Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 12,9%, lepingutasuga 0 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 16,28%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7164,60 €.
Krediidiliin 1000 €, tarbija poolt makstav kogusumma ja tagasimaksete summa 1216,58 €, fikseeritud intressimäär aastas 37,85% ja krediidi kulukuse määr 45,89% aastas.
2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €.
Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 38.04% aastas on KKM 46.17% (maksimum KKM/max. APR 46.41%) aastas, tagasimaksete summa 1953.59€ ning kogusumma 1953.59€.
Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 6 aastat, lepingutasuga 5%, intressiga 1,99%, on krediidi kulukuse määr 29,36%, igakuine laenu tagasimakse 124,05 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 8931,62 eurot.
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Filtrid
Laenusumma
Laenu otstarve
Toote statistika
Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.
Laenusumma
50 € - 25 000 € (6 719,23 €)
Laenuperiood
1 kuu - 122 kuud (39 kuud)
Intressimäär aastas
7,9% - 46,41% (29,07%)
Minimaalne vanus
18 - 21 (18,31)
Minimaalne sissetulek
0 € - 7 200 € (923,08 €)
Kohalik pangakonto
10 (76,9%)
Kohalik telefoninumber
12 (92,3%)
Kodakondsus
12 (92,3%)
E-isikutuvastus
12 (92,3%)
Aktsepteerib halba krediidiajalugu
0 (0%)
Väljamakse 24 tunni jooksul
10 (76,9%)
Nädalavahetuse väljamakse
3 (23,1%)
Laenu pikendamine
13 (100%)
Ennetähtaegne tagasimakse
13 (100%)
Laenumaakler
0 (0%)
Esimene laen intressita
0 (0%)
Tühistamisperiood
12 (92,3%)
Statistika põhineb meie andmebaasi 13 Laenud tootel.
EttevõteMadalaimKõrgeim
TF Bank7,9%46,41%
Raha2416,94%46%
Monefit24,99%37,76%
Coop Pank7,9%17,9%
Smsraha.ee18%40%
Ferratum26,85%46,41%
Bondora17,72%46,4%
Creditea24%46,41%
Mogo30%35%
Mogo23,88%27,96%
Credit2424%46,41%
Laen.ee23,9%40%
Primero15%18%
Intressimäärad
Vaata, kuidas määrad erinevate pakkujate vahel võrdlevad. Ribad näitavad iga ettevõtte pakutavate madalaimate ja kõrgeimate määrade vahemikku.
Financeri valik
Kõrgeima reitinguga
TF Bank
Väikelaenu intress alates 7,9% ja lepingutasu 0 € on tagatiseta laenude seas soodne. Autolaenu intress alates 5,9%. Igakuine haldustasu 5,90 € lisandub kõigile laenudele.
Viisakas ja väga kiire vastus (vaid 15 minutit meili teel), aga meile kopeeriti osaliselt infot kodulehelt. Tahaksime näha rohkem personaalset suhtlust klienditeeninduses.
Laenutingimused on selged ja arusaadavad. Fikseeritud intress ei sõltu Euriborist. Ennetähtaegne tagastamine on lubatud ilma lisatasuta. Makseperiood kuni 120 kuud.
Kasutajad kiidavad kiiret asjaajamist ja lihtsust. Osa kliente pole rahul suhtlusega ja panga jäikuse tõttu, kui tekib vajadus tingimusi muuta.
Saa eksklusiivseid pakkumisi parimatelt ettevõtetelt
Mis on virtuaalne krediitkaart ja kellele see sobib
Virtuaalne krediitkaart on digitaalne kaart, mille kaardiandmed elavad pangarakenduses, iseteeninduses või digirahakotis, mitte plastkaardi peal. Sellega saab tavaliselt maksta internetis, äppides ja tihti ka poes telefoni või kellaga.
Aga Eestis on siin üks oluline konks: kõik, mida reklaamitakse virtuaalse krediitkaardina, ei ole klassikaline krediitkaart. Mõni lahendus on päris krediitkaart, mõni on krediidikonto või krediidiliin, mille raha kantakse sinu kontole, ja mõni on lihtsalt virtuaalne deebetkaart ilma krediidita.
Seepärast tasub enne taotlemist vaadata mitte ainult seda, kui kiiresti kaart äppi ilmub, vaid ka seda, kas tegu on päriselt krediidiga, kui suur on limiit, millal hakkab jooksma intress ning milline on KKM ehk krediidi kulukuse määr.
Parimad virtuaalse krediitkaardi pakkujad Eestis
Hea virtuaalne krediitkaart peaks olema kiirelt kasutatav, arusaadava hinnaga ja selge tagasimaksekorraldusega. Kui vajad ka päris krediidilimiiti, vaata esimesena panku ja krediidiandjaid, kelle tingimustes on selgelt kirjas limiit, intress, KKM ja intressivaba periood.
Allpool olev võrdlus aitab eristada, kas lahendus sobib pigem igapäevaseks maksmiseks, veebipoodides ostlemiseks või hädareserviks. Kui soovid laiemalt kõiki krediiditooteid võrrelda, alusta ka Financeri parimate laenude võrdlusest.
