Eesti Hoius ülevaade
Eestihoius HLÜ on Eesti üks suurimaid hoiu-laenuühistuid, mis pakub oma liikmetele hoiuseid kuni 9% intressiga ja laene kinnisvara tagatisel. Ühistu asub Tallinnas Pronksi tänaval ja on tegutsenud üle 10 aasta.
Erinevalt pankadest on tegemist ühistulise finantseerimisasutusega. See tähendab, et sa pead kõigepealt liikmeks astuma. Liitumiseks tuleb tasuda 10 eurot sisseastumismaksu ja 30 eurot osakumaksu. Kokku läheb liitumine maksma 40 eurot.
Selles arvustuses vaatame üle kõik Eestihoius HLÜ hoiused ja laenud, räägime nii plussidest kui miinustest ning anname oma hinnangu.
Eestihoius HLÜ hoiused
Eestihoius HLÜ pakub mitmeid erinevaid hoiusetüüpe. Kõigi hoiuste puhul saad valida intresside väljamakse sageduse: kas iga kuu, kord kvartalis, kord aastas või perioodi lõpus. See annab päris hea paindlikkuse.
Oluline on teada, et hoiuseintressidelt tuleb tasuda tulumaksu (praegu 22%). Kõik allpool toodud intressimäärad on brutointressid.
- Tähtajaline hoius -- investeering kindlaks perioodiks, kus intressimäär on kuni 6,5% aastas. Minimaalne summa on 3000 eurot ja maksimaalne periood kuni 5 aastat. Intress sõltub perioodist ja summast.
- Lastehoius -- avad hoiuse lapse nimele (kuni 18-aastasele). Intressimäär kuni 9% aastas ja minimaalne summa 2000 eurot. Hoiuperiood on kuni 5 aastat.
- Kogumishoius -- hoius, kuhu saad jooksvalt lisasummasid juurde kanda (alates 10 eurost). Minimaalne algsumma on 3000 eurot, intress kuni 6,5% aastas ja periood kuni 5 aastat.
- Seeniorhoius -- tähtajaline hoius perioodiga kuni 7 aastat. Minimaalne sissemakse 5000 eurot ja intressimäär kuni 6,5% aastas. Pikem periood kui tavalisel tähtajalisel hoiusel.
- Pealinna hoius -- kõrgeima tootlusega hoius: kuni 8% aastas. Lisasissemaksed ei ole lubatud, kuid intressid makstakse välja iga 12 kuu järel. Sobib neile, kes soovivad maksimaalset tootlust.
Eestihoius HLÜ laenud
Eestihoius HLÜ pakub ainult tagatisega laene. Kõige rohkem variatsioone on just kinnisvaralaenude hulgas. Lisaks pakutakse autoliisingut ja ärilaene.
Kuna tegu on ühistuga, pead laenu saamiseks olema liige. Laenuintressid on pankadega võrreldes kõrgemad, kuid ühistu pakub laenu ka siis, kui pank on keeldunud.
- Kodulaen -- laen kodu ostmiseks summaga kuni 150 000 eurot. Omafinantseeringuna pead panustama vähemalt 30%. Laenuperiood kuni 10 aastat, intress alates 10% aastas.
- Laen kinnisvara tagatisel -- hüpoteeklaen vaba kasutusega, summaga 5 000 kuni 200 000 eurot. Laenuperiood kuni 10 aastat, intress alates 12% aastas.
- Autoliising -- uue või kasutatud sõiduki ost liisinguga kuni 60 000 eurot. Sõiduki vanus ei ole piiratud. Intress alates 12% aastas, periood 6 kuni 60 kuud. Üle 15 000 euro laenude puhul on kohustuslik kindlustus.
- Ehituslaen -- mõeldud kinnisvara renoveerimiseks ja ehitustöödeks nii eraisikutele kui arendajatele. Summa kuni 2 000 000 eurot, fikseeritud intress 11% aastas. Nõutav omafinantseering 30%.
- Ärilaen -- laen ettevõttele kinnisvara tagatisel summaga kuni 500 000 eurot. Laenuperiood kuni 10 aastat, intress alates 9% aastas. Soodsaim laenutoode ühistu portfellis.
- Refinantseerimislaen -- olemasolevate laenude koondamine ühte laenu kinnisvara tagatisel. Finantseeritakse kuni 70% kinnisvara väärtusest, intress alates 13% aastas, periood kuni 10 aastat.
Kuidas liituda Eestihoius HLÜ-ga?
Eestihoius HLÜ liikmeks saamine on üsna lihtne. Liituda võib iga täisealine Eesti elanik, olenemata elukohast.
