eestis on ligikaudu 15,6% aastas.
Kas Eesti pangad annavad laenu parematel tingimustel kui muud laenuandjad?
Eesti pangad pakuvad tihtipeale pisut soodsamat intressi kui teised laenuandjad, samuti võivad väikelaenusummad olla suuremad ja perioodid pikemad. Näiteks pakub Bigbank kuni 30 000 eurot väikelaenu ja SEB kuni 40 000 eurot, samas kui väiksemad krediidiandjad ei pruugi pakkuda üle 5 000 euro. Täpsed tingimused sõltuvad aga sinu maksevõimekusest: pangad teevad vastavalt sinu maksevõimekusele personaalse pakkumise. Vahel võivad Eesti pangad olla otsuse tegemisel karmimad kui muud laenuandjad, seega on võimalik, et pank ei anna nii kergelt positiivset laenuotsust.
Kas maksehäiretega saab pangast laenu?
Ei, kui sul on maksehäired või mistahes muud krediidiprobleemid, ei saa pangast laenu mitte mingil juhul. Eesti pangad on karmid ning ei anna laenu isegi siis, kui sul ei ole küll krediidiprobleeme, kuid on võimalus, et sul ei tule hästi välja igakuisest sissetulekust ning pangal on tunne, et sa ei suuda laenumakseid teha.
Kas pangalaenu jaoks on vaja pangakonto väljavõtet?
Jah, üldiselt on alati vaja pangakonto väljavõtet. Väljavõte pole vajalik ainult siis, kui su sissetulek laekub sinna panka, kust parasjagu kavatsed väikelaenu taotleda, sest pank saab sel juhul ise niikuinii näha ülevaadet sinu rahaasjadest. Kõigil muudel juhtudel on pangakonto väljavõte vajalik.
Mis on KKM ja miks on see oluline?
KKM ehk krediidi kulukuse määr näitab laenu tegelikku hinda aastas protsentides. See sisaldab lisaks intressile ka kõiki muid laenuga seotud kulusid (lepingutasu, kuuhaldustasu jne). Enne pangalaenu võtmist võrdle alati pakkumisi just KKM-i alusel, mitte ainult intressi alusel. Nii saad parema ülevaate sellest, milline laen on tegelikult kõige soodsam.
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.