Pakkuja
Lahenduse tüüp
Olulised tingimused
Sobib kõige paremini
Holm Bank
Virtuaalne VISA krediitkaart
Limiit kuni 5 000 €, kuuintress alates 1,2%, 15 päeva intressivaba, lepingu- ja kuutasu 0 €
Kui tahad kiirelt kasutatavat krediitkaarti ilma püsiva kuutasuta
Coop Pank
Paindlik krediitkaart virtuaalkaardi võimalusega
Kuni 40 päeva intressivaba, virtuaalkaart tasuta; näidis-KKM 22,21% aastas
Kui tahad pangakaarti, ostukindlustust ja pikemat intressivaba perioodi
LHV
Virtuaalsena tellitavad pangakaardid
Virtuaalkaardi saab lisada telefoni või nutikella digirahakotti; krediitkaardi näidis-KKM 19,15% aastas
Kui oled juba LHV klient ja tahad kaarti kohe digirahakotti
Creditea
Krediidikonto juurde seotud virtuaalkaart
Virtuaalse kaardi kasutamine 0 €, Creditea kaardi kuutasu 4,95 € kuus pärast esimest kuud
Kui vajad pigem krediidikonto laadset rahatagavara kui klassikalist pangakrediitkaarti
Kuidas valida sobiv virtuaalne krediitkaart
Ära alusta valikut sellest, kelle äpp näeb kõige ilusam välja. Alusta sellest, mille jaoks sul kaarti vaja on.
Kui tahad ainult turvalisemalt internetis maksta, võib piisata virtuaalsest deebetkaardist. Kui vajad lühiajalist ostujõudu, on mõistlikum vaadata päris krediitkaarti koos intressivaba perioodiga. Kui vajad raha ootamatu arve või remondi jaoks, võib väikelaen või krediidikonto olla ausam võrdluspunkt, sest seal näed kohe, kui palju kohustus maksma läheb.
Kui pakkumised tunduvad esmapilgul sarnased, pane need samasse järjekorda ja võrdle rida-realt:
Vali kaart nende sammude järgi
Selgita välja, kas kaart annab päriselt krediiti
Kui kaardil puudub krediidilimiit ja kasutad ainult oma kontol olevat raha, ei ole see sisuliselt krediitkaart. See võib olla väga hea maksekaart, aga mitte lahendus ootamatuks rahapuuduseks.
Võrdle KKM-i, mitte ainult intressi
KKM näitab krediidi kogukulu aastas. Sinna võivad minna intress, lepingutasu, kuutasu ja muud kohustuslikud kulud. Kui üks pakkuja räägib kuuintressist ja teine aastaintressist, pane mõlemad KKM-i kaudu kõrvuti.
Vaata intressivaba perioodi tegelikke tingimusi
Intressivaba periood võib kehtida ainult ostutehingutele. Sularaha väljavõtt, ülekanded või kasutatud limiidi pikem tagasimaksmine võivad kohe kulukaks minna.
Kontrolli kuutasusid ja kõrvaltasusid
0 € kuutasu kõlab hästi, aga vaata ka füüsilise kaardi, väljavõtte, valuutavahetuse, sularaha ja tagasinõude tasusid. Väikeste ostude puhul võivad kõrvaltasud teha kaardi mõttetult kalliks.
Vali limiit, mida suudad tagasi maksta
5 000 € limiit ei ole auhind. See on kohustus, mille pead vajadusel ära maksma. Kui igakuised kulud on juba pingelised, vali madalam limiit või jäta krediit üldse võtmata.
Tingimused, intressimäärad ja kulud
Virtuaalse krediitkaardi puhul on kõige ohtlikum mõelda, et kuna plastkaarti pole, siis pole ka päris kohustust. Tegelikult on krediidilimiit sama reaalne nagu iga teine laen.
Holm Banki näites on virtuaalse VISA krediitkaardi limiit kuni 5 000 €, kuuintress alates 1,2% ja intressivaba periood 15 päeva. Coop Panga krediitkaardi näidis-KKM on 22,21% aastas, LHV erakliendi krediitkaardi näidis-KKM 19,15% aastas. Need ei tähenda, et sinu personaalne pakkumine on täpselt sama, aga annavad hea suurusjärgu.
Kui vajad raha kohe arve tasumiseks ja plaanid selle tagasi maksta mitme kuu jooksul, võrdle virtuaalset krediitkaarti ka kiirlaenu ja krediidikonto pakkumistega. Vahel on kaart mugavam. Vahel on fikseeritud graafikuga laen palju selgem, sest sa ei lükka tagasimaksmist lõputult edasi.
Kontrolli enne taotlemist
Kas kaardil on lepingu sõlmimise tasu, kuutasu või aastatasu?
Kui pikk on intressivaba periood ja millistele tehingutele see kehtib?
Mis on KKM sinu valitud limiidi ja tagasimakseviisi korral?
Kas sularaha väljavõtt on lubatud ja kui kallis see on?
Kas saad limiiti ise vähendada, kui tunned, et kaart ahvatleb üle kulutama?
Kas kaart töötab Apple Pay, Google Pay või sinu nutikellaga?