Liitumiseks tuleb tasuda:
- Sisseastumismaks: 10 eurot (ühekordne)
- Osakumaks: 30 eurot (see on sisuliselt investeering, mis teenib dividende)
Kokku läheb liitumine maksma 40 eurot. Pärast liitumist saad avada hoiuse, taotleda laenu ja osaleda üldkoosolekutel.
Taotluse esitamiseks on vaja isikut tõendavat dokumenti ja sissetulekut tõendavaid pangakontoväljavõtteid. Kinnisvaralaenude puhul on vajalik ka vara hindamisakt.
Kas Eestihoius HLÜ on usaldusväärne?
See on küsimus, mida paljud inimesed esitavad, ja õigustatult. Hoiu-laenuühistutel on Eestis olnud lähiajaloos probleeme. ERR-i andmetel on hoiustajad kaotanud hoiu-laenuühistutes kokku üle 30 miljoni euro.
Eestihoius HLÜ on aga tegutsenud üle 10 aasta ja on üks suurimaid ühistuid Eestis. Ettevõte esitab igakuiselt Finantsinspektsioonile bilansi- ja kasumiaruandeid. Kõik väljastatud laenud on tagatud kinnisvaraga.
Siiski pead arvestama:
- Hoiu-laenuühistud ei ole pangad ja nende üle on järelevalve nõrgem
- Hoiused ei ole kaitstud Tagatisfondi poolt (pangas on hoiused kaitstud kuni 100 000 euroni)
- Ühistu on moodustanud vabatahtliku reservfondi, kuid see ei kata kõiki hoiuseid
Kui kaalud suuremate summade hoiustamist, siis mõtle hoolikalt, kas kõrgem intress kaalub üles puuduva garantii.
Eestihoius HLÜ vs pangad
Peamine erinevus Eestihoius HLÜ ja pankade vahel on intressimäärades ja riskitasemes.
Hoiused: Eestihoius pakub kuni 9% intressi, samas kui suuremad pangad (LHV, Swedbank, SEB) pakuvad tähtajalistele hoiustele tavaliselt 2,5-3,5% intressi. Erinevus on märkimisväärne, kuid pankade hoiused on Tagatisfondi poolt kaitstud.
Laenud: Eestihoius HLÜ laenuintressid algavad 10%-st (kodulaen), mis on mitu korda kõrgem kui pangalaen (tavaliselt Euribor + 1,5-3%). Samas pakub ühistu laenu ka neile, kellele pank on keeldunud, näiteks keerulisema sissetulekustruktuuri või olemasoleva võlakoormuse tõttu.
Kokkuvõttes sobib Eestihoius HLÜ neile, kes otsivad kõrgemat hoiusetootlust ja on valmis aktsepteerima kõrgemat riski, või neile, kes vajavad laenu ja kellele pank on ust näidanud.
Korduma kippuvad küsimused Eestihoius HLÜ kohta
Kas Eestihoius HLÜ hoiused on Tagatisfondi poolt kaitstud?
Ei, hoiu-laenuühistute hoiused ei ole kaitstud Tagatisfondi poolt. See tähendab, et ühistu pankroti korral ei pruugi hoiustaja kogu raha tagasi saada. Eestihoius HLÜ on küll moodustanud vabatahtliku reservfondi, kuid see ei anna samasugust kaitset kui Tagatisfond pankade puhul.
Kui palju maksab Eestihoius HLÜ-ga liitumine?
Liitumine maksab kokku 40 eurot: 10 eurot sisseastumismaksu ja 30 eurot osakumaksu. Osakumaks on sisuliselt investeering, mis hakkab teenima dividende.
Milline on Eestihoius HLÜ kõrgeim hoiuseintress?
Kõrgeim hoiuseintress on kuni 9% aastas (lastehoius). Tähtajalisel hoiusel, kogumishoiusel ja seeniorhoiusel on intress kuni 6,5% ja pealinna hoiusel kuni 8%. Need on brutointressid, millelt tuleb tasuda 22% tulumaksu.
Kas Eestihoius HLÜ-st saab laenu ilma tagatiseta?
Ei, Eestihoius HLÜ pakub ainult tagatisega laene. Kõik laenud nõuavad kinnisvara või sõiduki tagatist. Kui otsid tagatiseta laenu, vaata meie tagatiseta laenude võrdlust.
Kas Eestihoius HLÜ on usaldusväärne?
Eestihoius HLÜ on tegutsenud üle 10 aasta ja on üks Eesti suurimaid hoiu-laenuühistuid. Ettevõte esitab igakuiselt Finantsinspektsioonile aruandeid. Samas tuleb arvestada, et hoiu-laenuühistutel on Eestis olnud probleeme ja hoiused ei ole Tagatisfondi poolt kaitstud.