Mintos arvustus: ülevaade platvormist
Mintos on Lätist pärit ühisrahastusplatvorm, mis sai alguse 2015. aastal ja on tänaseks kasvanud Euroopa suurimaks ühisrahastusplatvormiks. Mintos on teinud läbi suure muutuse: kui alguses sai seal investeerida ainult laenudesse, siis nüüd on tegu täieliku investeerimisplatvormiga, kus saad investeerida ka võlakirjadesse, ETF-idesse, kinnisvarasse ja hoida raha Smart Cashis.
Mintos on reguleeritud investeerimisühing Lätis ja pakub investoritele kuni 20 000 € suurust kompensatsioonigarantiid.
- Registreeritud investoreid: 600 000+ (üle 60 riigist)
- Hallatavad varad: üle 600 miljoni euro
- Keskmine tootlus laenuportfellil: ligikaudu 11,5% aastas
- Investeerimistooted: laenud, võlakirjad, ETF-id, kinnisvara, Smart Cash
- Regulatsioon: investeerimisühingu litsents Lätis (saadud 2021)
Mintos on tuntud oma laia investeerimisvaliku, paindlikkuse ja aktiivse platvormi poolest. Lisaks oma põhitegevusele ehk laenudesse investeerimisele on Mintos laiendanud valikut märkimisväärselt.
Mintoses saad investeerida:
- Laenudesse (eraisikute väikelaenud, kiirlaenud, autolaenud)
- Võlakirjadesse (ettevõtete võlakirjad murdosadena)
- ETF-idesse (hajutatud ETF-portfell)
- Kinnisvarasse (üürikinnisvara investeeringud)
- Smart Cashi (kuni 2,0% intress kohe kättesaadavale rahale)
Mintoses investeerimine: põhilised tingimused
Hea uudis on see, et Mintose platvormil on registreerumine väga lihtne.
Investeerimiseks pead olema vähemalt 18-aastane ning sul peab olema Euroopa Liidu pangakonto. Registreerumisvorm ise võtab vaid mõne minuti, aga pead läbima ka isikutuvastuse (KYC). Mintoses saavad investeerida ka ettevõtted.
Mintose olulised tingimused
- Laenuportfellidel on haldustasu: Core Loans 0,39% ja Custom Loans 0,29% aastas. ETF-id ja käsitsi investeerimine on tasuta.
- Minimaalne investeering laenudesse ja võlakirjadesse on 50 €.
- Järelturg on olemas, kus saad investeeringuid müüa. Järelturu müügitasu on 0,85%.
- Automaatsed investeerimisstrateegiad (Core Loans, Custom Loans) teevad investeerimise lihtsaks.
- Mintose laenudel on tagasiostugarantii: kui laenumakse hilineb rohkem kui 60 päeva, saad oma investeeringu tagasi koos kogutud intressidega.
- Smart Cash pakub kuni 2,0% intressi kohe kättesaadavale rahale (BlackRocki hallatav fond).
- Mintos ei küsi raha sisse- ja väljamakselt teenustasu.
Kuidas Mintos töötab?
Mintoses investeerimine on üsna lihtne, isegi kui sa pole varem ühisrahastusega kokku puutunud. Siin on sammud, kuidas alustada:
Mintos toimib vahendusteenusena: sa ei laena raha otse laenusaajale, vaid investeerid laenuandja poolt väljastatud laenudesse. Laenud on pakendatud nn Notes-instrumentidesse, mis võimaldavad hajutamist juba väikese summaga. Lisaks laenudele saad investeerida ka võlakirjadesse, ETF-idesse ja kinnisvarasse.
Ava Mintoses konto
Täida Mintose kodulehel registreerumisvorm oma e-posti aadressi abil.
Läbi isikutuvastus
Järgi Mintose juhiseid isikutuvastuse läbimiseks. Isikutuvastuse jaoks on vaja üles laadida ID-kaardi koopia ja esitada ka aadressi tõestus (nt mõni hiljutine kommunaalarve).
Kanna kontole raha
Kanna oma Mintose kontole raha, kasutades kontol olevaid juhiseid. Raha saad kanda Mintosesse tavalise pangaülekandega oma Eesti pangakontolt.
Vali endale investeerimisstrateegia
Mintoses saad valida mitme automaatse investeerimisstrateegia vahel, mis tähendab, et sa ei pea üldse ise midagi tegema - platvorm investeerib raha sinu eest. Lihtsalt vali oma soovidele ja riskitaluvusele vastav strateegia ja ongi valmis!
Mintose investeerimisstrateegiad
Mintoses on investeerimiseks mitu võimalust: sa võid kasutada automaatseid strateegiaid või investeerida ise käsitsi.
Käsitsi investeerides saad ise valida iga individuaalse investeeringu. Kogu kontroll on täielikult sinu käes, aga pead ise aktiivselt jälgima.
