Laenud inimeselt inimesele: juhend ja parimad platvormid

Mis on laen inimeselt inimesele?

Laen inimeselt inimesele (tuntud ka kui P2P laen ehk peer-to-peer laen) on laenuvorm, kus raha ei tule pangalt ega laenufirmalt, vaid teistelt eraisikutelt. Kogu protsess toimub spetsiaalse veebiplatvormi kaudu, mida nimetatakse ühisrahastusplatvormiks.

Praktikas tähendab see seda, et platvormil registreeritud investorid (tavalised inimesed, kes soovivad oma raha kasvatada) rahastavad teiste inimeste laenusoove. Platvorm ise toimib vahendajana, kes hindab laenuvõtja maksevõimet, koostab krediidihinnangu ning haldab kogu laenulepingu protsessi.

Selline süsteem on Eestis täiesti seaduslik ja reguleeritud. Ühisrahastusplatvormid tegutsevad Finantsinspektsiooni järelevalve all ning peavad vastama samadele nõuetele nagu tavalised krediidivahendajad.

Parimad inimeselt inimesele laenuplatvormid Eestis

Eestis tegutseb praegu kaks peamist ühisrahastusplatvormi, mille kaudu saab inimeselt inimesele laenu taotleda.

Bondora

Bondora on Eesti suurim ja tuntuim ühisrahastusplatvorm, mis on tegutsenud juba aastast 2009.

Bondora laenu taotlemine käib kiirelt ja mugavalt veebis. Heal juhul saad raha kätte juba samal päeval. Bondora hindab iga laenuvõtja maksevõimet individuaalselt ning pakutav intressimäär sõltub sinu isiklikust krediidihinnangust.

Omaraha

Omaraha on üks Eesti vanimaid P2P laenuplatvorme, mis ühendab laenajad otse investoritega.

Omaraha intressimäär sõltub sinu krediidiskoorist. Mida kõrgem on sinu krediidiskoor, seda madalamat intressimäära sulle pakutakse. Lepingu saad sõlmida kodust lahkumata, isiku tuvastus ja lepingu sõlmimine käib ID-kaardi abil.

Kuidas töötab laen inimeselt inimesele?

Inimeselt inimesele laenamine on tegelikult üsna lihtne protsess. Kogu tehingu haldab ühisrahastusplatvorm, mis kaitseb nii laenuvõtja kui ka investori huve.

Kogu protsess koosneb kolmest põhilisest sammust:

P2P laen vs tavaline laen: mis vahe on?

P2P laen erineb tavalisest pangalaenust mitmel olulisel moel. Allpool on kiire ülevaade peamistest erinevustest.

Tavalise pangalaenu puhul laenab sulle raha pank oma vahenditest. P2P laenu puhul rahastavad sinu laenu hoopis teised eraisikud platvormi kaudu.

Pangalaenu intressimäärad on tavaliselt madalamad (4% kuni 12%), kuna pankadel on odavam rahastamine. P2P laenude intressimäärad algavad Eestis umbes 6,9% ja võivad ulatuda kuni 50%ni, sõltuvalt sinu riskiprofiilist.

Pangalaenu taotlemine võtab tavaliselt 1 kuni 5 tööpäeva, samas kui P2P platvormidel saad vastuse sageli minutitega.

Üks oluline eelis on see, et P2P platvormid võivad olla paindlikumad. Kui pank keeldub sulle laenu andmast, võib P2P platvorm leida investorid, kes on valmis sinu laenusoovi rahastama (küll kõrgema intressiga).

Inimeselt inimesele laenude plussid ja miinused

Enne P2P laenu võtmist tasub kaaluda nii eeliseid kui puudusi. Oleme kokku pannud kõige olulisemad punktid.

Riskid ja kuidas neid maandada

Nagu iga laenu puhul, kaasnevad ka P2P laenudega teatud riskid. Siin on kõige olulisemad ning nõuanded, kuidas neid vähendada.

Kõrge intressimäär. P2P laenude intressimäär võib ulatuda kuni 50%ni aastas. Enne laenu võtmist arvuta alati välja, kui palju sa tegelikult tagasi maksad. Kasuta selleks laenukalkulaatorit.

Võlaspiraal. Kui laenu tagasimaksed muutuvad raskeks, ära ignoreeri probleemi. Võta kohe ühendust platvormiga ja uuri maksepuhkuse võimalust. Vaata ka refinantseerimislaenu võimalusi.

Petuskeemid. Sotsiaalmeedias ja foorumites leidub sageli kuulutusi, kus eraisikud pakuvad laenu otse, ilma platvormi vahenduseta. Need pole reeglina usaldusväärsed. Kasuta alati ainult Finantsinspektsiooni litsentsi omavaid platvorme.

Kas P2P laen sobib just sulle?

Laen inimeselt inimesele on hea valik siis, kui:

Kui otsid soodsamat intressi ja sul on hea krediidiajalugu, võib tavaline väikelaen või pangalaen olla parem variant. Võrdle alati mitut pakkumist enne otsuse tegemist.

Loe ka meie ülevaadet laenudest eraisikult, et mõista erinevust P2P platvormide ja otse eraisikult laenamise vahel.

Laenu saamise tingimused

P2P laenuplatvormidel kehtivad sarnased nõuded nagu tavalistes laenufirmades:

Iga platvorm hindab sinu taotlust individuaalselt. Sissetuleku alammäär varieerub, kuid keskmise palgaga ei tohiks laenu saamine olla probleem. Kui sul on maksehäired, siis P2P platvormide kaudu laenu saamine pole kahjuks võimalik.