Regulatsioon Eestis
Virtuaalne krediitkaart on Eestis tarbijakrediit siis, kui sellega antakse sulle krediidilimiit või muu rahaline kohustus, mille pead hiljem tagasi maksma. Sellisel juhul peab teenusepakkuja järgima tarbijakrediidi reegleid, vastutustundliku laenamise põhimõtet ja avaldama krediidi kogukulu arusaadavalt.
Finantsinspektsioon peab turuosaliste registrit, kus on näha Eesti krediidiasutused ja krediidiandjad. TTJA selgitab tarbijale, et KKM ehk krediidi kulukuse määr näitab krediidi kogukulu aastas ja mida väiksem see protsent on, seda odavam on krediit.
Alates 15. juulist 2025 on vastutustundliku laenamise põhimõtte rakendamise kontroll Finantsinspektsiooni pädevuses. Praktikas tähendab see, et krediidiandja ei tohiks anda sulle limiiti ainult sellepärast, et taotlus läks tehniliselt läbi. Ta peab hindama, kas suudad kohustuse mõistlikult tagasi maksta.
Virtuaalne krediitkaart, krediidikonto või tavaline krediitkaart
Kui nime järgi otsustada, tundub kõik lihtne. Tegelikkuses võivad kolm toodet käituda erinevalt.
Virtuaalne krediitkaart sobib kõige paremini siis, kui tahad maksta internetis või telefoniga ja kasutada lühikest krediidiperioodi. Krediidikonto sobib siis, kui tahad limiidi piires raha kontole kanda ja kasutada seda nagu rahatagavara. Tavaline krediitkaart on mõistlik, kui vajad füüsilist kaarti, reisikindlustust, ostukindlustust või sularahaautomaadi tuge.
Kui oled juba võlgadega hädas, ei ole ükski neist hea lahendus. Sellisel juhul on mõistlik enne uue krediidi võtmist oma kohustused üle vaadata ja vajadusel küsida võlanõustamist.
Virtuaalse krediitkaardi plussid
Saad kaardi sageli kasutusele kiiremini kui plastkaardi.
Internetiostude jaoks ei pea füüsilise kaardi andmeid jagama.
Kaardi saab tihti lisada Apple Paysse, Google Paysse või nutikella digirahakotti.
Mõnel pangal on virtuaalkaart kuutasuta või plastkaardist odavam.
Limiiti saab kasutada väikeste ootamatute kulude katmiseks, kui maksad selle kiiresti tagasi.
Virtuaalse krediitkaardi miinused
Kui intressivaba periood lõpeb, võib kasutatud limiit muutuda kalliks kohustuseks.
Kõik virtuaalkaardid ei ole päris krediitkaardid, osa on pigem krediidikonto või deebetkaart.
Sularaha väljavõtt ja valuutatehingud võivad maksta rohkem kui tavaline kaardimakse.
Liiga kõrge limiit võib tekitada petliku tunde, et raha on rohkem kui tegelikult.
Mõnes välismaa müügikohas võib ainult virtuaalkaardist väheks jääda, kui terminal ei toeta viipemakset.
KKK
Kas virtuaalne krediitkaart on sama mis tavaline krediitkaart?
Mitte alati. Mõnel juhul on see tavalise krediitkaardi virtuaalne versioon, aga mõnel juhul on tegu krediidikonto või virtuaalse deebetkaardiga. Kontrolli, kas sul on päris krediidilimiit ja millised on tagasimakse tingimused.
Kas virtuaalse krediitkaardiga saab poes maksta?
Jah, kui kaart on lisatud Apple Paysse, Google Paysse või muusse digirahakotti ja kaupmehe terminal toetab viipemakset. Internetiostude jaoks kasutatakse kaardi numbrit, kehtivusaega ja CVC-koodi.
Kas virtuaalne krediitkaart on tasuta?
Mõnel pakkujal on virtuaalkaardi kasutamine tasuta, aga krediidilimiidiga võivad kaasneda intress, KKM, kuutasu või muud teenustasud. Tasuta kaart ei tähenda tasuta krediiti.
Mis on virtuaalse krediitkaardi kõige tähtsam kulu?
Kõige tähtsam näitaja on KKM ehk krediidi kulukuse määr, sest see koondab krediidi aastase kogukulu. Vaata ka intressivaba perioodi, kuutasu, sularaha väljavõtmise tasu ja valuutatehingute hinda.
Kas virtuaalse krediitkaardi taotlemine mõjutab krediidiskoori?
Eestis ei tööta krediidiskoor nagu USA-s. Krediidiandja hindab sinu maksevõimet, sissetulekut, kohustusi ja maksehäireid. Taotlus ise ei ole mingi FICO-laadne punktikaotus, aga liiga palju kohustusi võib laenuotsust halvendada.
Kas virtuaalne krediitkaart sobib hädaolukorraks?
See võib sobida väikese ja lühiajalise hädareservina, kui tead täpselt, millal kasutatud summa tagasi maksad. Kui vajad raha mitmeks kuuks, võrdle seda enne krediidikonto või väikelaenuga, sest fikseeritud graafik võib olla selgem.
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.