Automaatsete strateegiate puhul investeerib platvorm sinu eest vastavalt valitud reeglitele. See on mugav neile, kes ei taha pidevalt silma peal hoida.
Mintose peamised investeerimisvõimalused:
| Toode | Core Loans | Custom Loans | Võlakirjad | ETF-id | Smart Cash |
|---|---|---|---|---|---|
Keskmine tootlus | ~11,5% | ~11,5% | Varieerub | Varieerub | Kuni 2,0% |
Haldustasu | 0,39%/a | 0,29%/a | 0,39%/a | Tasuta* | 0,29%/a |
Min. investeering | 50 € | 50 € | 50 € | 50 € | 1 € |
Automatiseeritud | Jah | Jah | Jah | Jah | Jah |
Likviidsus | Järelturg | Järelturg | Järelturg | Müük | Kohene |
Mintose riskid ja tasud
Nagu iga investeeringu puhul, on ka Mintoses riskid. Kõige olulisem: sa võid kaotada raha. Laenud võivad "hapuks" minna ja laenuandjad võivad sattuda raskustesse.
Praeguse seisuga on ligikaudu 80,9% Mintose laenuportfellist korras ja 19,1% on taastamisel. Mõned varasemad laenuandjad on peatatud ja lõplik kahjum võib nendel juhtudel olla 50–75% mõjutatud summadest.
Mintose tasud 2026. aastal
- Core Loans portfell: 0,39% aastas
- Custom Loans portfell: 0,29% aastas
- Võlakirjaportfell: 0,39% aastas
- ETF-id: tasuta (investorid maksavad ainult alusfondi TER, tavaliselt ~0,1%)
- Smart Cash: 0,29% aastas (0,1% BlackRock + 0,19% Mintos)
- Käsitsi laenuinvesteerimine: tasuta
- Järelturu müügitasu: 0,85%
- Raha sisse- ja väljamaksed: tasuta
Mintos on reguleeritud Läti Finantsinspektsiooni (FKTK) poolt ja investoreid kaitseb kuni 20 000 € suurune kompensatsiooniskeem. Sinu varasid hoitakse Mintose varadest eraldi.
Korduma kippuvad küsimused Mintose kohta
Kes saab Mintoses investeerida?
Mintoses saavad investeerida kõik EL-i residendid, kes on vähemalt 18-aastased. Investeerida saavad ka EL-is registreeritud ettevõtted. Registreerumine nõuab isikutuvastust (KYC).
Kui palju Mintoses investeerimine maksab?
Mintoses on laenuportfellidel haldustasud: Core Loans 0,39% ja Custom Loans 0,29% aastas. Võlakirjaportfellil on 0,39% aastas. ETF-id ja käsitsi laenuinvesteerimine on tasuta. Järelturu müügitasu on 0,85%. Raha sisse- ja väljamaksed on tasuta.
Kui palju Mintoses investeerides teenida on võimalik?
Keskmine tootlus laenuportfellil on ligikaudu 11,5% aastas. Tegelik tootlus sõltub sinu investeerimisstrateegiast ja riskitaluvusest. Pea meeles, et miski pole garanteeritud ja osa laenudest võib minna viivisesse.
Kas Mintoses investeerimine on turvaline?
Mintos on reguleeritud Läti Finantsinspektsiooni poolt ja omab investeerimisühingu litsentsi alates 2021. aastast. Investoreid kaitseb kuni 20 000 € suurune kompensatsiooniskeem ja sinu varasid hoitakse Mintose varadest eraldi. Siiski pole investeeringud garanteeritud ja laenuandjate probleemid võivad mõjutada sinu tootlust.
Kuidas käib Mintose tulu maksustamine Eestis?
Mintose tulu tuleb lisada tuludeklaratsioonile. Kui hoiad investeeringuid investeerimiskontol, lükkub maksukohustus edasi kuni raha väljavõtmiseni. Ilma investeerimiskontota tuleb intressitulult tasuda 20% tulumaksu. Mintos pakub Eesti investoritele maksuaruandeid, mis lihtsustavad deklareerimist.
Mis on Mintose Smart Cash?
Smart Cash on Mintose rahahaldustoode, mis pakub kuni 2,0% intressi kohe kättesaadavale rahale. Raha hoitakse BlackRocki hallatavad fondis, mis teeb sellest madala riskiga lahenduse. Raha saab igal ajal välja võtta ilma trahvita.
Kas Mintoses saab investeerida ETF-idesse?
Jah, Mintos pakub Core ETF portfelli, mis koosneb hajutatud ETF-ide kogumikust. Mintos ei küsi ETF-ide eest haldustasu, investorid maksavad ainult alusfondi TER-i, mis on tavaliselt ~0,1% aastas.